Pinjaman Hutang: Berhati-hati dengan Pinjaman Berbahaya ini

Pada masa-masa ekonomi yang bergolak ini, berjuta-juta pekerja Amerika sedang menghadapi, pinjaman habis hari menjadi sumber pembiayaan jangka pendek yang popular. Ini benar-benar berlaku untuk keluarga berpendapatan rendah. Pinjaman habis bulan mudah diperoleh dan tidak memerlukan sebarang semakan kredit, tetapi adakah mereka benar-benar idea yang baik?

Pinjaman habis bulan adalah pinjaman tunai kecil yang diberikan kepada individu berdasarkan hakikat bahawa pinjaman dijangka akan dibayar balik dengan gaji berikutnya mereka.

Ia pada dasarnya suka mendapatkan sebahagian daripada gaji berikutnya anda awal. Tempoh bayaran balik adalah berdasarkan berapa kerap anda dibayar. Peminjam dijangka menunjukkan bukti pekerjaan dan penyata bank. Pemohon pinjaman kemudian menulis cek pasca bertarikh untuk jumlah pinjaman ditambah yuran. Sesetengah negeri memerlukan cek untuk bertarikh untuk hari peminjam menerima wang itu. Di bawah keadaan ini, peminjam menandatangani kontrak yang menyatakan cek akan dipegang oleh pemberi pinjaman sehingga tarikh pembayaran balik yang telah dipersetujui. Kontrak ini menjadi perlu kerana banyak negeri tidak lagi membenarkan seseorang menulis cek pasca bertarikh.

Pada tarikh pinjaman itu tiba, penerima pinjaman masuk ke kedai pinjaman untuk membayar pinjaman. Sekiranya tidak mungkin orang itu masuk ke kedai, syarikat pinjaman itu boleh mendepositkan cek terus ke bank mereka. Sekiranya peminjam mendapati mereka tidak boleh membayar balik pinjaman pada masa itu, pinjaman itu mungkin diperluas yang mungkin melibatkan yuran tambahan.

Kegagalan untuk membayar balik pinjaman ini boleh mengakibatkan pemberi pinjaman yang mengancam pendakwaan kriminal atau memeriksa penipuan.

The Downside of Money Mudah

Pinjaman ini biasanya membawa tag harga yang tinggi. Caj kewangan adalah dari 15 hingga 30 peratus daripada amaun yang dipinjam. Memandangkan ia adalah 15 hingga 30 peratus hanya dalam beberapa minggu, jika sebanding dengan mendapatkan pinjaman dengan kadar peratusan tahunan hampir 800 peratus.

Oleh kerana pinjaman habis bulan sangat mudah diperoleh dan kekurangan pemeriksaan kredit tradisional, syarikat sering menjadi mangsa kejiranan yang berpendapatan rendah mengetahui mereka lebih mungkin mendapatkan salah satu pinjaman tersebut. Kelemahan untuk ini adalah kebanyakan orang-orang ini telah mengalami kesusahan kewangan dan meminjam wang dengan kadar faedah yang tinggi hanya membuat keadaan lebih teruk. Di samping itu, ramai daripada mereka mendapati diri mereka tidak dapat membayar balik pinjaman apabila tiba masanya. Keadaan ini membawa kepada caj tambahan bank untuk cek cek dan kos pinjaman atau mereka perlu melanjutkan pinjaman, menyebabkan lebih banyak yuran. Ramai orang ini menjerat diri dalam kitaran ganas. Mereka membayar pinjaman itu pada hari gaji tetapi mendapati mereka tidak mempunyai dana yang diperlukan untuk menampung perbelanjaan mereka. Mereka kemudian mendapati diri mereka akan kembali untuk pinjaman gaji yang lain. Kitaran ini boleh terus berlarutan sejak tidak ada batasan berapa kali seseorang dapat memperoleh pinjaman jenis ini.

Alternatif Pinjaman Harian

Terdapat banyak alternatif untuk mendapatkan pinjaman gaji. Perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk mengelakkan jenis pinjaman ini adalah untuk membuat anggaran supaya anda mampu membayar bil-bil. Potong pembelian sebanyak yang tidak perlu. Letakkan wang tersebut ke dalam akaun simpanan.

Walaupun perubahan longgar yang terdapat di sekitar rumah boleh dimasukkan ke dalam simpanan. Tetapkan belanjawan untuk barangan runcit, telefon bimbit, dan penggunaan bahan bakar. Ini boleh dicapai dengan hanya membeli barangan yang diperlukan apabila di kedai runcit. Perhatikan pelan sel yang menawarkan kadar asas untuk nombor yang paling kerap dipanggil. Apabila menjalankan tugas, cuba lakukan seberapa banyak daripada mereka dalam satu perjalanan yang mungkin, untuk memulihara bahan bakar dan bukannya membuat beberapa perjalanan.

Alternatif lain untuk pinjaman habis bulan jika berlaku perbelanjaan yang tidak dijangka adalah mendapatkan bayaran terlebih dahulu atas gaji anda dari majikan anda. Banyak majikan menawarkan ini kepada pekerja mereka dalam situasi kecemasan. Majikan ingin memastikan pekerja yang baik gembira. Walaupun ini tidak akan selalu berfungsi, dan anda tidak dapat membuatnya menjadi kebiasaan, jika anda menghadapi kecemasan sejati dan membawanya dengan majikan anda, ada peluang yang baik untuk mendapatkan bantuan kewangan.

Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan kedai pajak gadai. Kebanyakan orang mempunyai nilai yang boleh digadaikan seperti perhiasan, alat dan elektronik lama yang boleh digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman jangka pendek dari kedai pajak gadai. Anda mendapat wang tunai untuk item anda dan anda masih boleh kembali dan membayar balik pinjaman itu dan mendapatkan kembali item anda. Jika anda tidak boleh membayar balik pinjaman tersebut, kedai pajak gadai menyimpan item yang anda berikan kepada mereka. Jadi, anda akhirnya pada dasarnya menjual item anda kepada mereka. Ini sering menjadi alternatif yang lebih baik daripada mendapatkan pinjaman habis bulan tanpa jaminan dan dipukul dengan bayaran yang terlalu tinggi dan mencari diri anda dalam lingkaran hutang berbahaya.

Walaupun tidak sesuai, kemajuan kad kredit juga boleh menjadi alternatif kepada pinjaman habis bulan. Walaupun kadar faedah dikenakan dengan pendahuluan kad kredit, ia boleh sangat membantu untuk situasi kecemasan sekali. Pada dasarnya, anda akan mempunyai dana kecemasan yang ditubuhkan untuk menampung krisis kewangan, tetapi kad kredit akan berfungsi dengan secubit dan bukannya membayar 700 peratus APR pada pinjaman habis bulan anda hanya akan ditinggalkan dengan mungkin 25 peratus APR pada kad kredit. Ia tidak bagus, tetapi ia masih lebih baik daripada bayaran pinjaman gaji.

Akhirnya, meminta rakan atau keluarga untuk mendapatkan pinjaman untuk membantu menghadapi masa yang sukar adalah kemungkinan lain. Kebanyakan orang mempunyai saudara atau kawan yang akan membiayai mereka wang yang diperlukan untuk membantu perbelanjaan yang tidak dijangka atau kecemasan. Minum tanpa faedah biasanya ditambah kepada pinjaman dan pengaturan kadang-kadang boleh dibuat untuk membayar balik pinjaman secara ansuran dari masa ke masa. Sudah tentu, nikmat itu mungkin akan meminta anda suatu hari nanti dan wang boleh merosakkan hubungan, jadi ini juga harus menjadi satu lagi pilihan terakhir.