Bagaimana Penentuan Kad Kredit Anda Ditentukan

Batasan kredit pada kad kredit anda adalah baki maksimum yang anda terima pada kad anda pada waktu tertentu. Saiz had kredit anda mempengaruhi kuasa beli yang anda miliki dengan kad kredit anda, i. e. semakin besar batas kredit anda, semakin banyak anda boleh membeli. Sebaik sahaja anda mencapai had kredit anda, pemiutang anda tidak akan membiarkan anda melakukan pembelian tambahan sehingga anda membayar beberapa baki tertunggak anda.

Terdapat sebab lain mengapa had kredit anda sangat penting: skor kredit anda. Jumlah kredit yang anda gunakan memberi impak skor kredit anda. Tiga puluh peratus daripada skor kredit anda mempertimbangkan faktor yang dipanggil penggunaan kredit. Ini ialah nisbah baki kad kredit anda kepada had kredit anda. Nisbah yang lebih besar - yang bermaksud anda menggunakan lebih banyak had kredit anda - semakin buruk untuk skor kredit anda. Had kredit yang rendah bermakna anda tidak akan mempunyai banyak ruang untuk membuat pembelian tanpa memberi kesan negatif terhadap batas kredit anda.

Bagaimana Had Kredit ditetapkan

Jika anda merancang pembelian besar atau anda sedang mempertimbangkan pemindahan baki, terlebih dahulu mengetahui batas kredit anda akan membantu anda memutuskan sama ada kad kredit akan berguna. Anda boleh melangkau kad kredit dengan had yang tidak sesuai dengan keperluan anda, seperti kad kredit had rendah yang tidak akan membenarkan anda memindahkan baki atau kad kredit had tinggi yang anda tidak layak.

Malangnya, tidak mustahil untuk meramalkan apa yang akan berlaku pada kredit anda sehingga selepas anda diluluskan. Penerbit kad kredit menggunakan pelbagai faktor untuk menetapkan had kredit untuk kad kredit dan sehingga mereka telah mempertimbangkan faktor-faktor ini, mereka tidak boleh menawarkan batas kredit yang tegas kepada anda.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Batasan Kredit Anda

Jenis kad kredit. Fikirkan kad kredit sebagai produk dengan ciri yang telah ditetapkan.

Seperti kadar faedah dan yuran, had kredit adalah satu lagi ciri yang telah ditetapkan sebelumnya. Bagaimana had kredit ditetapkan bergantung pada kad kredit.

Sesetengah kad kredit mempunyai had kredit tertentu, $ 1,000, sebagai contoh, bahawa setiap pemegang kad yang diluluskan menerima, tanpa mengira faktor lain. Kad kredit lain mempunyai kadar had kredit dan pemegang kad yang diluluskan diberikan had kredit dalam julat tersebut. Sebagai contoh, kemungkinan had kredit untuk kad tertentu mungkin jatuh antara $ 5, 000 dan $ 10, 000. Aplikasi paling berkelayakan akan diluluskan untuk had kredit pada hujung julat yang lebih tinggi.

Akan lebih bagus jika mereka melakukannya, tetapi pengeluar kad kredit tidak menerbitkan had kredit untuk kad kredit. Jika anda mencubit di laman web semakan kad kredit yang popular, anda boleh mendapatkan maklumat yang dikemukakan pengguna tentang had kredit untuk pelbagai kad kredit.

Pendapatan anda . Jumlah wang yang anda buat pada umumnya mempengaruhi jumlah yang anda mampu bayar.Walaupun anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapat kelulusan untuk had kredit yang lebih tinggi jika anda mempunyai pendapatan yang tinggi, tidak ada jaminan pendapatan anda akan membawa anda batas kredit yang tinggi. Faktor lain, seperti jenis kad kredit, masih boleh dimainkan.

Nisbah hutang kepada pendapatan . Menggunakan maklumat daripada laporan kredit dan aplikasi kad kredit anda, pengeluar kad kredit akan dapat menganggarkan nisbah hutang kepada pendapatan anda.

Nisbah ini mungkin menjejaskan had kredit yang anda terima pada kad kredit anda. Ini bermakna bahawa pendapatan tinggi diimbangi oleh bayaran hutang yang tinggi boleh menyebabkan had kredit yang lebih rendah daripada jika anda menghabiskan lebih sedikit wang untuk pembayaran hutang bulanan.

Sejarah kredit anda . Bagaimana anda telah mengendalikan had kredit pada kad kredit anda yang lain tidak hanya akan menjejaskan sama ada anda mendapat kelulusan untuk kad kredit baru, tetapi juga batas kredit yang anda akan diluluskan. Pembayaran lewat, baki yang tinggi, dan maklumat negatif lain menjadikannya lebih rendah kemungkinan bahawa anda akan diluluskan untuk had kredit yang tinggi.

Had pada kad kredit lain . Penerbit kad kredit mungkin mengambil isyarat dari kad kredit lain yang anda miliki. Jika laporan kredit anda menunjukkan bahawa anda mempunyai had kredit yang tinggi pada kad kredit anda yang lain, anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk diluluskan untuk batas kredit yang tinggi pada kad kredit baru.

Sebaliknya, jika anda biasanya mempunyai $ 500 dan $ 1, 000 had kredit, tidak mungkin anda akan diluluskan untuk batas kredit $ 10.000 segera.

Pendapatan pemohon dan maklumat kredit . Jika anda memohon bersama dengan orang lain, pengeluar kad kredit akan mempertimbangkan kedua-dua pendapatan dan kelayakan kredit anda untuk menetapkan had kredit anda.

Baki bank dan aset lain umumnya tidak menjejaskan had kredit anda, melainkan anda menawarkan wang sebagai cagaran untuk menjamin garis kredit seperti dengan kad kredit yang dijamin.

Mengetahui faktor-faktor yang digunakan oleh penerbit kad kredit untuk menetapkan had kredit, anda mungkin akan menerima had kredit yang rendah sekiranya pendapatan anda rendah, anda mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi, anda baru bermula dengan kredit atau membina semula sejarah kredit anda, atau had pada kad kredit anda yang lain adalah rendah.

Keadaan Had Kredit Unik

Kad Kredit Terjamin

Walaupun kebanyakan kad kredit tradisional memutuskan batas kredit anda, anda mengawal had kredit anda pada kad kredit yang dijamin. Itu kerana had kredit pada kad kredit yang dijamin biasanya sama dengan jumlah deposit keselamatan yang anda buat.

Bergantung pada kad kredit bercagar, anda mungkin dapat mendeposit sehingga $ 10, 000 untuk had kredit. Kelemahannya adalah bahawa wang yang anda gunakan untuk deposit keselamatan tidak tersedia untuk dibelanjakan sehingga anda menutup akaun atau penerbit kad kredit anda menukar kad anda ke kad kredit tanpa jaminan.

Kad Charge dan Kad Had Perbelanjaan Tidak Ada

Terdapat dua jenis kad kredit yang tidak mempunyai had kredit keras: kad caj dan kad kredit tanpa had perbelanjaan pratetap.

Dalam kedua-dua kes, anda tidak mempunyai had kredit tegas yang boleh anda belanjakan.Sebaliknya, pengeluar kad kredit mengenakan had lembut yang boleh berubah bergantung pada pendapatan anda, sejarah kredit, dan tabiat pembelian. Yang berbeza antara kedua-dua jenis kad ini adalah anda dijangka membayar baki penuh pada kad caj setiap bulan sementara anda dibenarkan untuk memusingkan baki anda tanpa had kad kredit had ditetapkan.

Bilakah Anda Cari Daripada Had Kredit Anda

Malah masa untuk mengetahui batas kredit anda bergantung sepenuhnya pada pengeluar kad kredit. Anda mungkin mengetahui batas kredit anda pada masa yang sama anda diluluskan, atau anda mungkin tidak belajar sehingga anda menerima kad baru anda dalam mel.

Ini bermakna anda tidak boleh membuat apa-apa rancangan konkrit untuk menggunakan kad kredit anda sehingga anda tahu dengan pasti apa batas kredit anda.

Mendapatkan Batas Kredit yang Lebih Tinggi

Anda tidak semestinya terjebak dengan had kredit yang anda mulakan dengan. Selepas beberapa bulan menggunakan kad kredit anda secara bertanggungjawab, penerbit kad kredit anda secara automatik boleh meningkatkan batas kredit anda. Untuk peluang terbaik untuk mendapatkan peningkatan kredit automatik, gunakan kad kredit anda, jangan maksimal, dan bayar semua atau sekurang-kurangnya sebahagian besar bil anda setiap bulan.

Tidak semua penerbit kad kredit secara automatik meningkatkan had kredit. Anda mungkin perlu meminta peningkatan had kredit untuk had kredit yang lebih besar. Ia cukup mudah dan cepat untuk meminta peningkatan had kredit - hanya log masuk ke dalam akaun dalam talian anda atau hubungi nombor khidmat pelanggan kad kredit anda. Anda mungkin perlu mengemas kini pendapatan anda atau memberikan jumlah had kredit tertentu yang anda ingin terima. Pengeluar kad kredit akan memproses permintaan anda dan memberitahu anda sama ada permintaan peningkatan had kredit anda telah diluluskan.

Jika peningkatan kredibiliti kredit anda tidak diluluskan, pengeluar kad kredit anda akan menghantar e-mel atau surat yang memberitahu anda mengetahui sebab anda tidak diluluskan. Jika skor kredit anda memainkan faktor dalam keputusan itu, anda akan menerima salinan percuma skor yang digunakan dan dua faktor yang mempengaruhi skor anda. Jika laporan kredit anda digunakan, anda akan menerima maklumat mengenai pesanan salinan kredit laporan percuma yang digunakan dalam keputusan tersebut.