Sasaran Kelebihan dan Kerugian Rekod Tarikh

Sasaran persaraan tarikh sasaran boleh berfungsi dengan baik untuk sesetengah pelabur tetapi hanya jika ia digunakan dengan betul.

Adakah anda tidak pasti peruntukan aset yang sesuai untuk mencapai matlamat anda? Adakah anda merasa terharu dengan beribu-ribu pilihan pelaburan? Anda boleh membeli dana bersama, dana tertutup, dan / atau ETF, tetapi jenis dana yang sesuai untuk anda? Sasaran dana sasar tarikh telah dibuat untuk membantu anda membuat keputusan ini dan akhirnya memudahkan kehidupan anda.

Tetapi adakah mereka sesuai untuk anda?

Apakah Dana Sasaran-Tarikh?

Dana sasaran-tarikh sering dianggap sebagai "menetapkan dan melupakannya" dana. Sebagai contoh, jika anda bercadang untuk bersara dalam 20 tahun, anda boleh membeli dana sasaran yang sesuai dengan jangka masa anda - iaitu sasaran 20 tahun. Apabila anda mendekati tarikh persaraan anda, dana akan mengalihkan peruntukannya kepada pelaburan dana bersama yang lebih konservatif (pegangan bon dan tunai) dan jauh dari pelaburan dana bersama yang berisiko (memegang ekuiti). Seiring dengan teori itu, tetapkan pelaburan dalam dana itu dan lupakannya - biarkan dana melakukan semua kerja.

Pengagihan semula ke atas tempoh yang telah ditetapkan untuk menggambarkan toleransi yang berubah oleh pelabur untuk risiko dikenali sebagai laluan melayari dana sasaran-tarikh. Laluan luncuran menetapkan peruntukan dana di antara pelbagai kelas aset dari masa ke masa, menyesuaikan campuran dari pelaburan yang lebih agresif awal dalam kehidupan dana kepada pelaburan yang lebih konservatif apabila dana matang dan pelabur mendekati matlamat sasaran mereka.

Dana Sasaran-Sasaran - Pilihan Pelaburan Popular dalam Pelan Persaraan

Satu kajian pada akhir tahun 2008 oleh Deloitte dan Institut Syarikat Pelaburan menunjukkan bahawa 72% daripada rancangan sumbangan yang ditetapkan (misalnya, rancangan 401k ) yang ditawarkan dana tarikh sasaran. Populariti dana tarikh sasaran telah dicetuskan oleh Akta Perlindungan Pencen yang ditandatangani oleh Presiden Bush pada tahun 2006.

Sebagai sebahagian daripada Akta, dana sasaran-sasaran menjadi "pilihan lalai" 401 (k) rancangan yang mempunyai automatik ciri enrolmen. Dalam erti kata lain, sesetengah pekerja secara automatik didaftarkan dalam rancangan 401 (k) mereka dan sumbangan mereka secara automatik dilaburkan dalam dana sasaran sasaran, seperti itu atau tidak.

Keuntungan Dana Sasaran-Tarikh

Dana sasaran-tarikh boleh berguna jika anda lapar atau tidak mahu membuat keputusan pelaburan yang berterusan. Beberapa kelebihan dana tarikh sasaran termasuk:

• Pelaburan minima rendah , yang membolehkan kepelbagaian segera di kalangan pelbagai kelas aset (ekuiti, bon, dll.)
• Portfolio yang diurus secara profesional , menawarkan kemudahan yang mudah pelaburan
• Penyelenggaraan yang rendah , kerana dana itu direka bentuk sebagai penyelesaian satu-saiz-semua

Kekurangan Dana Sasaran-Tarikh

Walaupun ada kelebihan dana sasaran-akhir, pelabur juga harus sedar akan perangkap tersebut.Isu untuk dipertimbangkan termasuk:

• Satu saiz sesuai dengan semua - Adakah? Campuran pelaburan yang betul untuk satu orang tidak semestinya betul untuk semua orang.
• Nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi - Dalam beberapa dana sasaran pada masa ini, ada bayaran untuk dana bersama dan satu lagi yuran untuk menguruskan dana.
• Kekurangan kepelbagaian - Jika tabung sasaran sasaran hanya melabur dalam dana dari satu keluarga dana tertentu (Fidelity, Vanguard, dan lain-lain), ini boleh membawa kepada gaya pelaburan yang sama merentas dana bersama.

Langkah-Langkah Seterusnya untuk Memilih Tabung Sasaran-Tarikh

Jika anda terpikat dengan idea pelaburan mudah dan berdisiplin melalui dana sasaran masa kini, langkah seterusnya adalah untuk menyelidik pilihan. Terdapat banyak dana tarikh sasaran. Sebenarnya, beberapa penyedia kos rendah menawarkan pelbagai dana sasaran masa kini, termasuk T. Rowe Price, Vanguard, dan Fidelity.

Dikemaskini April 28, 2016, oleh Kent Thune.