Memutuskan jika Anda Harus Beli Bon Munisipal (Muni)

Bon Perbandaran dikeluarkan oleh bandar-bandar, negeri-negeri, dan entiti kerajaan tempatan yang lain sebagai satu cara untuk meningkatkan pendapatan bagi projek-projek awam yang diperuntukkan yang dianggap lebih baik. Keuntungan yang mereka hasilkan bebas daripada cukai persekutuan, dan ada peluang yang baik bahawa mereka bebas daripada cukai negeri dan tempatan juga jika mereka dikeluarkan di negeri tempat anda tinggal.

Adakah ini menjadikan munis pelaburan yang sempurna?

Mungkin tidak.

Munis Bukan untuk Setiap Orang

Apabila pelabur membeli muni, dia menyatakan kesediaan untuk melepaskan hasil yang lebih tinggi pada dolar pelaburannya sebagai ganti kerana tidak perlu membayar pajak atas keuntungan. Itulah langkah yang baik untuk individu berpendapatan tinggi, tetapi membeli bon yang dikenakan cukai yang membayar kadar faedah yang lebih tinggi biasanya lebih masuk akal untuk seluruh dunia.

Jadi di manakah anda dan nilai bersih anda berada pada skala yang harus saya-atau-tidak-saya? Tanyakan kepada diri sendiri beberapa soalan penting sebelum memutuskan jika anda perlu membeli bon perbandaran:

• Apakah pendirian cukai persekutuan anda? Jika anda tidak tahu jawapannya, hubungi akauntan anda. Sekiranya anda tidak mempunyai akauntan, dapatkan satu. Sekiranya anda salah seorang daripada mereka yang tidak akan mendapatkan akauntan, luangkan waktu untuk menyelidik pendirian cukai anda. Anda tidak boleh mengandaikan bahawa ia tetap sama dari tahun ke tahun jika pendapatan anda turun naik.
• Apakah kurungan timbal balik anda? Kurangkan kurungan cukai anda dari 100 untuk mendapatkan pendakap timbal balik anda. Sebagai contoh, jika anda telah menentukan bahawa anda berada dalam kurungan 33 peratus, maka 100 kurang 33 adalah 66 jadi kurungan timbal balik anda ialah 66 peratus.

• Berapakah kadar di muni yang anda sedang mempertimbangkan? Bon tertinggi yang dikecualikan cukai 10 tahun tertinggi menghasilkan mana-mana dari 2 hingga 3. 35 peratus pada Oktober 2017, tetapi ia boleh bergantung pada tahun atau bahkan pada minggu atau bulan. Kami akan menggunakan angka atas dalam senario ini.
• Apa pendapat anda? Di sinilah anda memutuskan sama ada muni tertentu untuk anda. Bahagikan hasil-dalam kes ini 3. 35 peratus-dengan kadar timbal balik anda 66 persen dan anda akan mendapat 5. 07 persen. Itulah hasil yang setara dengan cukai anda. Dalam erti kata lain, dengan segala yang lain seperti kematangan dan penarafan yang sama, bon yang boleh dikenakan cukai yang menghasilkan lebih daripada 5. 07 peratus lebih masuk akal daripada bon 35% yang dikecualikan cukai untuk seseorang dalam kurungan cukai anda. Anda juga boleh menggunakan kalkulator berasaskan web untuk menjalankan nombor tersebut.
• Di mana anda tinggal? Pendapatan dari semua bon muni dikecualikan daripada cukai pendapatan persekutuan, tetapi anda akan membayar cukai tempatan atas pendapatan muni daripada bon di luar negeri anda. Oleh itu, jika anda tinggal di negara cukai tinggi seperti California atau New York, membeli bon muni tempatan akan menambah rehat cukai anda.Kirakan kadar cukai negeri dan tempatan anda dan kadar pertukaran anda, kemudian duplikat proses yang dijelaskan di atas.

Anda sepatutnya dapat memberitahu sepintas lalu sama ada bon muni tertentu masuk akal untuk portfolio anda selepas anda menjalankan nombor beberapa kali.