Perlu pasangan mempunyai Akaun Bank Bersama atau berasingan?

Secara tradisinya, apabila pasangan berkahwin, mereka menggabungkan wang mereka bersama-sama dengan kehidupan mereka. Sebagai contoh, ini mungkin bermakna mengambil tanggungjawab bersama untuk membayar bil atau membangunkan matlamat simpanan bersama. Ini juga boleh bermakna menggabungkan gaji atau pendapatan berulang yang lain, seperti bayaran balik cukai dan hadiah tunai dari perkahwinan, ke dalam satu akaun bank.

Bagi banyak pasangan, akaun bank bersama adalah isyarat simbolik muktamad kesatuan kewangan mereka.

Tetapi itu tidak bermakna ia satu sistem yang berfungsi untuk semua pasangan. Pada 2016 TD Bank Survey, 76 peratus pasangan berkata mereka berkongsi sekurang-kurangnya satu akaun bank. Ini bermakna kira-kira seperempat pasangan menjaga kewangan mereka berasingan. Yang menghairankan, milenium adalah yang paling tidak mungkin untuk memihak perkongsian akaun bank, berbanding dengan generasi yang lebih tua.

Jika anda baru berkahwin, atau dalam hubungan jangka panjang, memutuskan cara menguruskan akaun bank anda adalah keutamaan. Menimbang kebaikan dan keburukan kedua-dua pilihan ini dapat membantu dalam membuat keputusan.

Manfaat Akaun Bank Bersama

Mempunyai satu akaun bank menawarkan beberapa manfaat. Sebagai contoh, berkongsi akaun membolehkan setiap pasangan mengakses wang apabila mereka memerlukannya. Akaun bank bersama biasanya menyediakan setiap pemegang akaun dengan kad debit, buku cek dan kebolehan membuat deposit dan mengeluarkan dana. Sekiranya bank anda menyediakannya, anda juga akan mempunyai akses dalam talian ke maklumat dan alat akaun, yang boleh memudahkan pembayaran bil dan tugas kewangan yang dikongsi bersama.

Beberapa urusan undang-undang juga diselaraskan dengan akaun bank bersama. Sekiranya seorang pasangan meninggal, pasangan lain akan menyimpan akses kepada dana dalam akaun bersama tanpa perlu merujuk kepada wasiat atau melalui sistem perundangan untuk menuntut wang itu. Bergantung pada undang-undang negeri dan tempatan, pasangan yang masih hidup mungkin perlu menjalani proses undang-undang yang panjang untuk menuntut wang dalam akaun berasingan.

Akhirnya, salah satu kelebihan utama akaun bank bersama ialah terdapat peluang yang lebih kecil untuk menghadapi "kejutan" kewangan apabila semua wang masuk dan keluar dari satu akaun yang dapat dilihat oleh anda berdua. Pasangan yang berkahwin dengan akaun bersama mungkin lebih mudah untuk mengesan kewangan mereka kerana semua perbelanjaan keluar dari satu akaun. Ini menjadikannya sukar untuk terlepas aktiviti akaun, seperti pengeluaran dan bayaran, dan lebih mudah untuk mengimbangi buku cek pada akhir bulan.

Kelemahan Akaun Bank Bersama

Semasa berkongsi akaun bank dapat memudahkan sistem pengurusan wang anda, sesetengah pasangan mungkin merasakan kehilangan kebebasan kewangan dengan akaun bank bersama, terutama pada awal perkahwinan.Dengan akaun yang berasingan, setiap pasangan mengekalkan tahap kebebasan individu terhadap kewangan mereka.

Satu kelemahan utama untuk berkongsi akaun bank bersama adalah bahawa ia boleh menyebabkan masalah dalam perkahwinan apabila pasangan tidak berkomunikasi tentang aktiviti akaun mereka. Masalah juga timbul apabila seseorang pasangan memasuki perkahwinan dengan pinjaman pelajar, kad kredit, tunjangan, sokongan anak atau hutang lain yang kini harus dibayar dengan dana bersama. Keadaan ini sering boleh menyebabkan kebencian pada pasangan yang lain, yang bertanggungjawab untuk membayar hutang itu juga.

Untuk mengelakkan hujah wang, pasangan perlu membincangkan hutang berasingan secara terperinci sebelum membuat keputusan mengenai jenis perbankan yang paling sesuai untuk mereka.

Akaun bersama juga boleh menjadi masalah sekiranya hubungan tersebut berakhir. Jika pasangan memutuskan untuk memisahkan cara, dana dalam akaun bersama boleh menjadi tidak baik untuk dipisahkan. Setiap pasangan mempunyai hak untuk mengeluarkan wang dan menutup akaun itu tanpa persetujuan pihak yang lain, dan satu pihak dengan mudah boleh meninggalkan wang yang lain. Akaun bank berasingan menghalang senario itu dan boleh membenarkan cuti yang lebih mudah yang sering tidak melibatkan perjuangan yang panjang untuk memisahkan sepenuhnya kewangan.

Menggunakan Akaun Bank Terpisah

Jika anda dan pasangan anda memilih untuk menyimpan akaun bank yang berasingan, anda sepatutnya mengadakan perbincangan tentangnya seawal mungkin perkahwinan, jika tidak sebelum perkahwinan. Memeriksa manfaat dan kelemahan semua pilihan akan membantu meletakkan asas kewangan yang kukuh dan memastikan bahawa setiap pasangan berada pada halaman yang sama.

Pasangan yang meninjau kembali keputusan mereka sering kali juga dapat berjaya dengan memastikan strategi mereka masih berfungsi untuk mereka.

Memiliki akaun bank berasingan tidak mengambil tanggungjawab untuk sama ada pasangan. Anda masih perlu bekerja melalui bagaimana bil akan dibayar, yang bertanggungjawab, dan mempunyai perbincangan yang kerap untuk mendamaikan akaun dan kewangan anda. Anda mungkin masih memilih untuk menyimpan satu atau dua akaun bersama seperti akaun simpanan bersama untuk menjimatkan matlamat kewangan khusus bersama-sama.

Pasangan berkahwin boleh memilih untuk mengekalkan akaun berasingan dan juga membuka akaun bersama di mana mereka mendepositkan sebahagian daripada pendapatan mereka yang kedua-duanya bersetuju. Dengan cara ini, kedua-duanya menikmati manfaat akaun bersama sambil mengekalkan kebebasan kewangan yang dibahagi-bahagikan. Pasangan juga boleh memilih untuk menyimpan akaun cek berasingan dan memulakan akaun simpan bersama untuk percutian, bayaran pendahuluan untuk rumah, tuisyen kolej kanak-kanak, atau persaraan.

Menetapkan Matlamat Kewangan Sebagai Pasangan

Sewaktu anda dan pasangan memutuskan sama ada untuk membuat akaun bank bersama atau menyimpan akaun bank berasingan, anda mungkin mendapati bahawa bijak untuk menetapkan matlamat kewangan bersama dalam kedua-dua senario. Apabila mempunyai perbincangan kewangan, beberapa soalan yang perlu ditanya ialah:

Apakah pendekatannya jika kita membayar hutang yang kita terkumpul bersama atau secara berasingan?

Apakah pendekatannya jika kita membuat pelaburan?

Bagaimanakah kita menguruskan perbelanjaan harian untuk membeli rumah?

Bagaimanakah perbelanjaan isi rumah tetap, seperti bil hipotek atau utiliti dibahagikan?

Bagaimana kita menangani kecemasan?

Mempunyai perbincangan kewangan terperinci dengan pasangan anda dengan kerap untuk menentukan apa yang masuk akal. Sebagai seorang ahli kewangan telah menyatakan, tentukan rangka tindakan kewangan setiap tahun supaya anda dapat memikirkan bagaimana anda membelanjakan dan membiayai wang anda sebagai pasangan supaya anda dapat menikmatinya dalam jangka masa panjang.