Cek buruk: Penjelasan & Apa yang Berlaku

Jika kamu menulis cek yang buruk, kamu sedang membuat kesulitan. Anda akan membayar banyak yuran, anda akan kehilangan keupayaan untuk menulis cek pada masa depan, anda akan menghadapi masalah undang-undang, dan kredit anda boleh menderita. Sekiranya anda sudah menulis cek (atau sedang memikirkannya), cari tahu apa yang anda lakukan sendiri - dan apa yang boleh anda lakukan mengenainya.

Jika anda menerima pemeriksaan getah, lihat Bagaimana Kerja Pengembalian Kembali.

Anda akan mengetahui apa yang menyebabkan masalah, bagaimana untuk menyelesaikannya, dan bagaimana untuk mencegahnya pada masa hadapan.

Apakah Semak Buruk?

Pemeriksaan buruk adalah cek yang bank anda tidak membayar. Apabila anda menulis cek, penerima (orang, perniagaan, atau organisasi yang anda bayar) akan mendepositkan cek ke akaun bank mereka atau cuba melunaskannya. Cek akan dihantar ke bank anda - mungkin dengan cepat jika ia ditukar ke cek elektronik - dan bank anda akan menyemak untuk mengetahui sama ada anda mempunyai wang yang tersedia di dalam akaun anda.

Jika anda tidak mempunyai dana yang ada, anda telah menulis cek yang tidak baik. Kadang-kadang ini disengajakan: anda tahu anda tidak mempunyai wang, tetapi anda menulis cek itu juga (yang merupakan idea yang buruk). Dalam kes lain, ia adalah kemalangan (anda berfikir anda mempunyai wang yang tersedia):

• Pembayaran yang anda harapkan (seperti deposit langsung dari pekerjaan anda) tidak memukul akaun anda
• pembayaran masih belum dibersihkan dalam akaun anda

• Menggunakan kad debit anda membuat pemanggilan dalam akaun anda (lebih daripada yang anda habiskan)
• Seseorang telah memasukkan cek yang anda tulis lama tetapi lupa tentang

atau secara tidak sengaja, hasilnya pada umumnya sama (dengan anggapan anda tidak membuat kebiasaan). Jadi, apa yang berlaku jika anda menulis cek yang tidak baik?

Yuran dan Perbelanjaan

Pemeriksaan buruk boleh membebankan anda wang yang anda tidak mempunyai.

Anda hampir selalu perlu membayar bayaran kepada perniagaan yang anda menulis cek (biasanya sekitar $ 25). Di samping itu, perniagaan itu mungkin menolak untuk mengambil cek anda ke hadapan. Bank anda juga mengenakan bayaran untuk pemeriksaan buruk. Mereka akan mengembalikan cek ke perniagaan yang tidak dibayar, dan mengembalikan anda dengan cek cek (sering sekitar $ 35 atau lebih).

Walau bagaimanapun, bank anda mungkin memutuskan untuk membayar cek itu sebagai "ihsan" dan mengenakan yuran overdraf (sekali lagi, seringkali sekitar $ 35, atau mereka boleh memanggilnya sebagai pinjaman dan mengenakan faedah anda). Ketahui lebih lanjut mengenai Bagaimana Pelan Perlindungan Overdraf berfungsi.

Jika anda menghitung, anda kini membayar sekurang-kurangnya dua yuran. Terdapat juga peluang yang baik bahawa pembayaran anda (apa sahaja yang anda tulis cek) akan dianggap "terlambat", jadi anda mungkin akan membayar penalti lewat juga.

Pangkalan Data Semak Buruk

Risiko lain adalah bahawa anda akan berakhir dalam pangkalan data orang yang menulis pemeriksaan buruk.Bank tidak akan membenarkan anda membuka akaun semak, dan sesetengah peniaga mungkin tidak menerima cek daripada anda. ChexSystems hanya satu syarikat yang mengendalikan pemeriksaan buruk, biasanya untuk institusi kewangan. Peruncit juga menggunakan perkhidmatan pengesahan pemeriksaan untuk mengetahui sama ada mereka harus membiarkan anda menulis cek (sebelum mereka membiarkan anda keluar dengan barangan).

Adakah ia Tidak Sah?

Menulis cek buruk boleh menjadi kejahatan. Setiap negeri mempunyai undang-undang, had, dan prosedur yang berlainan, tetapi anda harus tahu bahawa anda boleh berakhir di penjara kerana menulis cek yang buruk. Ia mungkin tidak akan berlaku jika anda secara tidak sengaja melantunkan cek atau dua, tetapi kejadian berulang (dan "biggies") boleh menjadi masalah. Selepas itu, anda masih perlu berurusan dengan yuran guaman, program pendidikan mandatori, dan rekod jenayah yang teruk.

Untuk butiran lanjut, lihat Saya Memantul Semakan. Bagaimana sekarang?

Bagaimana Pemeriksaan Buruk Mempengaruhi Kredit

Pemeriksaan buruk tidak muncul pada laporan kredit tradisional anda. Walau bagaimanapun, syarikat seperti ChexSystems menyimpan rekod aktiviti perbankan anda.

Jika anda tidak mempunyai sejarah kredit yang kukuh (kerana anda tidak pernah membina kredit anda), pemberi pinjaman, majikan, dan penanggung insurans boleh melihat agensi penarafan kredit "alternatif" untuk memutuskan sama ada atau tidak untuk melakukan perniagaan dengan anda.

Agensi-agensi tersebut mungkin termasuk maklumat mengenai pemeriksaan buruk, yang akan menyakiti peluang anda.

• Ketahui lebih lanjut: Apakah Kredit?

Akhirnya, perniagaan yang anda menulis cek buruk mungkin menghantar akaun anda ke agensi pengumpulan. Jika agensi itu melaporkan aktiviti ke biro kredit utama, skor kredit tradisional anda akan mengalami.

• Ketahui asas-asas: Bagaimana Kerja Skor Kredit

Bagaimana Berhenti Menulis Cecair Buruk

Jika anda melantun pemeriksaan, ambil langkah-langkah untuk mengelakkan semua masalah yang disenaraikan di atas.

Menjejaki berapa banyak yang anda ada dalam akaun semak anda (dan ingat bahawa terdapat perbezaan antara baki akaun anda dan keseimbangan tersedia anda). Sangat mudah untuk mencari baki anda jika anda log masuk dalam talian atau menggunakan aplikasi pada peranti mudah alih anda. Untuk cek akaun cepat, mesej teks boleh menjadi sangat kuat.

Baki akaun pemeriksaan anda supaya anda tahu berapa banyak yang anda ada sekarang, dan berapa banyak yang akan anda miliki esok. Terdapat beberapa cara untuk mengimbangi akaun anda - pilih salah satu yang paling sesuai untuk anda.

Akhirnya, menyimpan sedikit wang tambahan dalam akaun anda sebagai penampan. Kesalahan berlaku, dan kadang-kadang tambahan $ 10 atau $ 20 dapat membantu anda menghindari bayaran dan sakit kepala.

Anda juga boleh menggunakan alat yang berbeza untuk pembayaran. Jika anda berbelanja dengan wang tunai, anda sentiasa tahu apa yang anda mampu. Sudah tentu, wang tunai tidak selalu selamat atau praktikal. Kad debit adalah satu lagi pilihan yang baik untuk membelanjakan wang dari akaun semak anda.