Bagaimana Mula Mengurangkan Perbelanjaan Anda sebelum Anda Bersara

Tidak menghairankan untuk mengetahui bahawa hampir tiga daripada setiap empat orang yang mencari panduan perancangan kewangan memilih perancangan untuk bersara keutamaan mereka. Apabila hampir bersara, keutamaan dan matlamat mungkin berubah sedikit apabila anda membuat peralihan. Itulah sebabnya penting untuk mempunyai rancangan kewangan untuk menyesuaikan diri dengan perubahan ini.

Ketakutan dan ketidakpastian boleh menjadi pendorong emosi semasa perbualan perancangan persaraan.

Mengikut Laporan Ketepatan Persediaan Persaraan Pekerja Negeri dari 2015, hanya 29 peratus dari 55 hingga 64 tahun menyatakan keyakinan bahawa mereka akan mempunyai cukup untuk menggantikan perbelanjaan gaya hidup semasa semasa bersara.
Jika anda merancang untuk bersara dalam tempoh 10 tahun atau kurang, anda sepatutnya menjalankan pengiraan persaraan asas sekurang-kurangnya sekali setahun untuk melihat jika simpanan persaraan anda yang dijangka akan mencukupi untuk memenuhi matlamat pendapatan anda untuk bersara.

Penciptaan pelan belanjawan untuk persaraan dicadangkan jika anda berusia 5 tahun atau kurang dari tarikh kebebasan kewangan yang dirancang anda. Sekiranya anda tidak berada di landasan yang betul, anda perlu mencari cara untuk meningkatkan pendapatan anda melalui penjimatan lebih banyak, bekerja lebih awal daripada yang diingini, melabur secara lebih agresif, atau menjana pendapatan tambahan dalam persaraan dengan cara lain (pekerjaan separuh masa, gadai janji terbalik , pendapatan sewa, dll).
Pilihan lain untuk merapatkan jurang aliran tunai yang berpotensi dalam persaraan adalah untuk mengurangkan perbelanjaan persaraan anda yang dirancang.

Kami sering merasakan pengurangan rumah kami sebagai penjimat wang yang berpotensi untuk bersara, tetapi ada cara lain untuk mengecilkan gaya hidup anda yang mungkin sama berkesan.

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk merosotkan pelbagai aspek kehidupan kewangan anda sebelum atau semasa persaraan, berikut adalah beberapa perkara yang harus dipertimbangkan:
Sediakan rancangan perbelanjaan persaraan anda untuk ujian. Pertama sekali, pastikan anda benar-benar mempunyai belanjawan atau pelan perbelanjaan peribadi di tempat dan letakkan pelan anda secara bertulis.

Ini akan menyelesaikan beberapa perkara. Mengetahui di mana wang anda akan berlaku hari ini akan membantu anda menganggarkan perbelanjaan yang dirancang semasa persaraan. Sebenarnya, anda harus berusaha untuk melakukan lebih banyak lagi dengan pengiraan persaraan anda daripada hanya cuba mengganti peratusan tertentu pendapatan semasa anda. Buat rancangan belanjawan untuk persaraan yang menganggarkan perbelanjaan yang anda jangkakan berubah semasa persaraan sehingga anda mempunyai jumlah dolar yang ditetapkan untuk tujuan pendapatan anda. Satu faedah akhir untuk memasukkan belanjawan anda ke ujian adalah untuk melihat di mana anda boleh membebaskan beberapa dolar tambahan hari ini untuk meningkatkan simpanan anda untuk bersara. Anda akan memberi telur sarang pensiun anda yang sangat diperlukan dan mengurangkan perbelanjaan masa depan pada masa yang sama.

Berurusan dengan potensi masalah kesihatan sekarang. Jika anda prihatin dengan peningkatan kos penjagaan kesihatan anda tidak bersendirian. Anda boleh mengurangkan kos kesihatan luar jika anda mengambil langkah untuk mengekalkan kesihatan anda secara menyeluruh. Menguruskan kewangan peribadi adalah serupa dengan menguruskan kesihatan dan kesihatan anda secara keseluruhan. Kebanyakan kita biasanya tahu apa yang harus dilakukan, tetapi bahagian yang sukar mengambil tindakan dan mengikuti langkah-langkah yang diperlukan untuk meningkatkan kesihatan dan kesejahteraan secara proaktif. (Lihat Cara Simpan pada Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan)
Kurangkan kos pengangkutan anda. Jika anda telah membuat pembayaran kereta di sepanjang majoriti kerjaya anda, anda mungkin menganggap pembayaran kereta hanyalah fakta kehidupan.

Ya, benar bahawa kebanyakan kita memerlukan sebuah kereta untuk bekerja atau mengurus rutin harian biasa. Walau bagaimanapun, jika sejarah pembelian kereta anda termasuk menggantikan kenderaan anda setiap 3-5 tahun dengan kereta baru anda boleh menambah perbelanjaan tambahan kepada pelan persaraan anda. Membeli kenderaan yang boleh dipercayai dan menubuhkan dana penggantian kereta sebelum bersara adalah strategi alternatif untuk dipertimbangkan.

Hilangkan Hutang Faedah Tinggi. Jika anda mempunyai hutang pengguna yang tinggi (kad kredit, pinjaman peribadi) biasanya lebih masuk akal untuk membayar hutang ini dengan tambahan dolar daripada pelan perbelanjaan anda. Satu pengecualian utama ialah apabila anda menjangkakan pertumbuhan pelaburan anda lebih tinggi dari faedah yang anda bayar atas hutang. Sudah tentu, pulangan saham dan bon pasaran tidak datang dengan sebarang jaminan manakala kepentingan yang disimpan dalam strategi pengurangan hutang dijamin.

Elakkan godaan untuk menggunakan pengeluaran sekaligus dari akaun persaraan anda untuk membayar hutang faedah yang tinggi. Cukai pendapatan yang akan jatuh tempo sering kali jauh lebih tinggi daripada simpanan faedah dari langkah kewangan ini.

Strategi membayar hipotek anda. Secara umum, ia adalah langkah kewangan yang bijak sehingga masa manfaat hipotek anda dengan persaraan anda yang dirancang. Walau bagaimanapun, dengan kadar faedah pada tahap rendah pada peringkat sejarah keputusan ini tidak semudah yang dibuat oleh sesetengah orang. Bahawa dikatakan, dengan perbelanjaan perumahan menjadi salah satu kategori perbelanjaan isi rumah terbesar semasa persaraan, ia boleh menjadi sangat bermanfaat untuk menjadi hipotek bebas hutang.

Menilai semula perlindungan insurans anda. Beberapa perbelanjaan seperti penjagaan jangka panjang dan insurans kesihatan akan tetap diperlukan sepanjang tahun persaraan anda. Walau bagaimanapun, keperluan insurans lain boleh dikurangkan atau dihapuskan sebaik sahaja anda bersara. Apabila hampir bersara, dapatkan penilaian objektif mengenai jumlah perlindungan insurans yang dicadangkan. Idealnya penilaian ini akan dijalankan oleh seorang profesional kewangan yang tidak diberi pampasan untuk mengesyorkan satu produk tertentu berbanding yang lain atau memegang kepentingan kewangan dalam anda untuk terus melakukan pembayaran premium.

Elakkan hutang pinjaman pelajar sebelum bersara (kecuali persaraan anda masih berada di landasan). Jika anda merasa tidak ada cara lain untuk membiayai perbelanjaan pendidikan anak anda - fikirkan semula.Anda boleh meminjam untuk pendidikan anak anda tetapi bukan persaraan anda sendiri. Tetapi ini tidak bermakna anda perlu mengambil pinjaman ibu bapa. Jika anda berbuat demikian, bersiap sedia untuk akibatnya. Sekiranya pinjaman pelajar ibu bapa tidak dapat dielakkan, cuba buat masa yang sesuai dengan persaraan anda.

Dapatkan nasihat sebelum membuat keputusan penting. Pengurangan harus selalu dilihat sebagai proses berterusan yang diperlukan semasa tahun-tahun kerja anda dan sepanjang persaraan. Lihatlah itu sebagai peluang untuk pemeriksaan kewangan yang sangat diperlukan semasa anda cuba mengenal pasti perbelanjaan dan tabiat dalam hidup anda yang anda boleh ubah. Jika anda bekerja dengan profesional kewangan, pastikan anda menggunakan latihan pengurangan anda sebagai peringatan untuk membuat perancangan untuk menghapuskan hutang dan beralih kepada pemeriksaan faktor persaraan penting lain seperti simpanan, pelaburan dan perancangan harta tanah.

Luangkan waktu untuk menentukan apa yang "persaraan" bermakna kepada anda. Pengurangan mempunyai kelebihan dan tidak semestinya bermakna anda harus berkompromi dengan matlamat penting anda untuk bersara. Untuk membuat keputusan yang tepat apabila mengurangkan perbelanjaan anda, anda perlu mempunyai pemahaman yang jelas mengenai matlamat, nilai dan visi kehidupan anda untuk masa depan. Menjalankan tinjauan menyeluruh tentang alternatif anda akan membolehkan anda untuk menentukan dengan lebih jelas apa kebebasan kewangan yang benar-benar bermakna kepada anda. Proses pengurangan ini mungkin memberi anda laluan yang jelas untuk sampai ke destinasi persaraan yang lebih cepat dari yang diharapkan.