Overdraft? Ia Terjadi

Anda telah memilih daripada perlindungan overdraf, memberitahu bank anda untuk hanya menolak urus niaga apabila akaun anda kehabisan wang. Tetapi bank anda hanya membuat bayaran untuk anda dan dikenakan bayaran $ 35 - bagaimana mungkin itu?

Sejak tahun 2010, bank-bank dikehendaki mendapatkan kebenaran anda untuk memberikan perlindungan overdraf pada akaun anda (sebelum itu, anda mempunyai sama ada anda mahu atau tidak). Sekarang, daripada memilih keluar, anda perlu memilih di untuk bank anda untuk meminjamkan wang dan menampung pembelian kad debit.

Idea di belakang undang-undang 2010 adalah untuk menghalang "$ 39 latte," yang berlaku apabila bank anda dikenakan $ 35 - walaupun anda hanya beberapa sen pendek pada pembelian kad debit. Kebanyakan orang, difahami, lebih suka mencari cara yang berbeza untuk membayar (atau lakukan tanpa kopi).

Jenis Transaksi

Keupayaan untuk menolak perlindungan overdraf hanya terpakai kepada transaksi sekali sahaja dengan kad debit anda: apabila anda membuat pembelian di peruncit, atau apabila anda mengeluarkan wang tunai dari ATM, bank anda akan (biasanya) menghalang transaksi jika anda kehabisan wang, dan anda tidak akan berhutang sebarang bayaran.

Tetapi jenis transaksi lain boleh menyebabkan masalah. Dalam beberapa kes, urus niaga akan diproses walaupun anda memilih keluar dari perlindungan overdraf dan tidak mempunyai dana yang ada. Apabila itu berlaku, anda akan membayar yuran yang pada dasarnya sama dengan caj overdraf (dan anda perlu membuat wang untuk membawa baki akaun anda kembali melebihi sifar).

Dalam kes lain, bank anda akan menolak transaksi itu - tetapi anda perlu membayar yuran untuk dana yang tidak mencukupi.

Pembayaran Berulang: apabila anda mendaftar untuk pembayaran elektronik automatik, bank anda mungkin memproses pembayaran tersebut walaupun anda tidak mempunyai cukup uang. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai yuran keahlian bulanan yang dibilkan kepada kad debit anda, atau anda mungkin membayar premium insurans setiap bulan terus dari akaun cek anda (melalui ACH).

Pembayaran dengan "semak": cek masih mengejutkan biasa, dan anda boleh membuat pembayaran dengan cek walaupun anda tidak menulis cek sendiri - sistem pembayaran bil dalam talian bank anda kadang-kadang mencetak dan mel cek untuk anda. Sama ada anda melakukannya dengan cara lama atau membiarkan bank anda mengendalikannya, anda menghadapi risiko memantul cek. Sebarang cek satu kali (yang bukan pembayaran bulanan tetap) boleh diproses oleh bank anda, mengakibatkan baki akaun negatif dan yuran yang besar.

Adakah anda tahu bagaimana bank anda akan menangani situasi ini? Setiap bank berbeza - sesetengahnya menolak bayaran bulanan apabila anda kehabisan wang, dan yang lain membiarkan mereka pergi. Hubungi bank anda dan tanya apa dasar yang ada untuk akaun anda.

Mengelakkan Masalah

Oleh kerana bank anda tidak akan berbuat banyak untuk membantu anda, apa yang boleh anda lakukan untuk mengelakkan yuran?

Pantau akaun anda supaya anda sentiasa mengetahui berapa banyak wang yang ada. Sekiranya anda sedang berjalan rendah, lakukan sesuatu (pastikan tidak ada lagi pembayaran yang memukul akaun sehingga anda boleh menambah wang, atau memindahkan wang dari akaun lain). Sekiranya anda mengimbangi akaun anda, anda akan mengetahui berapa banyak wang yang masuk dan keluar walaupun sebelum bank anda.

Daftar untuk isyarat yang memberitahu anda apabila anda sedang mengendahkan wang atau ketika cek mula memantul.

Mesej teks cepat atau e-mel boleh membantu anda menghentikan pendarahan.

Jika anda tidak dapat mengalahkan, sila sertai . Yuran overdraf dan caj dana yang tidak mencukupi mahal, dan ia hanya menjadi lebih sukar untuk menampung perbelanjaan anda seterusnya bulan. Anda perlu berbelanja dengan cara anda, tetapi anda juga perlu meminimumkan bayaran bank. Terutamanya jika anda mempunyai wang dalam simpanan (tetapi anda hanya lupa memindahkannya), lihat jika bank anda menawarkan perlindungan overdraf kurang mahal . Anda mungkin dapat mempunyai dana yang diolah dari penjimatan untuk kira-kira $ 10, atau anda mungkin membayar lebih sedikit dengan garis kredit overdraf.