Tidak pernah Borrow Against Your Home Untuk Membayar Kad Kredit Anda? (Tidak).

Adakah anda mempunyai hutang kad kredit faedah yang sangat serius?

Mungkin anda berhutang Visa atau MasterCard sejumlah lima angka yang menakutkan … dan keseimbangan itu meletup, disebabkan oleh kepentingan dua digit yang tidak dapat dikawal.

Anda ingin keluar daripada hutang kad kredit dan anda merasakan anda sudah hidup seperti yang mungkin dan menjimatkan seberapa banyak yang anda boleh, tetapi anda masih tidak membuat apa-apa kemajuan. Anda tidak dapat melihat cahaya di hujung terowong.

Anda mempunyai satu perkara yang baik untuk anda, namun: anda mempunyai banyak ekuiti di rumah anda.

Mungkin anda membuat bayaran muka 20% yang bagus apabila anda mula-mula membeli rumah anda. Mungkin anda telah memiliki rumah anda selama beberapa tahun dan ia telah meningkat nilai pada masa itu, memberikan anda sebahagian besar ekuiti. Atau mungkin anda mewarisi rumah. Terlepas dari alasan itu, fakta mudah ialah anda adalah pemilik rumah yang mempunyai jumlah ekuiti yang signifikan.

Anda sedar bahawa anda boleh mengambil garis ekuiti rumah kredit atau memudahkan pembiayaan semula wang tunai. Kedua-dua pilihan ini akan memberi anda keupayaan untuk mendapatkan wang tunai sekali gus, yang anda akan gunakan untuk membayar balik kad kredit anda.

Anda juga menyedari bahawa kadar faedah atas pinjaman ini akan jauh lebih rendah daripada kadar faedah kad kredit anda. Anda mungkin hanya membayar 5% atau 6% apabila anda meminjam terhadap rumah anda, berbanding dengan 14% hingga 22% atau lebih tinggi yang mungkin anda bayar pada kad kredit.

Apabila anda membentangkan hujah dalam jenis rangka kerja, meminjam terhadap rumah anda untuk membayar kad kredit anda seperti suara tanpa suara. Anda mungkin tertanya-tanya mengapa sesiapa tidak melakukannya.

Tetapi dalam realiti - (dan saya akan menjadi tumpul) - ini adalah pelan yang dahsyat. Berikut adalah alasan mengapa anda TIDAK perlu meminjam terhadap rumah anda untuk membayar balik kad kredit anda:

1. Dijamin berbanding hutang tidak bercagar.

Hutang kad kredit adalah tidak bercagar, bermakna bahawa jika anda ingkar pinjaman, pemberi pinjaman tidak dapat mengembalikan apa-apa.

Fikirkan sejenak. Anda mungkin menggunakan kad kredit anda untuk membeli pakaian, makanan restoran, petrol untuk kereta, barangan runcit, potongan rambut dan pembelian sehari-hari yang lain. Tidak semestinya tiada cara untuk pemberi pinjaman mengambil semula itu.

Rumah anda, sebaliknya, adalah pinjaman bercagar. Itulah sebabnya bahawa minat pinjaman ini lebih rendah. Sekiranya anda ingkar pinjaman rumah, pemberi pinjaman boleh merampas anda - dan itu bukan situasi yang anda mahu, terutamanya jika anda suka rumah anda atau jika anda telah memilikinya untuk masa yang lama.

Semua perkara yang dipertimbangkan, jauh lebih selamat untuk membawa hutang tidak bercagar.

2. Tabiat lama mati keras.

Kebanyakan orang yang meminjam rumah mereka untuk membayar pinjaman kad kredit mereka akhirnya dengan cepat mendapati diri mereka kembali dalam hutang kad kredit.Dalam erti kata lain, pinjaman terhadap rumah mereka tidak membuat masalah mereka hilang. Ia hanya membuat masalah mereka lebih teruk. Sekarang mereka masih mempunyai hutang kad kredit dan pinjaman ekuiti rumah tambahan.

Saya akan menyusun semula masa ini hanya untuk memandu pulang ke rumah: Meminjam terhadap rumah anda untuk membayar hutang kad kredit anda adalah resipi untuk akhirnya tenggelam dalam hutang lebih daripada kurang.

Saya tahu anda berfikir bahawa ini tidak akan berlaku kepada anda. Anda menganggap bahawa walaupun ini berlaku kepada kebanyakan orang, anda istimewa. Anda akan menjadi pengecualian kepada peraturan. Jika anda membenarkan saya menjadi tumpul, bagaimanapun, saya akan meyakinkan anda bahawa apa yang difikirkan oleh semua orang juga.

Kehidupan boleh menjadi sukar. Dalam beberapa tahun dari sekarang, anda mungkin mendapati diri anda dalam keadaan istimewa. Mungkin anda dan pasangan anda kehilangan pekerjaan anda pada masa yang sama. Mungkin anda terkena bil perubatan besar, atau anda perlu menjaga ahli keluarga yang sakit, atau kereta anda dan semua peralatan anda memecah pada hari yang sama bahawa bumbung anda mula bocor.

Apabila jenis bencana ini berlaku, orang yang paling berniat juga sering menggunakan kad kredit untuk menyelamatkan diri. Sekiranya ini berlaku kepada anda, anda akan mendapati bahawa sekarang anda telah menggabungkan hutang anda …

dan anda pasti tidak boleh membuat lalai pada mana-mana pinjaman ini, kerana anda akan menghadapi risiko kehilangan rumah anda jika anda melakukannya.

3. Alat Pembelajaran.

Ada sebab yang sangat baik mengapa ahli kewangan Dave Ramsey mengesyorkan bahawa semua orang menyimpan dana kecemasan $ 1000 sebelum membayar hutang mereka.

Ini bukan kerana langkah ini menjadikan makna yang paling matematik. Ini kerana langkah ini membuat perilaku perilaku .

Dengan menyimpan dana kecemasan sebanyak $ 1000 sebelum anda mula membuat bayaran tambahan untuk hutang anda, anda akan membentuk tingkah laku (kebiasaan) bergantung pada simpanan anda dan bukannya pinjaman anda untuk menyelamatkan anda dari situasi. Dan apabila anda telah membayar balik hutang kad kredit anda, langkah seterusnya yang penting adalah untuk menyelamatkan dana kecemasan yang meliputi antara tiga hingga sembilan bulan perbelanjaan peribadi anda.

Sekali lagi, ini adalah untuk alasan yang sangat baik. Ia supaya anda boleh membentuk corak tingkah laku bergantung kepada tabungan dan bukan bergantung pada hutang. Jika anda menggunakan kredit ekuiti rumah anda untuk menyelamatkan diri daripada hutang kad kredit, anda tidak menetapkan diri anda pada corak tingkah laku yang baik.

Sudah tiba masanya untuk mempelajari kemahiran pengurusan kewangan yang kukuh, dan ini bermula dengan bergantung pada simpanan anda untuk menyelamatkan anda dari situasi, bukan sekadar memindahkan baki dari satu jenis pinjaman kepada yang lain.

Jadi apa yang perlu anda lakukan? Lupakan hakikat bahawa anda mempunyai ekuiti rumah untuk memanfaatkan apa sahaja. Fokus untuk membina dana kecemasan kecil (bermula dengan $ 500 atau $ 1, 000) sementara pada masa yang sama membayar hutang anda. Ini akan memerlukan klasik satu-dua punch menyelamatkan sebanyak mungkin wang dan juga bekerja kedua pada waktu malam dan hujung minggu supaya anda boleh meningkatkan pendapatan anda.

Jauhkan diri dari hutang kad kredit anda. Sebaik sahaja kad-kad itu dibeli, anda akan gembira bahawa anda boleh tidur nyenyak pada waktu malam tanpa perlu bimbang bahawa rumah anda akan diambil dari anda.