Bagaimana Keluar dari Pinjaman Hutang Hutang

Merasa seperti anda dalam perangkap hutang? Jika pinjaman habis bulan anda berubah menjadi rutin mingguan, tiba masanya untuk keluar. Berulang pinjaman atau bergulir ke atas pinjaman gaji adalah kebiasaan mahal, dan wang yang anda belanjakan dengan yuran akan menghalang anda daripada kembali pada kaki anda.

Anda mempunyai beberapa pilihan untuk menghapuskan hutang pinjaman habis bulan.

Pinjaman yang berbeza

Hampir mana-mana pinjaman lain akan lebih murah daripada pinjaman habis bulan.

Daripada terus menggunakan pinjaman habis bulan, cuba sumber wang yang berbeza. Bank komuniti kecil dan kesatuan kredit adalah pertaruhan terbaik anda untuk mendapatkan kelulusan, terutama jika anda tidak mempunyai kredit yang besar. Sesetengah pemberi pinjaman dalam talian juga memenuhi keperluan peminjam dengan kredit kurang sempurna (tetapi terdapat banyak penipuan dalam talian, jadi bermula dengan beberapa peminjam dalam talian yang disenaraikan di sini atau platform pemberian pinjaman peer-to-peer yang bereputasi).

Daripada memperbaharui, menyatukan pinjaman habis bulan anda dengan pinjaman yang lebih murah, dan kemudian mulai membayar pinjaman penyatuan. Meminjam cukup untuk membayar hutang anda yang sedia ada (dan mungkin cukup untuk membuat anda tidak mendapat pinjaman gaji lain) - dan tidak ada lagi. Ia mungkin kelihatan seperti anda meminjam dari Peter untuk membayar Paul, dan anda, tetapi anda meminjam istilah yang lebih baik. Yang penting adalah untuk menjauhkan diri dari pinjaman gaji ke depan. Anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk membayar balik, dan anda akan membayar caj kewangan yang lebih rendah.

Jika anda tidak boleh diluluskan, pertimbangkan untuk meminta seseorang yang mempunyai kredit yang baik untuk menandatangani pinjaman. Orang ini pada dasarnya akan menjamin (dengan meletakkan kredit mereka pada baris) yang akan anda bayar tepat pada masanya. Jika tidak, penandatangan bersama anda akan bertanggungjawab 100% untuk membayar pinjaman anda - jadi tanggungjawab dan risiko besar bagi orang itu.

Mempunyai Tunai?

Jika anda telah mengubah fikiran tentang pinjaman habis bulan yang anda baru-baru ini memohon (atau anda mendapatkan wang tunai tidak lama selepas meminjam), cuba kembali wang tunai. Sesetengah pemberi pinjaman gaji membolehkan anda membalikkan urus niaga dalam satu hari peminjaman (biasanya sebelum penutupan hari perniagaan berikut) tanpa sebarang kos.

Pembayaran Balik Terpanjang

Apabila masa menjadi sukar dan anda tidak dapat membayar balik pinjaman gaji anda, hubungi pemberi pinjaman anda dan tanyakan tentang pilihan anda. Sesetengah peminjam menawarkan pelan pembayaran lanjutan dan lain-lain bentuk pelepasan jangka pendek. Para peminjam yang "ramah" - termasuk banyak kedai payung batu bata dan mortar yang anda lihat di sepanjang jalan yang sibuk - dimiliki oleh Persatuan Perkhidmatan Kewangan Masyarakat Amerika (CFSAA), yang mempunyai garis panduan untuk membuat rancangan pembayaran.

Datang dengan Tunai

Kadangkala mencari lebih banyak wang dalam belanjawan adalah satu-satunya pilihan anda. Terdapat dua cara untuk melakukannya: memperoleh lebih banyak pendapatan, atau mengurangkan perbelanjaan. Sama ada menarik, tetapi mereka berdua sangat berkesan.

Pendapatan tambahan: jika mungkin, dapatkan kerja tambahan - cukup lama untuk keluar dari hutang hutang hari yang ada.Bekerja lebih mungkin adalah perkara terakhir yang anda mahu lakukan, terutamanya jika anda sudah tersebar tipis. Tetapi fikirkan pendapatan itu lebih daripada sekadar gaji yang anda peroleh - itu juga wang yang anda elakkan daripada membelanjakan pada banyak yuran pinjaman gaji.

Itu boleh membuat perbezaan antara meraih hutang dan kembali ke kakimu.

Barang jual: anda juga boleh membawa wang tunai dengan menjual harta benda. Sekali lagi, ia tidak menyeronokkan, tetapi lebih baik daripada membayar caj kewangan, dan bekerja lebih mungkin tidak menjadi pilihan.

Kos potong: jika membawa tunai bukan satu pilihan, anda perlu mengurangkan perbelanjaan sehingga anda kembali mengawal kewangan anda. Ini bermakna memotong ke tulang-tulang yang telanjang: membuat setiap makanan sendiri, dan membawa makan tengah hari anda untuk bekerja. Potong kos yang tidak perlu seperti kabel, dan cari cara yang murah untuk terus terhibur.

Tetapkan Diri Anda untuk Masa Depan

Sebaik sahaja anda berada di atas kaki anda, anda akan mahu mengelakkan kembali ke pinjaman gaji. Anda boleh melakukannya dengan membina asas kewangan yang kukuh.

Dana kecemasan: sediakan dana kecemasan supaya anda mempunyai wang tunai semasa anda memerlukannya.

Mula dengan mengetepikan beberapa ratus dolar, kemudian buatnya hingga seribu. Akhirnya, anda sepatutnya mempunyai perbelanjaan hidup tiga hingga sembilan bulan dengan wang tunai, yang mesti meliputi kejutan paling banyak kehidupan. Tetapi mulailah kecil sekarang dan jalankan jalan anda.

Bina kredit anda: untuk mendapatkan pinjaman dengan mudah dengan mudah, anda memerlukan kredit yang baik. Sekiranya kredit anda kurang (atau anda tidak mempunyai sebarang kredit 999), anda boleh membuat kredit dari semasa ke semasa. Mulakan dengan mendapatkan pinjaman kecil yang dijamin dengan wang tunai (atau cuba kad kredit terjamin). Buat semua pembayaran anda tepat pada waktunya, dan kredit anda perlahan akan bertambah baik. Kemudian ia akan menjadi lebih mudah (dan lebih murah) untuk menampung perbelanjaan yang lebih besar. Di Atas Kepala Anda? Jika anda mendalam dalam perangkap pinjaman habis bulan, bercakap dengan kaunselor kredit berlesen (mula di NFCC org). Mereka boleh membantu anda menggali butiran anggaran anda dan berpotensi bekerja dengan pemiutang anda untuk mencari jalan keluar. Kebangkrutan mungkin menjadi pilihan, tetapi ia adalah satu langkah besar, dan anda hanya perlu mengambil banyak pertimbangan dan perbincangan dengan seorang peguam tempatan.