Kabbage Small Business Loans

Pinjaman Perniagaan Kecil Kabbage: Kabbage ditubuhkan pada tahun 2008 dan berpusat di Atlanta, Georgia. Ia menawarkan kredit jangka pendek sehingga $ 100, 000 untuk tempoh sehingga 12 bulan. Ia beroperasi secara dalam talian, dan biasanya menyampaikan keputusan dalam beberapa minit, sedangkan bank tradisional mungkin mengambil masa beberapa minggu atau bulan, walaupun dengan pemohon yang akhirnya mereka menolak.

Banyak peminjam Kabbage telah ditolak oleh bank, namun Kabbage melaporkan bahawa kadar pinjamannya sendiri adalah sama seperti yang di bank.

Pemilihan model automatik pemohon dari 3 faktor:

• Keupayaan untuk membayar balik
• Watak
• Kestabilan perniagaan

Perniagaan yang layak mestilah mempunyai pendapatan lebih dari $ 50,000 sejarah operasi sekurang-kurangnya satu tahun. Jaminan peribadi tidak diperlukan oleh peminjam. Yuran bulanan bulanan mahal, dari 1. 5% hingga 12% dari jumlah yang dipinjam. Pada pinjaman 6 bulan, sekurang-kurangnya 1/6 daripada pokok (tambah yuran) dijangka akan dibayar setiap bulan. Dengan pinjaman 12 bulan, sekurang-kurangnya 1/12 (tambah yuran) mesti dibayar balik setiap bulan. Tidak ada denda atau yuran pembayaran awal.

Pendapatan tahunan firma melepasi $ 100 juta pada tahun 2015, pada kira-kira $ 1 bilion jumlah pinjaman tahunan.

Pedagang Dalam Talian: Seperti yang diawali awalnya, Kabbage berusaha untuk mendapatkan keuntungan dari percambahan pedagang dalam talian kecil yang menjual pelbagai barang melalui portal e-dagang utama seperti Ebay, Amazon. com dan Yahoo! , untuk menamakan yang utama.

Namanya adalah permainan pada istilah slanga lama untuk wang, kubis. Firma itu membentangkan satu kajian kes yang menarik dalam menyesuaikan model perniagaan dan alat analitik yang mantap dalam perkhidmatan kewangan kepada peluang pasaran baru.

Banyak vendor kecil yang menjual di Internet mempunyai masalah aliran tunai dan beroperasi di bawah beban hutang yang besar.

Bank-bank dan peminjam konvensional lain cenderung untuk menghindar dari pelanggan tersebut, atau untuk mengenakan kadar faedah yang sangat tinggi dan juga menuntut janji-janji aset peribadi sebagai cagaran, seperti rumah dan kenderaan. Kabbage telah membangunkan model perniagaan yang membolehkan ia menawarkan kemajuan tunai (secara teknikal bukan pinjaman) kepada para pedagang dalam talian ini dengan menjangkakan penerimaan jualan mereka daripada pelanggan.

Buka Kerja: Lihat senarai bukaan kerja semasa ini. Kemudahan makan termasuk:

• Makan tengah hari dan makanan ringan
• Kopi, teh dan bir percuma
• Tempat letak kereta percuma atau pas transit
• Yoga di tapak
• Latihan dan pembangunan pekerja
• dan liputan visi
• Pilihan saham
• Atas baris Mac
• Kerusi pejabat yang selesa

A New Take on Factoring: Kabbage mengambil beberapa inspirasi dari pemfaktoran, bentuk kewangan komersial yang lama di mana pedagang menjual piutang mereka pada harga diskaun untuk mendapatkan wang tunai segera, bukannya menunggu untuk menerima pembayaran daripada pelanggan.Begitu juga, kami telah memaparkan variasi lain mengenai pemfaktoran, pembiayaan pesanan pembelian, yang mewakili bidang lain dalam bidang pinjaman.

Menggunakan PayPal sebagai Utiliti: Untuk memastikan sistem pemprosesan pembayaran mudah, Kabbage menggunakan utiliti bayaran PayPal Ebay sebagai saluran untuk semua aliran dana.

Syarikat itu mendepositkan pendahuluan tunai ke dalam akaun PayPal saudagar. Kemudian, apabila peniaga dalam talian mengutip pembayaran dari pelanggan melalui PayPal, Kabbage boleh memasuki akaun yang sama dan mendapatkan kembali jumlah pendahuluan tunai secara automatik, seperti yang diperlukan.

Inspirasi Dari Peer to Lending Peer: Seperti dengan pinjaman rakan sebaya (pinjaman P2P), Kabbage melakukan semua perniagaannya melalui platform dalam talian. Ini meningkatkan jangkauan syarikat dan mengurangkan kosnya berbanding peminjam yang beroperasi melalui batu bata dan cawangan mortar, dengan keperluan kakitangan mereka yang mahal.

Penggunaan Model Prediktif: Pada teras model perniagaan Kabbage adalah penggunaan model ramalan, bukan pegawai pinjaman, untuk menilai kepercayaan kredit calon penerima tunai. Model ramalan ini digunakan sebagai input utama urus niaga harian peruncit dalam talian dan prestasi mereka berbanding unjuran.

Ini, Kabbage merasakan, mempunyai lebih banyak kuasa ramalan daripada skor kredit tradisional mengenai prospek kewangan calon pelanggan dan kemungkinan pembayaran balik. Malah, syarikat itu melaporkan bahawa, walaupun terdapat pengalaman kecil dengan pembayaran lewat, ia masih belum menghapus sebarang pendahuluan tunai. Di samping itu, Kabbage dianugerahkan paten pada Julai 2011 untuk model dan prosesnya yang menilai risiko.

Analisis Rangkaian Sosial: Kabbage termasuk analisis rangkaian sosial untuk kerangka analisisnya. Ia menganalisis perhubungan para peniaga dengan pelanggan dengan melihat rasio "suka" kepada "tidak suka," bilangan peminat dan kekerapan jawatan baru dalam media seperti Facebook dan Twitter. Menariknya, Kabbage juga telah bereksperimen dengan memeriksa sama ada pelanggan prospektif memainkan pelbagai permainan dalam talian, untuk melihat apakah korelasi dapat ditarik di antara aktiviti-aktiviti ini dan kepercayaan kredit.

Backers Kewangan: Kabbage menerima penyerapan ekuiti $ 17 juta pada bulan Ogos 2011 daripada konsortium modal teroka dan syarikat ekuiti swasta. Lebih menarik lagi, United Parcel Service adalah pelabur lain di Kabbage. UPS mempunyai minat untuk merangsang e-dagang, kerana ia adalah pembawa utama bungkusan yang dibeli melalui medium ini, jadi minatnya terhadap kejayaan perniagaan seperti Kabbage yang akan meningkatkan pasaran ini jelas. ("Skor Kredit Crowdsourcing," Businessweek Bloomberg , 19 September 2011.)