Pinjaman Perniagaan Jangka Pendek dan Pembiayaan Hutang

Kedua-dua hutang dan pembiayaan ekuiti mempunyai tempat yang sah di semua tetapi perniagaan terkecil. Sekiranya kita memberi tumpuan kepada pembiayaan hutang, kebanyakan perniagaan kecil secara tradisinya memperoleh kebanyakan pinjaman perniagaan dari bank perdagangan dalam bentuk pinjaman berjangka. Pinjaman jangka panjang mungkin mempunyai tempoh matang pendek, menengah atau panjang. Panjang kematangan yang berbeza menandakan bukan sahaja tempoh masa yang berbeza di mana firma boleh membayar balik pinjaman, tetapi tujuan yang berlainan bagi pinjaman juga.

Apakah Pinjaman Perniagaan Jangka Pendek?

Perniagaan kecil yang paling sering memerlukan pinjaman jangka pendek dan bukan pembiayaan hutang jangka panjang. Pinjaman jangka panjang, dikelaskan sebagai jangka pendek, biasanya mempunyai tempoh matang satu tahun atau kurang. Mereka mesti dibayar balik kepada pemberi pinjaman dalam masa satu tahun. Pinjaman jangka pendek paling sering dibayar lebih cepat daripada itu, selalunya dalam masa 90-120 hari. Pinjaman berjangka dengan tempoh matang yang pendek boleh membantu anda memenuhi keperluan segera untuk pembiayaan tanpa memerlukan anda membuat komitmen jangka panjang.

Tujuan Pembiayaan Hutang Jangka Pendek

Pinjaman jangka pendek membantu perniagaan yang bermusim seperti perniagaan runcit yang perlu membuat inventori untuk musim cuti. Perniagaan sedemikian mungkin memerlukan pinjaman jangka pendek untuk membeli inventori dengan baik sebelum cuti dan tidak dapat membayar balik pinjaman tersebut sehingga selepas cuti. Itulah penggunaan yang sempurna untuk pinjaman perniagaan jangka pendek.

Kegunaan lain untuk pinjaman perniagaan jangka pendek adalah untuk menaikkan modal kerja untuk menutup kekurangan sementara dalam dana supaya anda dapat memenuhi gaji dan perbelanjaan lain.

Anda mungkin menunggu pelanggan kredit untuk membayar bil mereka, sebagai contoh. Anda juga mungkin memerlukan pinjaman perniagaan jangka pendek untuk membayar bil anda sendiri; i. e. untuk memenuhi tanggungjawab akaun anda sendiri (apa yang anda berhutang pembekal anda). Anda hanya perlu pinjaman jangka pendek untuk mengalirkan aliran tunai anda, terutamanya jika syarikat anda adalah perniagaan kitaran.

Kelayakan untuk Pinjaman Jangka Pendek

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman jangka pendek, anda perlu mengemukakan dokumentasi komprehensif kepada pemberi pinjaman anda, sama ada bank, kesatuan kredit, bank bersama atau beberapa jenis pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman akan mahu, setidaknya, rekod sejarah pembayaran anda untuk pinjaman lain yang mungkin anda miliki, termasuk sejarah pembayaran kepada pembekal anda (akaun yang perlu dibayar) dan sejarah aliran tunai syarikat anda untuk mungkin 3-5 tahun yang lalu. Anda juga harus bersedia menyerahkan penyata pendapatan anda untuk jumlah masa yang sama jika peminjam memintanya. Semua dokumentasi mestilah dalam format profesional.

Kelayakan anda untuk pinjaman jangka pendek akan membantu menentukan sama ada pinjaman akan dijamin dengan cagaran atau sama ada pinjaman tidak bercagar atau tandatangan.

Kadar Faedah Pinjaman Jangka Panjang Bertingkat Jangka Pendek

Dalam ekonomi biasa, kadar faedah atas pinjaman jangka pendek adalah lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman jangka panjang. Walau bagaimanapun, dalam ekonomi kemelesetan, kadar faedah mungkin rendah dan kadar pinjaman jangka pendek mungkin lebih rendah daripada kadar pinjaman jangka panjang. Kadar pinjaman jangka pendek biasanya berdasarkan kadar faedah utama ditambah dengan beberapa premium. Bank atau pemberi pinjaman lain menentukan premium dengan menentukan risiko syarikat anda kepada mereka.

Mereka melakukan ini dengan melihat dokumentasi yang anda sediakan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman jangka pendek.

Kadar faedah pinjaman jangka pendek boleh dikira dalam beberapa cara. Anda ingin mendapatkan pemberi pinjaman anda untuk mengira kadar faedah dengan cara yang paling berpatutan kepada anda. Lihatlah pelbagai cara kadar faedah jangka pendek boleh dikira dan gunakan ini sebagai panduan anda ketika bercakap dengan pegawai pinjaman bank. Juga, pastikan anda berpengetahuan tentang kadar faedah utama semasa supaya anda boleh bercakap secara bijak dengan pegawai pinjaman bank semasa anda merundingkan kadar faedah atas pinjaman jangka pendek anda.

Pinjaman untuk Perniagaan Permulaan dan Perniagaan Kecil

Kemungkinan untuk syarikat permulaan untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Ini kerana pinjaman jangka pendek kurang berisiko daripada pembiayaan jangka panjang hanya disebabkan oleh kematangan mereka.

Firma permulaan perlu mengemukakan dokumentasi yang luas kepada pemberi pinjaman, seperti penyata aliran tunai yang diunjurkan untuk 3-5 tahun akan datang bersama dengan penyata kewangan yang diunjurkan untuk tempoh masa yang sama. Mereka perlu menjelaskan di mana pendapatan mereka akan datang dan bagaimana ia dijangka dibayar.

Kebanyakan syarikat permulaan hanya akan layak untuk pinjaman terjamin daripada pemberi pinjaman. Dengan kata lain, firma permulaan perlu menawarkan beberapa cagaran untuk mendapatkan pinjaman dengan pemberi pinjaman.

Ketersediaan pinjaman jangka pendek kepada perniagaan kecil adalah sangat penting agar ekonomi kita berjalan lancar. Tanpa pembiayaan jangka pendek, perniagaan kecil tidak boleh beroperasi. Mereka tidak boleh membeli inventori mereka, menutup kekurangan modal kerja, mengembangkan asas atau operasi pelanggan mereka, atau berkembang. Apabila bank perdagangan memperketatkan dasar pemberian pinjaman semasa Kemelesetan Besar dan selepas itu, perniagaan kecil dan ekonomi mengalami masalah ini.