Kesalahan Aplikasi Pinjaman Usaha Kecil untuk Menghindari

Menjadi seorang usahawan bukan sahaja memerlukan idea perniagaan tetapi juga bergantung pada peningkatan modal. Secara realistik, perniagaan tidak boleh dimulakan atau diperluas tanpa aliran tunai. Pemilik perniagaan kecil sering mengalami kesulitan kewangan yang membuat kebanyakan mereka berputus asa mengenai apa yang akan menjadi idea perubahan global. Terdapat banyak institusi kewangan pada masa kini bersedia untuk membiayai idea keusahawanan yang cemerlang tetapi anda hanya boleh mendapatkan sokongan kewangan jika anda mewakili diri anda sebagai pakej perniagaan yang kukuh.

Semua keputusan kewangan tidak dibuat dalam vakum. Bank melakukan penilaian menyeluruh terhadap semua permohonan sebelum membuat persetujuan. Malangnya, banyak pemilik perniagaan kecil terlepas daripada pinjaman ini dan bukannya kerana idea perniagaan tersebar tapi itu disebabkan oleh kekurangan kejelasan permohonan pinjaman. Satu kesilapan dalam permohonan boleh menyebabkan anda menolak. Dalam banyak kes, adalah disebabkan pemikiran bahawa beberapa bahagian permohonan pinjaman atau maklumat tertentu yang diminta tidak akan diperiksa oleh pemberi pinjaman.

Walau bagaimanapun, untuk mengelakkan kemungkinan ditolak, inilah kesilapan aplikasi pinjaman perniagaan biasa yang lazim untuk diperhatikan:

Tidak Memiliki Rekod Kewangan Terkini

Kesilapan biasa yang banyak pemilik perniagaan kecil membuat apabila mencari pinjaman dari mana-mana institusi kewangan tidak melabur lebih banyak masa untuk bekerja pada kewangan mereka. Malangnya, semua bank memerlukan maklumat ini untuk menentukan seberapa stabil perniagaan anda sebelum mempertaruhkan wang di dalamnya.

Jika matlamat anda adalah untuk memperluaskan perniagaan anda, mana-mana institusi kewangan akan ingin tahu sama ada perniagaan mereka membiayai dapat membayar pinjaman atau dapat bertahan dalam masa terdekat. Sebarang maklumat kewangan mengenai perniagaan anda harus jelas dan nyata.

Oleh kerana bank-bank memerlukan maklumat ini, kebanyakan pemilik perniagaan kecil akhirnya membuat angka memasak untuk menyenangkan bank yang lupa bahawa bank masih boleh mengesahkan maklumat pada permohonan anda.

Ini membawa kepada penafian pinjaman jika proses pengesahan menunjukkan angka yang berbeza dari apa yang anda serahkan. Adalah baik untuk jujur ​​dengan maklumat yang anda isi dalam bentuk permohonan pinjaman semenjak ia didapati benar, anda pasti akan mendapat pinjaman walaupun jumlahnya mungkin lebih rendah dari apa yang anda minta. Jika anda ingin meningkatkan peluang untuk kelulusan perniagaan, sampaikan kunci kira-kira yang jujur, penyata aliran tunai dan sebarang dokumen lain yang berkaitan yang diminta.

Tiada Kejelasan Penggunaan Dana

Mana-mana organisasi pemberi pinjaman akan mempunyai pandangan yang mendalam tentang bagaimana pemohon pinjaman berhasrat menggunakan dana untuk meningkatkan pengeluaran perniagaan mereka. Malangnya, perkara yang paling biasa ialah pemilik perniagaan kecil tidak mempunyai idea yang jelas mengenai bagaimana mereka akan menghabiskan wang yang mereka minta.Ini membawa kepada penafian pinjaman oleh kebanyakan peminjam kerana pemberi pinjaman ingin meminjamkan wang supaya anda dapat meningkatkan pendapatan perniagaan dan dapat membayar kembali pinjaman dengan bunga.

Bank mahu anda membelanjakan wang untuk perkara yang betul yang akan meningkatkan kedudukan perniagaan anda sekarang. Pemberi pinjaman ingin melihat keperluan perniagaan anda dan menilai sama ada wang yang akan dipinjam sudah mencukupi untuk memenuhi keperluan tersebut.

Anda perlu menunjukkan kepada bank bahawa jika anda mendapat pinjaman, ia harus digunakan untuk meningkatkan prestasi usaha anda dan membuat kesan positif. Jadikan mata anda berbunyi dan terangkan manfaat yang mungkin anda dapatkan jika anda memperolehi kewangan yang anda perlukan. Sebagai ringkasan, anda perlu menjadi sangat ringkas dan tepat ketika merujuk keperluan anda dan bagaimana dana ini akan membantu anda memulakan idea anda atau mengembangkan perniagaan anda.

Tidak Mengetahui Penilaian Kredit Anda

Kesilapan tidak mengetahui rating kredit peribadi anda sebelum memohon pinjaman boleh menyebabkan penolakan pinjaman jika kredit anda mempunyai masalah yang mungkin tidak anda ketahui. Laporan kredit dengan jelas menggariskan betapa boleh dipercayai apabila anda membayar bil dan sebarang hutang. Angka itu boleh memberitahu sama ada seseorang boleh mempercayai anda dengan wang mereka atau tidak. Sesetengah daripada kita tidak menyemak laporan kredit kami secara teratur.

Anda harus menggunakan ini sebagai batu loncatan untuk kejayaan keusahawanan anda.

Berita baiknya ialah semakin tinggi rating kredit yang anda miliki, semakin tinggi kemungkinan pinjaman anda diluluskan. Di samping itu, pinjaman boleh diluluskan dengan lebih cepat berbanding dengan mereka yang mempunyai penarafan kredit yang rendah. Oleh itu, sebelum membuat sebarang kelulusan pinjaman, pastikan bil-bil laporan anda terkini dan sahkan bahawa tiada kesilapan dalam laporan yang boleh menyebabkan penarafan yang rendah. Apabila selesai, pinjaman perniagaan anda akan diluluskan lebih awal daripada yang anda harapkan.

Permohonan Pinjaman Lewat

Penting untuk diketahui bahawa kebanyakan pemilik perniagaan kecil menunggu sehingga terlambat sebelum mereka menyerahkan permohonan pinjaman perniagaan mereka. Kebanyakan masa ini adalah apabila mereka terdesak untuk mendapatkan dana. Ini menjadikan mereka jatuh untuk sebarang tawaran. Sebahagian daripada ini menawarkan bahawa pemegang perniagaan kecil mengambil berat dengan kadar faedah yang sangat tinggi dan lain-lain istilah yang tidak menguntungkan. Untuk mengelakkan semua perkara ini berlaku kepada anda, anda perlu mengambil masa yang berkualiti dan berbelanja untuk tawaran pinjaman terbaik di bandar sebelum membuat pilihan. Sebelum membuat pilihan, ia sentiasa melakukannya secara perlahan memberikan masa untuk penilaian pilihan yang berbeza. Anda perlu mencari
pemberi pinjaman yang kewangannya sesuai dengan keperluan anda. Anda perlu menimbang apa yang mereka ada di atas meja dan sama ada ia memenuhi anda. Dengan berbuat demikian, anda akan dapat mencapai pilihan yang terbaik. Selain itu, anda juga akan mempunyai masa untuk mendapatkan semua maklumat yang diperlukan oleh bank untuk kelulusan pinjaman yang lebih cepat.

Tiada Pelan Perniagaan

Apabila anda pergi dalam perjalanan, anda perlu mempunyai peta jalan untuk tujuan anda. Perkara yang sama berlaku untuk perniagaan. Anda harus mempunyai peta jalan yang jelas menunjukkan bagaimana anda ingin mengendalikan perniagaan anda untuk tujuan pertumbuhan.Pelan perniagaan itu hendaklah diserahkan bersama dengan aplikasi
anda. Kebanyakan bank dan institusi kewangan lain memerlukan seseorang yang mempunyai matlamat, mempunyai cita-cita dan mempunyai sasaran pasaran yang telah dipetakan. Jurang pasaran yang anda cuba tangkap perlu dijelaskan. Ringkasnya, anda perlu menunjukkan pemberi pinjaman bagaimana penyuntingan wang ke dalam perniagaan anda akan dapat menghasilkan lebih banyak pendapatan.

Apabila anda melakukan kajian menyeluruh mengenai pelan perniagaan anda, ia menunjukkan peminjam yang berpotensi yang sesungguhnya anda tahu apa yang anda inginkan dan anda fasih dengan apa yang anda ingin capai. Selain itu, jika rancangan anda mempunyai potensi yang besar untuk menarik pendapatan, para pemberi pinjaman dengan cepat akan membelanjakan wang ke dalam akaun anda kerana mereka yakin bahwa bisnis berpotensi untuk membayarnya kembali tanpa kesulitan keuangan. Pelan perniagaan yang betul sepatutnya mempunyai isu-isu seperti pasaran sasaran, matlamat perniagaan serta pertumbuhan masa depan yang dijangka antara lain.

Memohon Jenis Pinjaman Salah

Dari sudut pandang pakar kewangan, sebelum mana-mana pemilik perniagaan memohon pinjaman, dia harus mempertimbangkan bukan sahaja modal yang mereka perlukan tetapi juga jenis pinjaman yang berfungsi untuk kawasan itu. Terdapat pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan perniagaan yang berlainan dan dengan itu jika anda ingin meminjam dari mana-mana institusi kewangan, anda perlu sepadan dengan keperluan kewangan anda dengan jenis pinjaman yang dimaksudkan untuk keperluan tersebut.

Kebanyakan kali aplikasi pinjaman perniagaan kecil ditolak oleh bank bukan kerana idea itu kabur tetapi kerana ketidakcocokan dalam aplikasi. Permintaan yang anda ada sebagai perniagaan harus bertepatan dengan apa yang anda memohon. Sebagai contoh, pemilik perniagaan tidak sepatutnya memohon pinjaman jangka pendek untuk membiayai kenderaan mereka. Ini tidak realistik dan bank tidak akan mempunyai pilihan lain selain menolak permohonan anda. Adalah baik untuk ambil perhatian bahawa setiap jenis pinjaman datang dalam pakej unik yang mempunyai kadar faedah yang berbeza, tempoh tempoh pembayaran balik dan sebagainya. Ini bermakna bahawa jika anda memohon jenis pinjaman yang salah, ia boleh menelan belanja lebih tinggi pada tingkat bunga. Oleh itu, adalah sentiasa baik bahawa anda melakukan penyelidikan latar belakang mengenai jenis pinjaman yang tersedia yang sesuai dengan keperluan anda sebelum membuat sebarang permohonan untuk mengurangkan kemungkinan penolakan.

Mengubah Struktur Perniagaan

Salah satu kesilapan yang kebanyakan pemilik perniagaan lakukan adalah menyusun semula hari perniagaan sebelum permohonan pinjaman. Melakukannya boleh dianggap salah oleh pemberi pinjaman dengan mengandaikan bahawa ada sesuatu yang tidak kena dengan pengurusan perniagaan. Mereka juga ingin melihat kestabilan dalam perniagaan dari segi vendor yang kerap anda bekerjasama dan sebagainya. Pendek kata, perniagaan yang anda jalankan perlu mempunyai sejarah dari mana bank-bank boleh mendapatkan maklumat ketara dari. Ini boleh dianggap sebagai isu yang tidak diterbitkan tetapi kepada pemberi pinjaman, ia sangat penting. Sekiranya ia merupakan satu-satunya hak milik, adalah baik untuk tidak menukar jenis vendor yang telah anda bekerjasama.Ini kerana menukar penjual boleh dibenderakan merah oleh bank yang mungkin anda tidak dapat membayar hutang vendor terdahulu dan sebagainya. Oleh itu, tidak digalakkan untuk mengubah apa yang telah anda lakukan atau yang anda telah bekerja dengan hari sebelum anda membuat permohonan pinjaman perniagaan.

Tidak Membaca Syarat Pinjaman Sebelum Menandatangani

Mana-mana pemilik perniagaan tidak boleh menunggu krisis kewangan berlaku untuk mereka memohon pinjaman. Ia boleh mendarat anda dalam masalah yang lebih besar daripada krisis tunai yang anda mungkin ada. Walau bagaimanapun, jika anda menunggu sehingga masalah berada di depan pintu anda, anda akan terdesak untuk mencari sesiapa sahaja yang boleh menyuntik wang untuk menyelamatkan perniagaan anda tanpa berminat dengan maklumat penting yang anda tandatangani. Sesetengah peminjam boleh memanipulasi anda untuk menandatangani pinjaman yang boleh menimbulkan masalah kepada anda pada masa akan datang dari segi kewangan.

Ini adalah mengapa ia sentiasa baik untuk mengambil masa sebelum anda menandatangani apa-apa jenis pinjaman perniagaan. Mempunyai jangka masa untuk membuat seberapa banyak pertanyaan mengenai pinjaman yang anda mahu memohon. Ini akan menjadi baik untuk anda dan untuk perniagaan anda sendiri.

Kesilapan kecil di atas oleh pemilik perniagaan kecil apabila membuat permohonan pinjaman mereka menyumbang kepada peratusan penolakan yang lebih tinggi berbanding idea buruk. Ini menunjukkan bahawa sebelum permohonan pinjaman diterima, bukan sahaja idea yang ditangkap tetapi juga maklumat penting yang diberikan pada aplikasi itu sendiri. Sebenarnya, maklumat itu lebih diteliti kerana ia perlu masuk akal sebelum pinjaman diluluskan.

Oleh itu, penting bagi kedua-dua usahawan baru dan berpengalaman untuk memastikan maklumat yang dikemukakan diterima dan bebas daripada kesilapan di atas. Adalah baik untuk ambil perhatian bahawa ini adalah kesilapan mudah yang membuat kita terlepas daripada permohonan pinjaman yang sangat lumayan. Idea perniagaan anda harus mengartikulasikan dan memberi peminjam wawasan tentang penglihatan anda.