Melancarkan Aset IRA SIMPLE ke dalam Rancangan Baru 401 (k)

Sepanjang perjalanan kerjaya mereka, kebanyakan orang akan mengubah pekerjaan dan majikan beberapa kali. Bagi mereka yang menyertai rancangan persaraan tajaan majikan mereka seperti 401 (k) atau SIMPLE IRA, apa yang perlu dilakukan dengan aset tersebut sebaik sahaja mereka meninggalkan majikan itu menjadi soalan yang lebih penting lagi. Apabila ia berkaitan dengan aset tradisional 401 (k) yang masih mempunyai pelan bekas majikan, pekerja mempunyai beberapa pilihan daripada meninggalkan aset dalam pelan itu untuk melancarkan mereka ke IRA peralihan atau pelan persaraan yang baru.

Tetapi apabila ia berkaitan dengan aset IRA YANG SEDANG, peraturannya sedikit berbeza.

Rollovers IRA SIMPLE

Pelan Perlawanan Insentif Simpanan untuk Pekerja (SIMPLE) IRA adalah salib antara IRA biasa dan 401 (k). Seperti IRA lain, sumbangan yang anda buat kepada pelan ini sentiasa milik anda dan seperti pelan yang ditaja oleh majikan lain seperti 401 (k), majikan boleh membuat sumbangan kepada IRA YANG SEDANG bagi pihak anda. Pelan jenis ini merupakan pilihan yang baik untuk perniagaan kecil dengan kurang daripada seratus pekerja.

Jadi jika anda mempunyai IRA sederhana di tempat kerja, tetapi tinggalkan kerja lain di mana pelan 401 (k) boleh didapati, anda mempunyai beberapa pilihan untuk aset tersebut dalam pelan bekas majikan anda. Perkara yang sama berlaku apabila majikan semasa anda menggantikan IRA SIMPLE mereka dengan rancangan baru 401 (k). Anda juga mempunyai pilihan untuk wang dalam IRA SIMPLE bekas majikan anda jika anda meninggalkan pekerjaan anda sepenuhnya dan berminat untuk mengambil wang anda SEDERHANA dan memasukkannya ke IRA.

Tanpa mengira keadaan, anda ingin tahu jika anda boleh melancarkan IRA SIMPLE anda ke dalam pelan yang berkelayakan baru. Jawapan yang mudah adalah ya, tetapi inilah butirannya.

Peraturan 2 Tahun untuk Rollovers IRA SIMPLE ke 401 (k) Rancangan dan IRA

Jika anda mengambil bahagian dalam IRA SIMPLE selama sekurang-kurangnya dua tahun, anda boleh melancarkan aset pelan ke dalam pelan yang lain, seperti 401 (k) atau IRA.

Melancarkan aset IRA SIMPLE anda ke IRA peralihan, bukan proses yang sangat rumit, tetapi anda pasti ingin memastikan anda melengkapkan peralihan dalam terma pelan IRA SIMPLE anda dan peraturan IRS untuk memastikan bahawa peralihan layak sebagai penalti dan pemindahan pemegang amanah kepada pemegang amanah bebas cukai.

Peraturan yang sama memohon rollovers IRA SIMPLE ke pelan 401 (k) yang berkelayakan. Sekiranya anda mengambil kerja lain di mana pelan 401 (k) ditawarkan, anda mempunyai pilihan untuk melancarkan aset IRA SIMPLE anda ke penalti pelan majikan baru anda dan bebas cukai jika anda telah menyumbang kepada IRA SIMPLE sekurang-kurangnya dua tahun. Jika tidak, peralihan seperti ini boleh mencetuskan penalti yang curam. Begitu juga, jika majikan anda berpindah dari IRA SIMPLE ke 401 (k), anda boleh melancarkan aset IRA SIMPLE anda ke dalam pelan 401 (k) yang baru apabila anda memenuhi peraturan dua tahun.

Peraturan 2 Tahun untuk Rollovers IRA SIMPLE ke Lain IRA SIMPLE

Jika belum dua tahun sejak sumbangan pertama anda ke IRA SIMPLE, anda tidak boleh melancarkannya ke pelan lain selain IRA SIMPLE yang lain tanpa mencetuskan penalti yang besar sekurang-kurangnya 25% daripada keseluruhan taburan. Iaitu, anda boleh memindahkan sebarang jumlah dari IRA SIMPLE kepada IRA SIMPLE yang lain dalam pemindahan pemegang amanah kepada pemegang amanah bebas cukai pada bila-bila masa tanpa mengira tempoh masa anda telah mengambil bahagian.