Apabila anda meminjam wang, penting untuk memahami apa yang dipertaruhkan. Apa yang berlaku jika anda gagal membayar balik pinjaman?
Dengan pinjaman balik hutang (atau hutang hutang), anda bertanggungjawab secara peribadi untuk apa-apa hutang yang tidak dibayar, dan pemberi pinjaman dapat mengambil tindakan untuk mengumpulkan - bahkan setelah mengambil cagaran. Dengan pinjaman bukan - pinjaman, sebaliknya, pemberi pinjaman tidak mempunyai banyak pilihan, jadi bank mengambil risiko lebih.
Jaminan dan Hasil Jualan
Dengan perjanjian pinjaman, anda bersetuju untuk membayar balik mengikut jadual yang ditetapkan.
Sebagai contoh, pinjaman rumah mempunyai bayaran bulanan yang sering berlangsung 15 atau 30 tahun. Sekiranya anda berhenti melakukan pembayaran, anda akhirnya gagal membayar pinjaman. Bergantung kepada pinjaman anda (dan undang-undang negeri), pemberi pinjaman mungkin mempunyai beberapa pilihan untuk mengutip pada baki pinjaman yang tidak dibayar.
Ambil cagaran: jika anda menggunakan cagaran untuk mendapatkan diluluskan, pemberi pinjaman hampir boleh mengambil cagaran, menjualnya, dan menggunakan hasil untuk membayar kembali. Contoh-contoh umum dari tindakan ini termasuk perampasan dengan pinjaman rumah dan penarikan balik untuk pinjaman mobil yang tidak dibayar.
Kekurangan: malangnya, cagaran tidak selalu melunaskan seluruh baki pinjaman anda. Dalam perampasan, harta itu mungkin bernilai kurang daripada jumlah baki pinjaman, terutama jika pasaran perumahan telah lemah sejak pinjaman dibuat (dikenal sebagai bawah air atau terbalik). Mana-mana baki yang tidak dibayar - yang mungkin termasuk yuran dan caj yang berkaitan dengan rampasan atau penarikan semula - adalah baki kekurangan.
Sama ada atau tidak pemberi pinjaman boleh terus berusaha untuk mengumpul kekurangan bergantung kepada sama ada pinjaman itu merupakan pinjaman cadangan atau tidak.
Tidak ada jalan keluar: jika utang tidak hutang hutang, pemberi pinjaman tidak beruntung. Sebarang imbangan kekurangan mesti diserap oleh pemberi pinjaman (diambil sebagai kerugian). Akibatnya, pinjaman bukan rekursa adalah jenis pinjaman yang paling berisiko bagi pemberi pinjaman.
Bank-bank masih menawarkan banyak pinjaman tanpa pinjaman, tetapi mereka cuba menguruskan risiko mereka. Sebagai contoh, anda mungkin perlu mempunyai markah kredit yang lebih tinggi untuk melayakkan pinjaman bukan kredit, atau pemberi pinjaman mungkin memerlukan pinjaman yang lebih rendah untuk menilai nisbah untuk melindungi diri mereka.
Pinjaman Rekursif
Jika pinjaman adalah pinjaman tambahan, pemberi pinjaman boleh terus mencuba dan mengambil setelah mengambil cagaran. Seorang pemiutang boleh memenangi pertimbangan kekurangan, yang merupakan tindakan undang-undang yang membolehkan mereka mengambil tindakan undang-undang lain . Aktiviti tipikal termasuk:
- Koleksi: pemberi pinjaman mungkin menghubungi anda meminta wang, atau pemberi pinjaman boleh menjual hutang kepada agen pengumpulan yang akan mencoba mengumpulkan
- Garnishment: pemberi pinjaman atau koleksi agensi boleh mendapatkan hak untuk mengambil uang dari gaji Anda (majikan Anda harus membayar kreditur) sampai hutang Anda dibayar
- Levies: kreditur dapat mengambil aset yang tidak pernah dijanjikan sebagai cagaran dalam beberapa kasus.Sebagai contoh, pemiutang mungkin dapat mengambil wang dari akaun bank anda atau mendapatkan minat terhadap harta yang anda miliki.
Usaha pengumpulan ini mempunyai batasan, jadi bicaralah dengan seorang wakil tempatan jika pemberi pinjaman berusaha mengumpulkan pada kekurangan. Sebagai contoh, pemiutang hanya boleh mengambil sebahagian dari gaji anda, dan bahagian itu bergantung kepada keadaan kewangan anda - jangan biarkan mereka mengambil terlalu banyak.
Begitu juga, pemiutang tidak boleh selalu mengambil wang dari akaun bank anda - anda boleh merayu dan membatasi berapa banyak yang tersedia untuk mereka.
Mengenalpasti Jenis Pinjaman
Bertemu dengan peguam tempatan atau penasihat cukai untuk memastikan sama ada anda mempunyai pinjaman balik atau pinjaman tanpa pinjaman. Walau bagaimanapun, anda boleh menggunakan maklumat di bawah untuk perbincangan.
Undang-undang negeri sering menentukan sama ada pinjaman adalah pinjaman atau tidak. California lebih dikenali sebagai negeri pinjaman tanpa pinjaman yang menjadikannya sukar bagi para peminjam untuk menuntut. Sesetengah negeri memberikan kelonggaran peminjam dalam cara mereka menerapkan mungkir, tetapi banyak peminjam memilih untuk tidak menuntut kerana peminjam yang ingkar sering tidak banyak mendakwa.
Pinjaman pembelian untuk kediaman utama anda adalah pinjaman yang paling tidak mungkin di negara bukan rekursa.
Refinances , gadai janji kedua, dan transaksi "keluar tunai" cenderung untuk mewujudkan pinjaman rekursa (walaupun anda sebelum ini mempunyai pinjaman tidak dapat digunakan).
Dengan kata lain, anda mungkin membeli rumah dan pinjaman awal bukanlah hutang hutang - tetapi pinjaman tambahan yang anda gunakan dengan cagaran yang sama adalah pinjaman rekursa.
Kredit dan Cukai Rekur
Sekiranya berlaku lalai, liabiliti cukai anda mungkin bergantung kepada sama ada anda mempunyai pinjaman balik atau tidak. Pakar cukai kami membincangkan isu-isu ini dalam artikelnya: Penyitaan dan Cukai. Sekali lagi, penting untuk bercakap dengan penasihat cukai tempatan sebelum memfailkan supaya anda mendapat semua butiran yang betul.
Hutang bukan hutang adalah berita baik ketika membatasi tindakan yang dapat dilakukan oleh pemiutang. Malangnya, anda mungkin mendapatkan bil cukai yang tidak dijangka akibat hutang belum dibayar.
Manfaat dan Jaminan Jaminan yang Diluluskan dan Dijamin
Apakah perniagaan anda menerima kad kredit sebagai satu bentuk pembayaran? Temui manfaat yang diluluskan dan dijamin menerima kad kredit daripada pelanggan.
Belajar tentang Jaminan Mutu Jaminan
Adalah metodologi yang digunakan dalam pembangunan dan pembuatan produk atau perkhidmatan yang menjamin tahap kualiti tertentu.
Pinjaman Pinjaman Pinjaman Semula Pinjaman
Pinjaman Pinjaman Semula Pinjaman (RAL) adalah pinjaman yang ditawarkan oleh banyak syarikat penyediaan cukai kepada orang-orang berbanding pulangan cukai pendapatan mereka.