Video: Bicara Pelan Persaraan Dan Pelaburan Hartanah (by AgrealtyProduction) 2024
Pelan pendapatan persaraan adalah satu tahun mengikut garis masa yang menunjukkan anda di mana pendapatan persaraan anda akan datang. Ia boleh dilakukan di atas kertas graf, atau dengan mudah dalam spreadsheet Excel (atau program spreadsheet lain). Berikut adalah empat langkah mudah yang boleh anda gunakan untuk membuatnya.
1. Buat templat
Mulakan pelan pendapatan persaraan anda dengan satu baris untuk setiap tahun kalendar, dengan umur masing-masing (dan jika umur pasangan suami isteri) disenaraikan di sebelah setiap tahun kalendar.
Mengembangkan unjuran ini melalui jangka hayat. Anda boleh melihat contoh pelan pendapatan persaraan di dalam jadual di bahagian bawah artikel ini.
Buat tajuk lajur untuk setiap item yang anda akan tambahkan kepadanya. Gunakan senarai di bawah untuk menentukan perkara yang hendak ditambah.
2. Senaraikan sumber pendapatan persaraan tetap
Tambah lajur untuk setiap sumber pendapatan tetap seperti:
- Keselamatan Sosial anda - Tunjukkan jumlah yang bermula pada tahun / umur yang anda merancang untuk memulakan manfaat dan meneruskan jangka hayat ini. Dalam sampel di bahagian bawah halaman yang anda lihat pada usia 66 mereka, terdapat setengah tahun Keselamatan Sosial, kerana orang ini merancang untuk memulakan ulang tahun ke-66 mereka yang pada pertengahan tahun ini.
- Keamanan Sosial pasangan anda - Tunjukkan jumlah yang bermula pada tahun / umur pasangan anda akan memulakan manfaat dan meneruskannya melalui jangka hayat mereka. Sekiranya terdapat perbezaan umur atau kesihatan antara kedua-dua anda perlu ingat bahawa apabila kematian pertama, pasangan yang masih hidup menyimpan lebih besar daripada Keselamatan Sosial mereka sendiri atau pasangan mereka. Ini bermakna jika satu pasangan mempunyai jangkaan jangka hayat yang lebih pendek, garis masa pendapatan persaraan anda hanya akan merangkumi jumlah Jaminan Sosial yang lebih besar selepas jangka hayat pasangan yang dijangkakan telah dicapai.
- Pencen anda - Tunjukkan jumlah yang bermula pada tahun / umur yang anda merancang untuk mengambilnya. Lajur berasingan digunakan untuk setiap sumber pendapatan pencen.
- Pencen pasangan anda - Tunjukkan jumlah yang bermula pada tahun / umur anda merancang untuk mengambilnya. Lajur berasingan digunakan untuk setiap sumber pendapatan pencen. Sekiranya sudah berkahwin, pastikan anda mengira pilihan pencen yang telah dipilih.
- Pendapatan Anuiti - Masukkan ini hanya jika anda mempunyai anuiti yang akan membayar anda jumlah minimum yang dijamin bermula pada umur atau tarikh tertentu, dengan pembayaran yang berterusan untuk hayat, nyawa bersama, atau untuk jangka waktu tertentu .
- Pendapatan - Jika anda merancang untuk bekerja separuh masa, pendapatan input untuk tahun yang anda merancang untuk bekerja. Jangan lupa, jika anda mengambil Keselamatan Sosial sebelum umur persaraan penuh dan mempunyai pendapatan yang melebihi had pendapatan, Jaminan Sosial anda akan dikurangkan, jadi anda mungkin perlu mengurangkan apa yang ada dalam lajur Keselamatan Sosial berdasarkan pendapatan yang anda harapkan.
- Yang Lain - Masukkan sebarang sumber pendapatan tetap atau tetap lain seperti pendapatan sewa atau tunjangan.
- Suatu masa sumber pendapatan - input yang dijangka sekaligus, seperti hasil kutipan hayat, warisan atau hasil bersih daripada penjualan sebidang harta.
Jangan masukkan sumber pendapatan pelaburan seperti dividen, faedah, atau keuntungan modal. Sebaliknya, anda akan menggunakan pelan pendapatan persaraan anda untuk mengira berapa banyak yang anda perlukan untuk menarik balik dari akaun kewangan anda.
3. Tambah perbelanjaan, termasuk cukai
Seterusnya, anggaran jumlah perbelanjaan hidup tahunan anda. Senaraikan perkara seperti gadai janji yang boleh dibayar dalam beberapa tahun dalam ruang berasingan. Dalam contoh di bahagian bawah halaman anda melihat gadai janji akan dibayar separuh jalan melalui 2025, sehingga tahun jumlah pembayaran gadai janji tahunan adalah separuh daripada apa tahun sebelumnya, dan kemudian perbelanjaan itu hilang.
Kadar cukai akan berbeza-beza bergantung kepada jumlah pendapatan dan potongan anda. Lebih baik melakukan perancangan cukai setiap tahun untuk mempercepatkan projek ini. Dalam contoh yang saya gunakan, orang ini hanya mempunyai simpanan IRA. Sebarang pengeluaran yang mesti diambil mestilah berasal dari IRA mereka dan akan dikenakan cukai. Mereka bekerja dengan perancang cukai mereka, dan menggunakan garis masa pendapatan persaraan mereka, untuk menganggarkan bahawa mereka memerlukan pengeluaran $ 35,000 IRA pada usia 66 mereka, iaitu tahun persaraan mereka yang pertama dirancang. Daripada pengeluaran itu kira-kira $ 3, 100 akan pergi ke cukai.
Pada tahun berikutnya mereka akan mendapat lebih banyak pendapatan Keselamatan Sosial dan menganggarkan mereka hanya memerlukan pengeluaran $ 15,000 IRA. Perancang cukai mereka menganggarkan liabiliti cukai mereka adalah sekitar $ 3, 300 tahun itu. Mereka menggunakan nombor itu untuk selebihnya daripada unjuran mereka.
4. Hitung jurang
Seterusnya, pelan pendapatan persaraan anda harus mengira jurang, yang merupakan defisit untuk ditarik balik dari simpanan, atau lebihan yang boleh disimpan ke simpanan.
Dalam contoh kami menambah sumber pendapatan (Jaminan Sosial ditambah pencen), kemudian tolak perbelanjaan (perbelanjaan hidup, gadai janji dan anggaran cukai) untuk sampai ke - $ 34, 693 ditunjukkan dalam baris pertama di bawah lajur berlabel "Gap".
Jika "Gap" ini adalah nombor negatif, inilah yang anda perlukan untuk menarik diri dari simpanan dan pelaburan untuk memiliki gaya hidup persaraan yang anda inginkan.
- Jika "Gap" adalah lebihan daripada anda mempunyai sumber pendapatan tetap yang cukup untuk memenuhi gaya hidup persaraan yang anda inginkan dan boleh menambah simpanan atau mungkin menghabiskan lebih sedikit lagi.
- Pelan pendapatan persaraan yang sederhana ini tidak mengambil kira inflasi atau pulangan pelaburan, tetapi ia memberi anda tempat permulaan; satu tahun demi tahun dari mana pendapatan persaraan anda boleh datang.
Ganjaran
| Umur | Tahun | Keamanan | Pencen | Perbelanjaan Hidup | $ 14, 535 | $ 9, 216 | $ 42, 000 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| $ 13, 344 | $ 3, 100 | - $ 34, 693 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 | |
| -19, 777 | 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 69 | 2019 |
| 29, 651 | 9, 216 | 42 , | , | , | , | , | , |
| 3, 300 | -19, 777 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 71 | 2021 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 > 3, 300 | -19, 777 | 72 | 2022 | 29, 651 | 9, 216 |
| -19, 777 | 73 | 2023 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 777 | 74 |
| 2024 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 13, 344 | 3, 300 | -19, 777 | 75 |
| 2025 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 6, 672 | 3, 300 | -13, 105 | 76 |
| 2026 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 433 | 77 | 2027 | 29, 651 |
| 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 78 > 2028 | 29, 651 | 9, 216 |
| 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 |
| 3, 300 | -6, 433 | 80 | 2030 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 |
| 3, 300 | -6, 433 | 81 | 2031 | 0 | 3, 300 | -6, 433 | 82 |
| 2032 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3 , 300 | -6, 433 | 83 |
| 2033 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 0 | 3, 300 | -6 , 433 | 84 |
| 2034 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 | 2035 | 29, 651 | 9, 216 | 42, 000 |
| 0 | 3, 300 | -6, 433 | 86 | 2036 | 29 , 651 | 9, 216 | 42, 000 |
| 0 | 3, 300 | -6, 433 | Setelah anda mempunyai pola pengeluaran yang diproyeksikan ini anda dapat menggunakannya untuk membuat investasi pelan t topi disesuaikan untuk apabila anda benar-benar perlu menggunakan wang anda. |
Cara Mencipta Pelan Persaraan Berkekalan
Pelan persaraan yang berdaya tahan mempunyai keupayaan untuk mengatasi halangan-halangan dan kemunduran. Ketahui lebih lanjut mengenai mereka dan bagaimana mereka meningkatkan keyakinan persaraan. Keogh Pelan - Pelan Persaraan Berpekerjakan
Rencana keogh adalah pelan persaraan yang layak boleh diwujudkan sama ada manfaat pasti atau pelan sumbangan yang ditetapkan. Pelan Keogh mempunyai had sumbangan yang tinggi dan insentif cukai yang besar. Apa Adakah Pendapatan Nominal Berarti dalam Perancangan Persaraan? Perancangan persaraan
Menjadi rumit jika anda mengelirukan nominal dengan nyata. Berikut adalah beberapa contoh yang menjelaskan perbezaan dari segi pendapatan dan pulangan. |