Menginsuranskan Autos yang Tidak Dimiliki Autos

Seperti banyak perniagaan kecil, syarikat anda boleh menggunakan autos yang dimiliki oleh pekerja, rakan kongsi atau pihak lain. Di dalam insurans auto komersil, kenderaan sedemikian dipanggil autos yang tidak dimiliki . Kemalangan auto yang melibatkan kenderaan bukan milik boleh menghasilkan tuntutan terhadap firma anda. Oleh itu, adalah penting untuk memastikan mereka bertanggungjawab di bawah dasar auto komersil.

Apakah Autos Tidak Dimiliki?

Di bawah dasar auto komersil standard, autos bukan milik ditakrifkan dari segi apa yang mereka tidak.

Istilah autos tidak dimiliki bermaksud autos yang digunakan dalam perniagaan anda yang tidak dimiliki, dipajak, disewa, disewa atau dipinjam oleh anda (yang diinsuranskan bernama). Autos yang anda sewa, sewa, sewa atau meminjam dianggap sebagai kereta sewa . Autos bukan milik adalah kenderaan yang tidak layak sebagai autos sewa atau autos milik.

Autos bukan milik termasuk kenderaan yang digunakan dalam perniagaan anda yang dimiliki oleh pekerja, rakan kongsi, ahli (jika anda adalah syarikat tanggungan terhad) atau ahli isi rumah mereka. Sesetengah perniagaan membuat penggunaan kenderaan sedemikian. Contohnya adalah sebuah syarikat dengan tenaga jualan yang besar yang menghendaki semua pekerja jualan untuk memandu autos mereka sendiri apabila memanggil pelanggan. Perniagaan lain bergantung pada kenderaan milik pekerja hanya sekali-sekala.

Istilah kereta bukan milik mungkin termasuk kenderaan yang dimiliki oleh hampir semua orang selagi ia digunakan dalam perniagaan anda. Berikut adalah beberapa contoh.

• Sukarelawan untuk organisasi amal anda menggunakan autos peribadi untuk membawa orang tua dari rumah ke temujanji doktor.
• Ahli syarikat anda, persatuan profesional, menggunakan autos peribadi untuk menjalankan perniagaan persatuan.
• Seorang pekerja memandu untuk bekerja menggunakan kereta jirannya kerana kereta pekerja berada di kedai. Kemudian pada hari itu, anda akan menghantar pekerja tersebut kepada urusan yang berkaitan dengan perniagaan (membeli setem di pejabat pos). Pekerja memandu ke pejabat pos menggunakan kenderaan yang dipinjamnya dari jirannya.
• Pelanggan anda perlu dijemput di lapangan terbang berdekatan, tetapi kedua-dua anda dan rakan perniagaan anda berada dalam mesyuarat. Rakan anda meminta rakannya Bill, yang tidak dikaitkan dengan firma anda, untuk mengambil pelanggan menggunakan kenderaan peribadinya.

Tiada autos yang dinyatakan di atas dimiliki atau disewa oleh perniagaan anda. Setiap orang layak sebagai auto bukan milik kerana ia digunakan untuk nama firma anda.

Kewajipan Vicarious

Bagaimanakah perniagaan anda bertanggungjawab terhadap kemalangan yang melibatkan autos yang bukan miliknya? Jawapannya ada kaitan dengan liabiliti ganti rugi. Majikan adalah bertanggungjawab bagi perbuatan cuai yang dilakukan oleh pekerja semasa menjalankan tugas mereka. Liabiliti ini memanjangkan kepada pekerja kemalangan auto secara tidak sengaja menyebabkan semasa menjalankan tugas mereka.Syarikat juga boleh dipertanggungjawabkan atas kemalangan yang disebabkan oleh orang yang bukan pekerja (seperti kawan rakan dalam contoh di atas), jika mereka memandu kenderaan bukan milik untuk kepentingan perniagaan.

Simbol Auto Dilindungi

Kenderaan bukan milik mungkin diinsuranskan untuk perlindungan auto liabiliti di bawah polisi auto komersial anda. Anda boleh menentukan sama ada polisi anda meliputi autos tanpa milik dengan melihat simbol auto penunjuk dilindungi yang muncul dalam perisytiharan di sebelah liputan tanggungjawab.

Jika simbol 1 (sebarang auto) atau simbol 9 (autos bukan milik) disenaraikan, autos tidak dimiliki dilindungi. Ambil perhatian bahawa autos bukan milik mungkin diinsuranskan untuk liabiliti sahaja. Mereka tidak boleh dilindungi untuk perlindungan kerosakan fizikal.

Siapa yang Diinsuranskan?

Anggap bahawa anda telah membeli perlindungan liabiliti auto untuk autos bukan milik. Adakah sesiapa yang memandu kereta bukan milik layak sebagai insurans di bawah polisi auto anda? Jawapannya tidak. Hanya anda (yang diinsuranskan yang dinamakan) dilindungi untuk tuntutan yang timbul daripada kemalangan auto yang melibatkan autos bukan milik. Tiada orang lain yang diinsuranskan untuk menggunakan autos bukan milik. Ini termasuk pekerja anda.

Sebagai contoh, anggap bahawa Barbara, seorang pekerja anda, menjalankan tugas untuk anda menggunakan auto peribadinya. Barbara telah menyelesaikan tugas itu dan sedang dalam perjalanan pulang ke pejabat anda ketika dia menjalankan tanda berhenti.

Barbara memecah kereta lain, mencederakan pemandunya. Pemandu kemudiannya menyerah kepada Barbara dan syarikat anda. Dengan menganggap dasar auto komersial anda meliputi autos yang tidak dimiliki, tuntutan terhadap syarikat anda harus dilindungi. Walau bagaimanapun, Barbara perlu bergantung kepada polisi auto peribadinya sendiri untuk menampung tuntutan terhadapnya.

Pekerja sebagai Orang Yang Diinsuranskan

Sesetengah perniagaan mungkin ingin memberikan liputan tanggungjawab auto kepada pekerja yang memandu kenderaan peribadi mereka di tempat kerja. Sokongan yang dipanggil Pekerja sebagai Orang Yang Diinsuranskan tersedia untuk tujuan ini. Pengendorsan merangkumi pekerja sebagai pihak yang diinsuranskan semasa mereka memandu kenderaan perniagaan anda tidak memiliki, sewa atau meminjam.

Malangnya, pengendorsan itu digunakan sebagai liputan yang berlebihan terhadap dasar auto peribadi pekerja. Jika seseorang pekerja digugat akibat kecelakaan auto yang berlaku semasa dia memandu kereta peribadi di perniagaan syarikat, polisi pekerja akan dikenakan ke atas tuntutan terlebih dahulu. Dasar auto perniagaan anda akan memberikan liputan yang lebih meluas apabila liputan pekerja telah digunakan.

Mengapakah tidak pengendorsan itu menyediakan liputan utama? Dasar auto komersil ISO standard menyatakan bahawa ia menyediakan liputan liabiliti yang berlebihan untuk mana-mana kereta yang tidak anda miliki. Pengendorsan tidak mengubah peruntukan ini, sehingga liputan yang diterapkan tersebut berlaku secara berlebihan.