Satu Puluh Wang Akhir Yang Menguatkan Mereka Semua

Jika anda hanya membuat satu akhir tahun wang pindah tahun ini, tidak ada persoalan yang saya cadangkan: Buat unjuran cukai. Anggaran cukai sebelum akhir tahun boleh membawa kepada lebih banyak keputusan menjimatkan wang daripada apa sahaja yang boleh anda lakukan.

Setelah tahun kalendar selesai, hampir tiada apa yang dapat anda lakukan terhadap cukai anda. Tetapi jika anda memproyeksikan pulangan cukai anda akan kelihatan seperti sebelum tahun berakhir, terdapat semua jenis perkara yang boleh anda lakukan.

Sebagai contoh, unjuran cukai anda boleh digunakan untuk:

• Menyedari kerugian yang mengurangkan bil cukai anda
• Nilaikan keuntungan yang akan dikenakan pajak pada sifar jika anda melakukannya tahun ini
• Ambil pengeluaran IRA yang tidak akan dikenakan cukai, atau akan dikenakan cukai pada kadar rendah
• Menukar wang IRA kepada Roth IRA pada kadar cukai yang rendah
• Dermakan pengedaran minimum yang diperlukan untuk kebajikan untuk menjimatkan cukai > Tingkatkan 401 (k) sumbangan anda untuk mengurangkan bil cukai anda
• Dan banyak lagi

Bagaimana Menaksir Cukai Sebelum Akhir Tahun

Untuk menganggarkan cukai anda, anda mengumpulkan semua maklumat yang sama yang anda perlukan untuk mengisi pulangan cukai anda. Saya rasa lebih baik bermula dengan salinan pulangan cukai tahun lepas. Di margin, tuliskan dalam apa yang anda fikirkan nombor tahun ini. Kemudian, gunakan kalkulator cukai 1040 dalam talian, letakkan senario sampel ke dalam perisian penyediaan cukai seperti Cukai Turbo atau Akta Cukai, atau jika anda suka melakukan perkara dengan tangan, isi semula cukai kertas.

Sekali anda telah membuat anggaran cukai anda yang disediakan, berikut adalah item baris utama untuk melihat:

Pendapatan Kasar Diselaraskan (AGI) (garisan 37 pada Borang 1040, baris 21 pada 1040A )

Pendapatan Dikenakan (line 43 pada Borang 1040, baris 27 pada 1040 A)

• Berikut adalah apa yang anda lakukan dengan setiap nombor ini untuk membuat keputusan simpanan wang akhir tahun.
• AGI

Adakah AGI anda di bawah $ 117, 000 untuk perseorangan, atau di bawah $ 184,000 untuk berkahwin? Sekiranya anda layak untuk membiayai sepenuhnya IRA Roth.

Anda mempunyai sehingga 15 April 2017 untuk membuat sumbangan untuk tahun 2016, jadi mula menambah Roth anda sekarang dan lihat jika anda boleh mendapat maksimum pada bulan April ($ 5, 500 untuk umur 49 tahun dan bawah, $ 6, 500 untuk umur 50 dan ke atas).

Jika AGI anda melebihi amaun yang dirujuk di atas, bolehkah anda mengambil kesempatan daripada sebarang pilihan tabungan dedahan cukai tambahan? Sebagai contoh, bolehkah anda menangguhkan bonus akhir tahun ke dalam rancangan 401 (k) anda? Adakah anda mempunyai pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan yang akan membuat anda layak untuk membuat sumbangan yang boleh ditolak cukai ke dalam Akaun Simpanan Kesihatan?

Pendapatan Dikagakan

Adakah Pendapatan Boleh Dibayar anda di bawah $ 37, 650 untuk perseorangan, atau $ 75, 300 untuk berkahwin? Jika ya, anda berada di bawah potongan harga antara 15 peratus dan 25 peratus kadar cukai. Mana-mana pendapatan melebihi jumlah tersebut akan dikenakan cukai sebanyak 25 peratus. Ambil perbezaan di antara nombor percukaian dan pendapatan bercukai anda.Itulah jumlah keuntungan modal yang anda dapati sebelum akhir tahun dan tidak membayar cukai. Atau anda boleh menukar jumlah itu dari IRA ke Roth IRA dan ia akan dikenakan cukai sebanyak 15 peratus. Ini masuk akal jika anda berkemungkinan berada dalam kadar cukai 25 peratus atau lebih tinggi selepas bersara apabila anda memerlukan pengedaran dari IRA anda.

Jika pendapatan anda melebihi jumlah potong, lihat pelaburan yang anda miliki di dalam mana-mana akaun tidak bersara.

Adakah sebarang bayaran kurang daripada yang anda bayar untuknya? Tukarkan mereka untuk sesuatu yang lain untuk merealisasikan kerugian modal. Kerugian akan mengimbangi sebarang keuntungan modal pada penyata cukai anda terlebih dahulu. Sebaik sahaja ia telah mengimbangi keuntungan, sehingga $ 3,000 kerugian modal boleh digunakan sebagai potongan terhadap pendapatan lain. Pada kadar cukai 25 peratus, kerugian $ 3,000 menjimatkan $ 750 dalam cukai persekutuan.

Lebih Umur 70?

Jika anda melebihi 70 ½ dan memerlukan pengedaran dari akaun persaraan anda, pertimbangkan untuk mengagihkan semua atau sebahagian secara terus kepada amal. Apabila anda berbuat demikian, bahagian itu tidak akan muncul dalam Talian 15b pada 1040 (tetapi anda meletakkan jumlah penuh pengedaran dalam baris 15a), dan dengan itu anda AGI dan pendapatan bercukai akan lebih rendah. Apabila AGI anda lebih rendah, itu bermakna anda mungkin boleh menggunakan sebahagian besar perbelanjaan perubatan anda sebagai potongan terperinci.

Ini hanyalah beberapa tip simpanan cukai yang boleh didedahkan dengan melakukan unjuran cukai sebelum akhir tahun. Sekiranya anda tidak melakukannya sendiri, pertimbangkan untuk melabur dalam profesional cukai untuk membantu. Penjimatan anda mungkin lebih daripada mengimbangi kos perkhidmatan mereka.