Cara untuk mendapatkan pinjaman tanpa penjaga

Apabila anda tidak boleh diluluskan untuk pinjaman anda sendiri, pemberi pinjaman kadang-kadang mencadangkan bahawa anda menggunakan alat ganti untuk menguatkan permohonan anda. Tetapi kadang-kadang itu tidak boleh dilaksanakan dan, atas apa jua sebab, anda hanya perlu meminjam tanpa kosigner. Anda mungkin tidak mengenali sesiapa yang boleh (atau akan) berkompromi, atau anda lebih suka mengambil tanggungjawab sepenuhnya untuk pinjaman itu dan meninggalkan semua orang lain daripada itu.

Bagaimanakah anda boleh meyakinkan peminjam bahawa anda baik untuk wang itu dan mendapat kelulusan?

Perkenalkan apa yang peminjam ingin dan berbelanja dengan peminjam kanan untuk meningkatkan peluang anda.

Dasar-Dasar Bercagar

Pemberi pinjaman menilai permohonan pinjaman anda untuk memutuskan apakah mereka fikir anda mungkin akan membayar balik. Untuk melakukannya, mereka melihat dua perkara: skor kredit anda, dan pendapatan anda tersedia untuk membuat pembayaran pinjaman. Jika mereka tidak yakin bahawa anda boleh membayar balik sendiri, mereka tidak akan membiarkan anda meminjam tanpa kosigner.

Cosigners bersetuju untuk membuat pembayaran sekiranya anda gagal - mereka 100 peratus di cangkuk untuk hutang seperti anda. Tanpa penjaga kos, peminjam hanya boleh mengutip dari anda , peminjam utama. Menambah kosigner bermakna terdapat sekurang-kurangnya dua orang berpotensi untuk mengambil dari (dan dua pendapatan berpotensi untuk membiayai pembayaran). Ketahui lebih lanjut mengenai Bagaimana Kerja Kerja Kosong.

Seorang penjaga kos dengan kredit yang kuat atau berpendapatan tinggi boleh membantu permohonan anda, tetapi anda masih boleh meminjam tanpa satu pun.

Jika (pada Pertama) Anda Tidak Diluluskan

Jika peminjam memberitahu anda bahawa anda tidak boleh diluluskan sendiri, jangan hanya mengambil kata-kata untuknya.

Terdapat beberapa penyelesaian yang tersedia (sebahagian daripada mereka lebih cepat daripada yang lain).

Bina kredit: jika anda tidak boleh mendapatkan pinjaman tanpa kosigner kerana anda mempunyai kredit yang buruk, bekerja untuk meningkatkan kredit anda. Sama ada anda tidak pernah mempunyai peluang untuk membuat kredit atau anda telah kehilangan pembayaran pada masa lalu, anda sentiasa boleh membina semula - ia hanya memerlukan masa.

Lihat bagaimana untuk meningkatkan kredit anda. Bagi pelajar dan orang yang berusia di bawah 21 tahun, itulah cabaran. Cuba dapatkan garis kredit kecil atau pinjaman wang tunai dari kesatuan kredit.

Betulkan ralat: kadang-kadang kesilapan dalam laporan kredit anda memegang anda kembali. Mengeluarkan kesilapan itu boleh membawa kepada penambahbaikan pantas dalam skor kredit. Lihat bagaimana untuk membetulkan kesilapan.

Tambah pendapatan: bank meluluskan atau menafikan pinjaman berdasarkan berapa banyak pendapatan anda akan dimakan oleh bayaran bulanan. Untuk menilai, mereka mengira nisbah hutang kepada pendapatan, yang mereka cuba untuk menjaga serendah mungkin. Dengan pendapatan yang lebih tinggi (contohnya dari kerja sambilan, misalnya), anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapat kelulusan kerana pinjaman kelihatan lebih murah.

Meminjam kurang: pemberi pinjaman mungkin menafikan pinjaman yang anda memohon, tetapi mereka mungkin akan meminjam kurang tanpa menambahkan seorang penjaga kos untuk permohonan anda.Jalankan beberapa pengiraan untuk mengetahui jumlah pinjaman yang berlainan yang datang dengan bayaran bulanan yang berlainan (mengakibatkan nisbah hutang kepada pendapatan yang lebih baik). Bayaran pendahuluan yang lebih besar juga boleh meningkatkan nisbah pinjaman anda kepada nilai dan membuat pinjaman lebih menarik kepada pemberi pinjaman.

Buka carian anda: anda telah diberitahu "tidak," tetapi ada pemberi pinjaman lain di luar sana. Kedai dengan institusi yang lebih kecil, termasuk bank serantau dan kesatuan kredit.

Pemberi pinjaman dalam talian baru (termasuk peminjam rakan sebaya) juga bersedia bekerja dengan peminjam yang mempunyai kredit yang kurang sempurna. Sesetengah peminjam dalam talian meluluskan pinjaman berdasarkan darjah yang anda peroleh, walaupun anda tidak pernah membina kredit sebelum ini.

Bayar hutang: skor kredit anda dan pendapatan bulanan anda yang berpengaruh kedua-duanya dipengaruhi oleh hutang yang ada. Menghapuskan hutang menjadikannya lebih mudah bagi anda untuk mendapatkan pinjaman baru kerana anda tidak akan kelihatan lebih maksimal, dan anda akan mempunyai satu kewajiban yang kurang bulanan. Dengan pinjaman penting seperti pinjaman rumah, "rescoring cepat" selepas membayar hutang (atau memperbaiki kesalahan) boleh menyebabkan skor kredit yang lebih tinggi dalam beberapa hari.

Jaminan ikrar: anda juga boleh meminjam terhadap aset yang anda miliki, menggunakannya sebagai cagaran. Malangnya, ini adalah strategi yang berisiko - anda mungkin kehilangan aset jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman tersebut (bank boleh mengambil harta anda dan menjualnya untuk mendapatkan semula wang mereka).

Jika anda meminjam terhadap kenderaan anda, bank dapat memperolehnya kembali, dan peminjam dapat merampas rumah anda jika anda tidak menyimpan pinjaman ekuiti rumah.

Pinjaman Pelajar

Jika anda cuba mendapatkan pinjaman pelajar, anda mempunyai lebih banyak pilihan untuk meminjam tanpa kosigner.

Mula dengan memohon program pinjaman pelajar persekutuan (juga dikenali sebagai Pinjaman Langsung) melalui Pejabat Bantuan Kewangan sekolah anda. Untuk berbuat demikian, anda perlu mengisi borang FAFSA dan memberikan maklumat mengenai kewangan anda. Pinjaman pelajar persekutuan adalah pinjaman yang paling mesra peminjam yang ada - mereka agak fleksibel apabila membayar balik, dan anda mungkin mendapat bantuan membayar kos faedah.

Pinjaman Stafford, khususnya, mungkin menarik. Mereka boleh didapati untuk pelajar sepenuh masa, separuh masa, siswazah, dan pelajar sarjana muda. Kredit anda bukan masalah, jadi sesiapa pun boleh mendapatkan pinjaman ini tanpa penjaga (selagi anda memenuhi kriteria yang diperlukan untuk pinjaman Stafford).

Pinjaman Perkins juga sangat baik untuk peminjam. Skor kredit anda tidak kira, tetapi keupayaan anda untuk mendapatkan pinjaman Perkins mungkin terhad - ia tersedia berdasarkan keperluan kewangan.

Untuk maklumat lanjut, dan pilihan pinjaman lihat Pinjaman Pelajar 101.

Pinjaman pelajar persendirian: adalah yang terbaik untuk mula meminjam dengan pinjaman pelajar persekutuan. Jika anda memerlukan lebih daripada maksimum yang dibenarkan, anda juga boleh meminjam daripada pemberi pinjaman swasta. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman swasta lebih berkemungkinan memerlukan kos penjual (melainkan anda mempunyai kredit dan pendapatan yang mencukupi). Itu tidak selalu berlaku - dan anda mungkin mempunyai pendapatan dan kredit sebagai pelajar siswazah - jadi ia selalu bernilai bertanya.