Video: What is a Line of Credit? (And why credit cards are better) 2024
Talian kredit overdraf adalah pinjaman yang dilampirkan pada akaun semak anda. Sekiranya anda kehabisan wang, garis kredit (jika anda mempunyai akaun anda) boleh membayar perbelanjaan supaya anda tidak melantunkan cek, kehilangan pembayaran, atau kad debit anda ditolak.
Apa-apa wang yang anda gunakan adalah pinjaman dari bank anda, jadi anda akan membayar faedah kepada jumlah yang anda pinjam. Bagaimanapun, garis kredit kredit overdraf sering lebih murah daripada program perlindungan overdraf tradisional - yang biasanya mengenakan sekitar $ 35 untuk setiap transaksi ditolak yang mencecah akaun anda.
Satu garis overdraf kredit ialah satu pilihan untuk perlindungan overdraf , tetapi ada pilihan lain. Ingat bahawa perlindungan overdraf adalah pilihan - jadi anda tidak perlu menambah apa-apa ke akaun anda - tetapi bank anda mungkin masih mengenakan yuran walaupun anda tidak pernah ikut serta.
Dana untuk Tetap Membayar
Sudah tentu lebih baik untuk membelanjakan kurang daripada yang anda peroleh dan menyimpan wang tunai dalam akaun semak anda, tetapi terkadang kesilapan dan kejutan menangkap anda. Adalah baik untuk mempunyai rancangan untuk situasi tersebut.
Jika akaun anda kering, hasilnya akan bergantung kepada jenis caj yang memukul akaun anda, dan bagaimana akaun anda disediakan.
Transaksi kad debit sekali-sekala: jika anda menggunakan kad debit anda untuk membeli-belah harian atau pengeluaran ATM, bank anda mungkin menolak urus niaga ini - selagi anda tidak pernah memilih apa-apa jenis perlindungan overdraf (seperti garis overdraf kredit, sebagai contoh). Dalam kes itu, anda boleh menggunakan kaedah pembayaran yang berbeza atau hanya melakukan tanpa.
Walau bagaimanapun, jika anda telah ikut serta dalam perlindungan overdraf, anda akan menggunakan perkhidmatan itu.
Pembayaran yang tidak diberi kuasa: bil berulang yang melanda akaun anda oleh ACH kemungkinan besar akan diproses oleh bank anda - bahkan jika akun pemeriksaan anda kosong. Dalam kes itu, anda akan membayar yuran untuk dana yang tidak mencukupi (sekali lagi, seringkali sekitar $ 35) atau anda akan menggunakan beberapa bentuk perlindungan overdraf.
Cek: ya, orang masih menulis cek. Jika anda menulis cek untuk lebih banyak wang daripada yang ada dalam akaun anda, bank anda mungkin atau mungkin tidak membenarkan pemeriksaan itu dilakukan. Sekali lagi, jika anda mempunyai perlindungan overdraf, ia akan meliputi cek (selagi amaunnya berada dalam had). Jika tidak, bank anda mungkin membenarkan cek untuk melantun, mengakibatkan banyak yuran dan sakit kepala.
Kesalahan
Garis kredit kredit overdraf adalah lebih murah daripada perlindungan overdraf tradisional, dan ia membolehkan anda menyimpan perbelanjaan dalam kecemasan. Tetapi ia adalah berbahaya untuk bergantung kepada apa-apa bentuk perlindungan overdraf. Bank anda akhirnya akan memotong anda jika anda menggunakannya terlalu kerap, dan anda akan membayar lebih banyak bayaran daripada yang anda perlukan. Lebih baik untuk mengimbangi akaun anda, dan mendaftar untuk peringatan supaya anda tahu jika anda mengendahkan dana.
Kos: garis overdraf kredit, sementara murah, tidak percuma. Anda perlu membayar faedah atas wang yang anda pinjam. Jika anda hanya meminjam selama satu atau dua hari, kos haruslah sangat rendah. Tetapi anda juga mungkin perlu membayar yuran yang kecil setiap kali anda masuk ke dalam garis overdraf kredit - jadi semakin banyak anda menggunakannya, semakin banyak biaya. Yuran per-kejadian mungkin sekitar lima dolar. Akhirnya, sesetengah bank mengenakan yuran tahunan yang sederhana untuk memastikan perkhidmatan pada akaun anda.
Batas: biasanya tidak ada batas ketat pada berapa kali anda boleh menggunakan garis overdraf kredit, tetapi bank-bank merasa tidak selesa terhadap pelanggan yang sering menggunakannya - dan mereka mungkin akhirnya menutup akaun anda. Terdapat had dolar biasanya yang menghalang anda daripada meminjam terlalu banyak (contohnya $ 500 atau $ 1,000).
Alternatif: lagi, ada pilihan lain. Jika risiko utama anda berlebihan dengan kad debit anda, anda hanya boleh memilih perlindungan perlindungan overdraf. Bank anda akan menolak kad anda, dan anda boleh mencari cara lain untuk membayar. Bank anda juga mungkin membenarkan anda untuk menyediakan pemindahan dari akaun simpanan anda - bukannya meminjam wang bank anda akan menggunakan wang tunai anda sendiri. Yuran untuk pemindahan simpanan biasanya sama (anda boleh menetapkannya supaya akaun simpanan anda digunakan sebelum anda meminjam dari garis kredit).
Mendapatkan Talian Kredit Overdraf
Untuk mendaftar untuk saluran kredit overdraf, hubungi bank anda. Pastikan untuk bertanya tentang semua alternatif, seperti pemindahan akaun simpanan, dan mengetahui kos. Setelah ia berada di akaun anda, gunakannya sedikit sebanyak mungkin.
Contoh
Anda tidak mempunyai wang dalam akaun semak anda, tetapi beberapa caj kecil memukul akaun anda: $ 5, $ 6, dan $ 7. Jumlah keseluruhan anda adalah $ 18. Bank anda boleh mengenakan yuran perlindungan overdraf sebanyak $ 35 setiap satu - satu untuk setiap item. Itulah $ 105 dalam yuran untuk menanggung $ 15 dalam tuduhan.
Dengan garis kredit overdraf, anda meminjam $ 18 terhadap garisan. Bank anda mengenakan faedah atas pinjaman pada kadar pasaran (dan mungkin $ 5 setiap item dilindungi). Anda membayar balik pinjaman dalam masa beberapa minggu apabila gaji anda mencecah akaun semak anda. Caj faedah mungkin kurang daripada satu dolar (atau beberapa caj minimum yang diperlukan beberapa biji), dan anda akan membayar $ 15 dalam yuran.
Bolehkah kad kredit anda menyelamatkan anda dari bayaran overdraft?
Menghubungkan kad kredit anda ke akaun semak anda boleh membantu anda mengelakkan yuran overdraf, tetapi mungkin ada biaya yang menyaingi biaya overdraf.
Belajar Tentang Dana yang Tidak Mencukupi dan Bayaran Overdraft
Belajar tentang dana yang tidak mencukupi - apabila anda tidak mempunyai cukup wang yang ada dalam akaun anda untuk menampung perbelanjaan - dan bagaimana untuk mengelakkan bayaran overdraf.
Line Top vs Bottom Line
Baris teratas dan garis bawah pernyataan pendapatan merujuk kepada yang berbeza perkara-perkara. Biasanya, garisan teratas adalah jualan dan garis bawah adalah pendapatan bersih.