Pinjaman Bank yang ketat: Perjanjian Yang Menguatkan untuk Perniagaan Kecil

Apabila perniagaan kecil membuat permohonan untuk pinjaman bank atau pinjaman jangka bank, dan telah diluluskan, perjanjian pinjaman sering mengandung pinjaman atau perjanjian yang membatasi. Perjanjian pinjaman terhad adalah hanya satu kenyataan dalam perjanjian pinjaman antara pemberi pinjaman dan peminjam (dalam hal ini, usaha kecil) yang menyatakan bahwa usaha kecil dapat dan tidak dapat melakukan hal-hal tertentu ketika membayar pinjaman bank.

Syarikat-syarikat yang menganggap bahawa risiko yang lebih tinggi akan mempunyai perjanjian yang lebih ketat.

Syarikat-syarikat yang dianggap bank berisiko rendah akan mempunyai perjanjian yang lebih kecil. Risiko ditentukan oleh beberapa faktor oleh bank termasuk kredit, penyata kewangan, aliran tunai, cagaran, insurans perniagaan, dan pelan perniagaan anda. Faktor lain juga boleh digunakan untuk menentukan batasan-batasan yang ketat.

Perjanjian Pinjaman Yang Menguatkan atau Positif

Perjanjian afirmatif adalah perkara yang perlu dilakukan oleh perniagaan kecil atau peminjam semasa membayar balik pinjaman perniagaannya. Contoh perjanjian afirmatif atau positif adalah sangat asas - memenuhi obligasi kewangan, membayar cukai, dan mengekalkan aliran tunai yang positif. Lain-lain perjanjian afirmatif adalah untuk mengekalkan insurans perniagaan, menjaga cagaran anda, dan menyimpan rekod yang tepat.

Bank juga boleh meminta perniagaan kecil untuk mengekalkan tahap tertentu nisbah kewangan tertentu. Contoh-contoh nisbah kewangan yang dapat dilihat oleh bank adalah nisbah hutang kepada ekuiti, nisbah hutang kepada aset, dan modal kerja bersih syarikat.

Perjanjian Pembatasan atau Negatif Pinjaman

Perjanjian pinjaman negatif membatasi tingkah laku peminjam yang memihak kepada bank. Dengan kata lain, perniagaan kecil yang meminjam wang itu harus menahan diri dari mengambil tindakan tertentu. Perjanjian negatif yang paling biasa memerlukan syarikat untuk tidak meminjam wang dari mana-mana pemberi pinjaman lain.

Perundingan Perjanjian Pinjaman dengan Bank Anda

Semakin kuatnya syarikat anda secara kewangan, kedudukan yang lebih baik untuk merundingkan perjanjian pinjaman dengan bank anda. Bank menggunakan perjanjian pinjaman untuk melindungi kepentingan mereka dan membatasi risiko mereka. Mereka tidak akan membuat pinjaman kepada perniagaan kecil anda, bagaimanapun, jika mereka tidak mahu perniagaan anda berjaya. Jadi ada ruang untuk rundingan. Anda perlu membentangkan bank dengan pelan perniagaan yang maju, lengkap dengan penyata kewangan, untuk merundingkan perjanjian dengan bank.

Memantau Perjanjian Pinjaman dan Menangani Pelanggaran Perjanjian

Pemilik perniagaan kecil mesti sentiasa mengawasi sama ada syarikat mematuhi perjanjian pinjaman, lebih baik dengan penyata kewangan semasa dan yang diunjurkan. Lebih baik jika CPA anda membantu anda dengan tugas ini kerana tidak setiap pemilik perniagaan kecil adalah ahli kewangan.

Salah satu fungsi CPA yang paling penting adalah memastikan perniagaan kecil tidak melanggar mana-mana perjanjian pinjaman. Kadang kala, pelanggaran perjanjian tidak dapat dielakkan. Contohnya, apa yang berlaku jika nisbah hutang kepada aset melebihi tahap yang ditetapkan oleh perjanjian pinjaman tertentu? Jawapan singkatnya adalah bahawa ia bergantung kepada keterukan pelanggaran tersebut.

Penalti yang dikenakan oleh bank itu boleh terdiri dari satu huruf dalam fail perniagaan kecil kepada bank yang memanggil pinjaman. Penalti jarak pertengahan lain mungkin termasuk kenaikan kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman atau sejenis penalti kewangan satu masa.