Cara Memulakan Melabur Dengan Reksadana

Bagaimana anda mula berinvestasi dengan dana bersama? Melabur dengan dana bersama bermula sebelum wang dilaburkan; ia adalah proses perancangan yang berorientasikan matlamat. Apa yang anda ingin capai dengan simpanan anda? Adakah anda mempunyai matlamat tertentu, seperti menyimpan persaraan, atau adakah anda mempunyai matlamat yang jelas, seperti pengumpulan kekayaan untuk tujuan umum mengukuhkan keselamatan kewangan anda?

Apa cakap masa anda? Setahun? Lima tahun? 10 tahun?

Memiliki matlamat untuk pelaburan anda akan membantu dalam membuat keputusan pelaburan yang berkaitan, seperti jenis dana bersama untuk dipilih, pertimbangan cukai dan berapa banyak wang yang diperlukan untuk memulakan.

Cari Jenis Reksa Dana Hak untuk Anda

Terdapat banyak jenis dana bersama tetapi semua yang perlu anda ketahui untuk bermula adalah tiga jenis asas: dana saham, dana bon dan dana pasaran wang. Terdapat juga hibrida, biasanya dipanggil dana seimbang, yang melabur dalam beberapa kombinasi tiga jenis asas.

Umumnya, dana bersama saham sesuai untuk tempoh jangka panjang (lebih daripada 10 tahun); dana bon adalah sesuai untuk jangka masa pertengahan (5 hingga 10 tahun); dan dana pasaran wang adalah sesuai untuk tempoh jangka pendek (kurang daripada 3 tahun). Selain dari segi masa, anda akan mahu mengetahui dan memahami toleransi risiko anda.

Pertimbangkan Cukai Reksa Dana dan Jenis Akaun Anda Akan Melabur Dalam

Cukai dana bersama bergantung kepada jenis akaun pelaburan yang anda gunakan:

• Akaun-Keuntungan Cukai: Ini termasuk Akaun Persaraan Individu (IRA, Roth IRA) dan 401 (k). Anda tidak akan membayar apa-apa cukai ke atas pendapatan atau dividen sehingga anda membuat pengeluaran. Dalam sesetengah kes pengeluaran adalah bebas cukai, jika keperluan tertentu dipenuhi.
• Akaun Broker Kena Pajak: Ini juga dikenali sebagai akaun pembrokeran biasa atau akaun broker individu. Anda akan membayar cukai keuntungan modal ke atas keuntungan dan cukai pendapatan biasa ke atas dividen, jika berkenaan.

Sekarang anda sudah bersedia untuk membeli saham dana bersama dengan pelaburan awal di syarikat dana bersama atau firma pembrokeran diskaun. Dana bersama memerlukan jumlah pelaburan permulaan minimum, yang sering $ 3,000 atau lebih. Walau bagaimanapun, ada beberapa syarikat dana bersama yang baik, seperti T. Rowe Price, TIAA-CREF dan Vanguard yang mempunyai dana dengan minimum $ 100, $ 500 dan $ 1, 000 masing-masing. Anda juga boleh mempertimbangkan Fidelity Investments dan Charles Schwab.

Beberapa Tips Lagi untuk Pertimbangkan Ketika Membeli Reksa Dana

Jika anda membuat komitmen untuk pelan pelaburan automatik, di mana anda melabur sekurang-kurangnya $ 100 sebulan, anda mungkin mula berinvestasi pada jumlah pelaburan awal yang lebih rendah.

Juga, apabila dengan dana bersama dalam 401 (k), tidak ada jumlah minimum pelaburan. Semua yang diperlukan untuk memulakan adalah untuk menyelesaikan kertas kerja majikan.

Lihat Juga: Cara Membuat Uang Dengan Reksa Dana