Wang Dalam 50 anda: Masa Untuk Bermain Catch Up

Sama seperti dalam 40 tahun anda, tidak ada masa lapang untuk duduk dan memetakan rancangan untuk mencapai dan mengenal pasti matlamat kewangan anda. Antara perkara yang anda ingin pertimbangkan ialah persaraan, pendidikan untuk anak-anak, dana untuk perniagaan, dan toleransi anda untuk risiko pelaburan. Jika anda mendapati diri anda jatuh di belakang lengkung, kini adalah masa untuk bermain mengejar. Anda tidak mahu menjadi statistik persaraan yang menakutkan, jadi sama ada itu bermakna menangkap atau merancang untuk bekerja lebih lama, sekarang adalah masa untuk memikirkan semuanya.

Ingatlah, ini adalah tahun-tahun pendapatan puncak dan sudah tiba masanya untuk mengambil kesempatan daripada mereka.

Rancangan Mudah 50

Sudah tiba masanya untuk menyusun rancangan mudah anda 50. Anda akan mahu membina kerja yang baik yang anda masukkan selama 20-an, 30-an, dan 40-an, serta mengejar di kawasan-kawasan di mana anda mungkin sedikit di belakang. Ingat untuk memasukkan lapan bahagian berikut dalam pelan anda:

1. Masa yang hebat untuk bermain mengejar. Pada ketika ini, anda diharapkan dapat mengisap dana setiap bulan dan setiap tahun ke dalam 401k dan IRA anda. Jika anda mendapati diri anda di belakang lengkung simpanan, periksa carta ini untuk sumbangan "mengejar" yang dibenarkan oleh IRS untuk meningkatkan had simpanan anda.

2. Bekerja lebih lama. Malangnya hanya kira-kira 1 dari 5 orang Amerika yang benar-benar "suka" pekerjaan mereka, jadi bekerja lebih lama boleh membuat anda merasa jengkel. Jika anda berada dalam 20% ini, maka bekerja lebih lama tidak sepatutnya menjadi masalah. Tetapi bagi orang lain yang tidak teruja dengan prospek ini, ingat bahawa bekerja beberapa tahun tambahan boleh membuat semua perbezaan di dunia.

Pada lewat 50an atau awal 60-an, bekerja beberapa tahun tambahan bukan sahaja meningkatkan tabungan, ia menunda menoreh telur sarang untuk pendapatan.

3. Autopilot. Pada masa ini, butang autopilot harus terlibat sepenuhnya dalam "fasa pengumpulan - bahagian III. "Sekarang, anda masih tidak bimbang tentang fasa pengedaran, kerana ia akan datang kemudian dalam hidup setelah telur sarang anda dibina.

Teruskan menjimatkan 10% daripada pendapatan kasar anda sebagai matlamat minimum, tetapi lakukan 15% atau bahkan 20% benar-benar akan membuat dekad ini (fasa pengumpulan - bahagian III) berfungsi untuk anda. Ingatlah, sebelum anda memulakan dana yang lebih lama, anda perlu mengkompaun. Berikut adalah pesanan:

* 401k (sehingga perlawanan)

* ROTH atau IRA Tradisional maksimum

* 401k (sehingga maksimum jika mungkin)

* Selepas akaun cukai

4. 4 Kekunci: Mempelbagaikan, memperuntukkan aset, dan menyimpan yuran dan cukai yang rendah. Jawapan mudah di sini adalah Dana Dagangan Teragih (ETF). ETF adalah kenderaan pelaburan yang dapat mencapai kesemua 3 matlamat ini.

Beberapa contoh (sila ambil perhatian ini bukan cadangan) adalah:

* U.S.: Indeks Jumlah Pasaran Vanguard VTI.

* Di peringkat antarabangsa: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Pendapatan Tetap: Indeks Bon Jumlah Vanguard BND iShares Bond Gred Pelaburan ETF (LQD).

* Untuk lindung nilai inflasi benar: TIP iShare (treasuries dilindungi inflasi) dan GOLD yang boleh diakses melalui simbol SPDR ETF GLD.

5. Mencari pertolongan. Sekarang ini adalah masa yang baik untuk melibatkan profesional perancangan kewangan sahaja yang dikenakan bayaran. Penasihat bayaran hanya harus menjadi produk agnostik dan objektif sepenuhnya dalam membantu anda memilih kenderaan dan strategi terbaik untuk mencapai matlamat anda.

Bekerja dengan profesional CFP® sekali lagi akan meningkatkan kemungkinan anda bekerja dengan seseorang yang melanggan kod etika, kelakuan dan pendidikan perniagaan industri pelaburan tertinggi. Pengamal CFP® anda sepatutnya dapat quarterback pelaburan anda dan keperluan toleransi risiko, serta berpartner anda dengan profesional cukai tepat (CPA), peguam perancangan harta untuk kehendak dan amanah anda, dan seorang profesional insurans yang akan membantu anda dengan kehidupan dan insurans kecacatan.

6. Penjagaan kesihatan & jangka panjang. Untuk penjagaan kesihatan, pastikan anda meletakkan beberapa pelan kontingensi untuk menampung kos penjagaan kesihatan sebelum anda layak untuk Medicare pada usia 65 tahun. Sekarang juga adalah masa untuk melihat insurans penjagaan jangka panjang. Ini boleh menelan kos beberapa ribu ringgit setahun, tetapi hanya akan lebih mahal dengan usia.

Adalah penting untuk melakukan kerja rumah anda, membeli-belah, dan memberi perhatian kepada semua manfaat dan pelumba yang mungkin (atau mungkin tidak) dimasukkan.

7. Mempunyai umur anda dalam bon. Pengasas dana Vanguard John Bogle mempunyai peraturan praktikal mengenai perkara yang harus anda miliki dalam portfolio persaraan anda. Ia tidak perlu diikuti dengan huruf tetapi harus dipertimbangkan. Sekiranya anda berumur 50 tahun, fikirkan memiliki hampir separuh daripada portfolio anda dalam jenis pelbagai jenis pendapatan tetap (kerajaan, korporat, dan / atau perbandaran - bergantung kepada pendirian cukai anda).

8. Harta & kehendak. Melukis harta tanah anda dan tidak semestinya satu tugas yang menyeronokkan, tetapi ia akan kurang menyakitkan daripada yang anda pikirkan dan akan mengurangkan kemungkinan kekacauan besar. Ini adalah peluang anda untuk memastikan anak-anak anda sesuai dan terawat dengan baik dan akan membantu menghilangkan perselisihan keluarga dalam apa yang akan menjadi masa yang sukar untuk mereka. Untuk saiz estet tertentu, ia juga akan membantu keluarga anda untuk mengelakkan cukai yang tidak perlu (kematian).

Adakah anda meletakkan rancangan mudah anda 50? Ingatlah, ini adalah dekad untuk membina kerja baik anda pada dekad sebelumnya. Ia juga merupakan masa yang hebat untuk bermain untuk mengejar jika anda berasa sedikit di belakang.

Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur.Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.

Wes Moss adalah Ketua Strategi Pelaburan di firma perancangan kewangan Capital Investment Advisors dan Wela. Beliau juga menjadi tuan rumah pameran radio Perkara Matt di WSB Radio. Pada tahun 2014, Moss dinamakan salah satu daripada penasihat kewangan 1, 200 terbaik oleh Majalah Barron. Beliau adalah pengarang beberapa buku termasuk yang paling baru, Anda Dapat Pensiun Dahulu daripada Anda Pikirkan - Rahsia Wang Uang Pensiunan yang Happiest , yang telah menjadi salah satu buku pensiun terlaris Amazon 2014.