Bagaimana Melabur Jika Anda Tidak Dapat Beli Saham Individual

Pelaburan benar-benar mudah, terutamanya jika anda memberi tumpuan kepada membeli koleksi dana indeks kos rendah atau dana bersama dari sebuah syarikat seperti Vanguard, yang beroperasi dengan cara yang saling menguntungkan supaya kebanyakan simpanan pergi kepada pelanggan bukannya kepada pemilik persendirian. Berikut adalah fikiran saya mengenai peruntukan aset untuk pelabur yang tidak mahu berurusan dengan memilih saham individu atau bon.

Jika saya terpaksa memulakan sepenuhnya dan tidak dibenarkan untuk memiliki apa-apa perniagaan swasta yang menyediakan saya aliran tunai yang berterusan untuk redeploy, seperti syarikat-syarikat jaket utama yang saya mengawal, atau memilih saham individu, apa yang akan saya lakukan ?

Bagaimanakah saya dapat menyusun wang saya supaya saya sekurang-kurangnya menikmati faedah pengkompaunan dan menonton penambah nilai saya, sambil mengurangkan risiko? Stok bagus tetapi anda tidak mempunyai untuk melabur dalam saham individu untuk menjadi kaya.

Selama beberapa hari kebelakangan ini, saya telah merenungkan soalan itu kerana saya menyedari bahawa ini adalah keadaan yang banyak pembaca saya mendapati diri mereka dalam setiap hari. Anda tidak mahu mempelajari cara membaca laporan tahunan atau menggali melalui 10K. Anda tidak mahu mengkaji nisbah pembayaran dividen atau nisbah liputan faedah. Bagaimanakah, bagaimanakah anda boleh memanfaatkan peluang pembangunan kekayaan jangka panjang bahawa stok, bon, dan tawaran hartanah tanpa berfikir tentang portfolio anda lebih daripada beberapa kali dalam setahun?

Membina Portfolio Boleh Sederhana

Seperti yang saya jelaskan selama ini, pada terasnya, pelaburan sangat mudah. Sebenarnya, pelaburan adalah sangat mudah dan hanya beberapa peraturan asas yang saya tulis dalam Jika Anda Pelabur Jangka Panjang, Anda Boleh Abaikan Ekonomi.

Peraturan-peraturan ini adalah:

• Menghabiskan lebih sedikit wang daripada yang anda dapatkan
• Menghindari hutang
• Tetapkan cukup mudah tunai dan uang tunai untuk membayar bil anda selama enam bulan atau lebih lama jika anda kehilangan pekerjaan
• paling banyak wang yang anda boleh tanpa mengambil dari gaya hidup yang anda mahu sekarang. Mencari keseimbangan yang tepat antara penggunaan sekarang dan kekayaan masa depan adalah sesuatu yang hanya boleh anda jawab sendiri.

• Fokus untuk mengelakkan kerugian dan mengurangkan risiko.

Wall Street suka menjadikannya lebih esoterik daripada itu tetapi itu hanya supaya syarikat pengurusan kekayaan dapat mengenakan bayaran lebih tinggi kepada anda.

Lihatlah Sesetengah Model Alokasi Aset Portfolio Asas

Ketika saya memikirkan jawapan kepada soalan pelaburan saya, saya telah mengatasi banyak model peruntukan aset yang telah saya tulis tentang dalam esei kewangan (beberapa yang diterbitkan semula di bahagian peruntukan aset tapak peribadi saya), termasuk yang seperti model peruntukan aset Talmud, yang berdasarkan resipi purba 1/3 hartanah, 1/3 perniagaan, dan 1/3 tunai.

Akhirnya, saya sampai pada kesimpulan bahawa pilihan terbaik adalah syarikat bersama, seperti Vanguard, yang dimiliki oleh pemegang saham dana dan menawarkan perbelanjaan bawah dasar sehingga kebanyakan wang saya tinggal di saku saya dan tidak pergi untuk bayaran. Jika saya masih muda dan tidak memerlukan wang tunai, saya mungkin meletakkan:

• 5% daripada portfolio dalam perak dan emas
• 5% daripada portfolio dalam tunai dan setara tunai
• 20% - Bonus matang yang matang tidak lebih daripada 8 tahun pada masa hadapan
• 30% dalam kualiti yang tinggi, dividen yang membayar saham cip biru di Amerika Syarikat
• 20% dalam kualiti yang tinggi, dividen yang membayar saham antarabangsa tidak dilindung nilai kepada dolar jadi saya mempunyai beberapa bentuk dividen yang datang dari mata wang lain
• 20% dalam hartanah pelaburan hartanah bernilai tinggi

Hampir semua ini yang saya lakukan melalui Vanguard, dan hanya indeks secara tetap supaya saya mengambil wang daripada gaji saya selama beberapa dekad, mengabaikan turun naik pasaran dan membeli lebih banyak semasa kemalangan. Bagi stok cip biru berkualiti tinggi, saya akan melihat perkara seperti Dana Indeks Penghargaan Dividen (simbol simbol VDAIX), yang hanya melabur dalam syarikat yang terdapat dalam Indeks Pencapaian Dividen Select. Firma-firma ini telah menaikkan dividen masing-masing dalam tempoh 10 tahun yang lalu. Nisbah perbelanjaan hanya 0. 35% dan pelaburan minimum adalah hanya $ 3,000. Pegangan terbesar dana terdiri daripada McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart , dan United Technologies.

Plus, Vanguard tidak akan mengenakan bayaran kepada saya pada banyak dana (atau bahkan saham, bergantung pada saiz aset dari jumlah akaun).

Persediaan sedemikian harus menghasilkan hasil yang memuaskan selama tempoh 30, 40 atau 50 tahun dengan hampir tidak ada usaha atau pemeliharaan.