Sekaligus dengan Bayaran Bulanan

Sekiranya anda mempunyai pelan pencen di tempat kerja, anda kemungkinan besar akan menghadapi pilihan: Adakah anda mahu semuanya dalam satu pembayaran sekali? Atau adakah anda lebih suka sebaliknya cek pendapatan bulanan untuk kehidupan?

Rasanya seperti soalan pertunjukan permainan. Di belakang pintu nombor satu adalah timbunan tunai. Di belakang nombor dua pintu, jumlah X dijamin setiap bulan untuk kehidupan. Satu jelas mesti menjadi perjanjian yang lebih baik, bukan?

Tidak semestinya.

Ini sebenarnya lebih daripada satu perkara keutamaan. Ia bergantung kepada keadaan peribadi anda dan tawaran yang dibuat, dan spesifikasi boleh berbeza-beza. Sebelum membuat keputusan, ia membantu membincangkan pilihan anda dengan profesional kewangan yang dipercayai.

Adakah Anda Mempertimbangkan Diri Seorang Pengurus Wang Baik?

Jika anda mengambil pembayaran sekaligus, anda mempunyai kebebasan untuk melabur aset yang anda suka. Jika anda mahu mendapatkan agresif, pergi untuk itu. Mungkin anda lebih suka pendekatan yang lebih seimbang, atau hanya nilai saham, atau REIT, atau emas ETF - terpulang kepada anda. Jika anda hanya meletakkan wang itu ke dalam dana bersama indeks pasaran luas, anda boleh mengikuti pasaran sambil mengekalkan yuran tahunan yang rendah. Bandingkan dengan anuiti bulanan yang boleh menyesuaikan setiap tahun dengan inflasi tetapi sebaliknya tetap stabil.

Pindahkan pembayaran sekaligus ke dalam akaun persaraan individu rollover (IRA rollover) dan pelaburan akan kekal ditangguhkan cukai.

Pelabur tidak dikehendaki mengambil pengedaran minimum dari IRA sehingga umur 70 1/2.

Adakah Anda Memilih Jaminan?

Pada tahun-tahun pasaran yang rendah, pembayaran anuiti yang boleh dipercayai dan inflasi yang berpuasa boleh mulai kelihatan cantik. Sesetengah orang boleh mengambil ketidaktentuan ketidaktentuan pasaran kerana kenaikan harga sepertinya bernilai, yang lain tidak dapat menanggung kelemahan.

Untuk memastikan, terdapat risiko utama semasa tahun-tahun apabila pelaburan tidak dapat dilaksanakan.

Berapa Banyak Masa Adakah Anda Mempunyai?

Ini adalah soalan dua serampang. Berapa tahun yang anda miliki sehingga bersara dan berapa banyak masa yang perlu anda tinggalkan? Masa dan umur panjang adalah kedua-dua faktor penting dalam menentukan antara sekaligus atau wang anuiti.

Ambil soalan pertama: berapa tahun yang anda miliki sehingga bersara? Sekiranya anda mempunyai 20 atau lebih tahun sebelum membuat keputusan yang baik, anda mempunyai peluang untuk memanfaatkan pencen anda dan membina lebih banyak simpanan. Diuruskan dengan baik dalam akaun pelaburan tertunda cukai, jumlah sekali gus lebih tinggi akan menyebabkan pembayaran lebih besar dari masa ke masa. Sebaliknya pembayaran pendapatan tetap pada hari ini, mungkin kelihatan agak halus di masa depan.

Persoalan seterusnya adalah berapa banyak masa yang anda perlu hidupkan. Kebanyakan kita tidak tahu, tetapi anda boleh mendapat anggaran yang baik dari umur ibu bapa dan datuk nenek, serta kesihatan dan kecergasan umum anda. Semakin lama anda hidup semakin kecil bayaran anuiti terjamin akan kelihatan.Untuk mengekalkan taraf hidup anda sehingga 30 tahun bersara, mungkin perlu mengambil strategi pelaburan yang lebih agresif.

Adakah Tawaran itu Adil?

Berhati-hatilah, ada syarikat yang akan cuba mengambil keuntungan dari pekerja, menawarkan pembayaran persaraan awal yang bernilai kurang daripada manfaat pencen yang dijanjikan.

Pekerja yang dihadapi dengan persaraan awal atau tawaran pembelian perlu mengambil masa untuk berunding dengan profesional yang dipercayai sebelum membuat keputusan.

Kandungan di laman web ini disediakan untuk tujuan maklumat dan perbincangan sahaja. Ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat kewangan profesional dan bukanlah satu-satunya dasar untuk pelaburan atau keputusan perancangan cukai anda. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.