Pelajari Tentang Surat Kredit Tidak Boleh Dibatalkan Kembali

Surat kredit tidak dapat ditarik balik adalah jaminan dari bank, yang dikeluarkan dalam bentuk surat. Surat-surat ini membenarkan syarikat (dan individu) menjalankan perniagaan dengan keyakinan.

Surat kredit sering dijumpai dalam perdagangan antarabangsa, tetapi mereka juga boleh digunakan untuk transaksi domestik. Butiran setiap kesepakatan tidak sama pentingnya dengan konsep bank yang menjanjikan untuk membayar "benefisiari" setelah sesuatu terjadi.

Bahawa sesuatu mungkin: Pengeksport barang kapal, pelanggan gagal membayar tepat pada waktunya, kontraktor tidak menyelesaikan projek, atau seseorang, entah bagaimana, tidak melakukan apa pun kewajipan mereka bersetuju untuk.

Apabila anda melakukan perniagaan dengan seseorang di negara asing (atau bahkan dengan pelanggan baru atau vendor di negara asal anda), anda perlu mempercayai mereka untuk beberapa darjah. Mungkin anda tidak pernah bertemu dengan orang yang anda hadapi, dan anda mungkin tidak tahu banyak mengenai syarikat mereka.

Jika anda menjual sesuatu kepada syarikat itu, adakah mereka akan membayarnya? Jika anda membeli sesuatu dan anda menghantar wang, adakah mereka akan menghantar barangan itu? Tanpa beberapa jenis jaminan, melakukan transaksi adalah berisiko. Surat kredit yang tidak dapat ditarik balik dapat mengurangkan risiko bagi pembeli dan penjual.

Tujuan Surat Kredit Tidak Boleh ditarik balik

Untuk memahami surat kredit yang tidak dapat ditarik balik, penting untuk memahami dua komponen: Mereka adalah surat kredit , dan mereka tidak dapat ditarik balik , bermakna mereka tidak boleh diubah atau dibatalkan melainkan jika semua orang bersetuju dengannya Mari kita jelajahi kedua-dua komponen tersebut, semak beberapa kelebihan dan kekurangan, dan lihat contoh surat kredit dalam tindakan.

Surat Kredit

Jika anda sudah tahu apa surat kredit, langkau ke depan. Jika tidak, kami akan membincangkan konsep secara ringkas di sini, dan anda boleh membaca gambaran keseluruhan untuk maklumat lanjut. Surat kredit adalah perjanjian antara pembeli (selalunya pengimport) dan bank pembeli. Bank bersetuju untuk membayar penjual (pengeksport) sebaik sahaja syarat-syarat tertentu dipenuhi.

Untuk memenuhi syarat tersebut, penjual biasanya hanya perlu menghantar barang pembeli tepat pada waktunya dan memenuhi keperluan lain yang disenaraikan dalam surat tersebut. Perjanjian ini memberikan jaminan kepada kedua belah pihak - pembeli dan penjual: Pembeli tahu bahawa dia tidak akan membayar apa-apa barang yang telah dihantar atau perkhidmatan telah dilakukan, dan penjual tahu bahawa dia akan dibayar selama dia melakukan segala yang dinyatakan dalam surat itu. Walau bagaimanapun, surat kredit tidak sepenuhnya menghapuskan masalah. Pembeli dan penjual selalu mengambil risiko - walaupun dengan surat kredit yang tidak dapat dibatalkan.

Bagi penjual, surat kredit sangat bermanfaat kerana penjual dapat bergantung pada kekuatan bank - bukan kekuatan pembeli.Apabila anda menjual sesuatu, bagaimana anda tahu anda akan dibayar - terutamanya jika anda tidak pernah melakukan perniagaan bersama sebelum ini (dan berapa ramai pelanggan di luar negara bersedia membayar anda terlebih dahulu)? Walaupun anda percaya bahawa pembeli anda berhasrat untuk membayar, barang-barang buruk boleh terjadi dan pembeli anda mungkin tidak mempunyai uang tunai ketika sudah tiba masanya untuk anda dibayar.

Dengan surat kredit yang tidak dapat ditarik balik, anda tidak perlu bimbang tentang keadaan kewangan pembeli. Setelah surat itu dikeluarkan, anda mendapat janji dari bank yang mengeluarkannya.

Bank akan membayar anda sebaik sahaja anda membuktikan bahawa anda telah memenuhi syarat yang dinyatakan dalam perjanjian, jadi anda hanya perlu menilai betapa stabil dan reputasi bank itu (berbanding dengan menilai setiap pembeli berpotensi dalam setiap negara tunggal). Untuk perbincangan lanjut, lihat Surat Kredit vs Akaun Terbuka.

Walau bagaimanapun, anda perlu memenuhi keperluan surat (dengan pematuhan 100%) untuk mendapatkan bayaran. Jika ada apa-apa, bank boleh menolak pembayaran. Itu termasuk segala-galanya dari masalah utama (menghantar penghantaran awal atau lewat) kepada masalah yang kelihatan kecil (kesilapan tipografi dalam perjanjian, atau menggantikan perkataan "Suite" untuk "Unit" di alamat anda). Bank itu dalam perniagaan mengesahkan dokumen, dan mereka tidak peduli dengan apa-apa lagi.

Bagi pembeli, surat kredit dapat membantu memastikan sesuatu telah dilakukan.

Penjual tidak hanya menerima bayaran anda dan terbang koperasi - dia sebenarnya menghantar sesuatu. Walau bagaimanapun, surat kredit tidak dapat ditarik ialah kira-kira dokumen dan tiada kaitan dengan kualiti barangan yang dihantar. Bank anda akan membuat pembayaran sebaik sahaja penjual anda menyediakan dokumen yang menunjukkan bahawa penghantaran telah dibuat. Anda tidak akan tahu apa yang ada dalam penghantaran sehingga ia tiba (dan wang itu akan hilang). Untuk menguruskan risiko, anda boleh menghendaki sijil pemeriksaan menjadi salah satu dokumen yang diperlukan.

Contoh

Cara paling mudah untuk memahami surat kredit adalah melihat contohnya. Anda boleh melihat contoh visual proses atau membaca contoh di bawah. Ini adalah contoh umum untuk menggambarkan konsep ini, dan sebarang tawaran yang anda lakukan pasti kelihatan berbeza. Mungkin terdapat lebih banyak langkah (dan pengantara) yang terlibat.

1. Sally, di Negara X, ingin membeli widget dari George, di Negara Z
2. Sally tidak mahu membayar di depan, dan George tidak mahu membina widget itu sehingga dia yakin bahawa dia akan dibayar < Sally dan George bersetuju dengan harga, kuantiti, tarikh penghantaran dan syarat-syarat lain
3. Sally meminta banknya untuk surat kredit dan memberikan butiran mengenai perjanjiannya dengan George ke bank
4. bank Sally meneruskan surat itu kepada bank di Negara Z (kami akan panggil bank itu bank George)
5. Bank George menyediakan surat kredit kepada George, yang menilainya untuk memastikan ia dapat memenuhi syarat
6. George menghasilkan widget dan menghantarnya ke Sally
7. George memberikan dokumen kepada banknya untuk membuktikan bahawa dia telah membuat penghantaran
8. Bank George mengulas dokumen-dokumen untuk memastikan mereka memenuhi syarat dalam surat kredit, dan meneruskan dokumen ke bank Sally (pada titik ini, George mungkin dibayar, atau dia mungkin perlu menunggu)
9. Bank Sally menyemak dokumen untuk membuat sur e mereka memenuhi syarat-syarat, dan jika mereka melakukannya, bank Sally menghantar bayaran ke bank George
10. bank Sally menyediakan dokumen kepada Sally, termasuk dokumen yang dia perlu menuntut penghantaran apabila tiba di Country X
11. bank George membayar George
12. Bilakah Sally membayar banknya?Ia bergantung. Dia mungkin perlu menyediakan dana di depan (tetapi dia tidak menghantar wang itu kepada George - dia hanya membiarkan bank memegangnya sehingga dokumen tiba). Atau, jika dia mempunyai kredit dan cagaran yang mencukupi, banknya mungkin menunggu dan meminta wang itu setelah surat kredit kembali dengan dokumen yang diperlukan. Akhirnya, bank Sally mungkin mengeluarkan pinjaman kepada Sally sebagai sebahagian daripada surat kredit, dan dia akan membayar balik pinjaman itu dari masa ke masa.

Surat Kredit Tidak Boleh ditarik balik

Surat kredit, secara umum, berfungsi seperti yang dinyatakan di atas. Tetapi bagaimana dengan kredit tidak dapat ditarik balik?

Surat kredit yang tidak dapat ditarik balik hanyalah surat kredit yang tidak dapat diubah atau dibatalkan tanpa kebenaran semua orang yang terlibat: pembeli, penjual dan mana-mana bank yang terlibat. Sangat sukar untuk mencari surat kredit yang tidak boleh dibatalkan. Walau bagaimanapun, ia sentiasa bernilai mengesahkan sama ada anda mempunyai dokumen tidak boleh ditarik balik atau dokumen yang boleh dibatalkan. Jelas, sukar untuk merancang apabila sesuatu boleh berubah pada bila-bila masa. Penjual umumnya mahu surat kredit menjadi tidak boleh dibatalkan kerana mereka boleh dibakar jika mereka menghasilkan dan menghantar barangan tanpa jaminan pembayaran. Tetapi pembeli mungkin juga menginginkan perkara yang ditetapkan dalam batu: mereka tidak mahu penjual untuk menghantar barang terlambat atau menukar jumlah pesanan tanpa membahas perkara terlebih dahulu. Akhirnya, risiko terbesar jatuh pada penjual, dan anda harus mengelakkan menjual apa-apa dengan surat kredit yang boleh dibatalkan.

Bagaimana untuk mendapatkan Surat Kredit Tidak Boleh ditarik balik

Jika anda perlu mendapatkan surat kredit, berbincang dengan bank anda. Anda mungkin memerlukan seseorang dalam jabatan perdagangan antarabangsa (atau yang serupa). Jangan cuba membuat surat kredit sendiri, dan jangan "menyesuaikan" surat kredit yang digunakan oleh orang lain. Apa masalah besar? Jika butiran

mana-mana

tidak dimatikan, anda akan menghadapi pertikaian undang-undang yang mahal (mungkin di luar negeri, di mana undang-undang mungkin berbeza daripada apa yang anda gunakan) dan anda mungkin tidak akan dibayar untuk penghantaran yang anda hantar. Anda mungkin menyimpan beberapa dolar dengan melakukannya sendiri, tetapi risiko penting.

Bagi penjual, adalah idea yang baik untuk melihat alternatif kepada surat kredit, termasuk insurans kredit perdagangan, yang mungkin lebih murah, dan pelbagai jenis kredit.