Ketersediaan dana: Peraturan untuk Memegang Simpanan Anda

Apabila anda membuat cek, anda mungkin mengharapkan wang itu muncul dalam akaun bank anda - dan anda mengharapkan untuk dapat menggunakan wang itu apabila anda memerlukannya. Dalam kebanyakan kes, itulah cara ia berfungsi dan tidak ada masalah.

Malangnya, kadang-kadang ada adalah masalah: bank anda memegang wang tersebut, dan anda tidak dapat mengeluarkan wang tunai atau membelanjakannya apabila anda perlu. Dasar bank ketersediaan anda, bersama-sama dengan peraturan persekutuan, menjelaskan dengan tepat berapa lama yang sepatutnya diambil.

Ketersediaan Dana

Dasar ketersediaan dana menerangkan berapa lama anda perlu menunggu untuk membelanjakan atau mengeluarkan dana selepas anda membuat deposit. Bank dikehendaki memberikan maklumat ini supaya anda tidak terkejut, walaupun kebanyakan orang tidak pernah tahu mengenai dasar-dasar ini sehingga mereka tersekat menunggu dana dibersihkan.

Butiran tentang dasar bank anda harus menjadi sebahagian daripada perjanjian akaun anda atau dimasukkan ke dalam pendedahan lain yang disediakan oleh bank anda.

Holding Deposits

Apabila anda mendepositkan dana ke akaun anda, bank sering memegang deposit tersebut, yang bermaksud anda perlu menunggu sekurang-kurangnya satu hari kerja sebelum dapat menggunakan uang tersebut. Terutama dengan cek dan pesanan wang, bank tidak dapat memastikan bahawa pembayaran adalah sah, ditambah dengan wang yang sebenarnya tidak sampai di bank anda selama beberapa hari kerja (atau lebih) setelah anda membuat deposit. Pemegang ini bertujuan melindungi bank daripada kehilangan wang.

Ini juga melindungi anda sedikit sebanyak, tetapi anda bertanggungjawab sepenuhnya untuk sebarang deposit yang anda buat ke akaun anda. Sekiranya bank anda membenarkan anda membuat cek yang kemudiannya melantun (yang boleh berlaku beberapa minggu selepas anda membuat deposit), anda perlu membayar yuran dan anda perlu membayar balik wang bank yang mereka berikan kepada anda - walaupun tiada yang salah kamu.

Itulah sebabnya ia membayar untuk mengesahkan dana pada cek yang disyaki, dan elakkan mengambil bayaran dari sesiapa yang tidak anda percayai.

Holding Times

Peraturan-peraturan Persekutuan mengehadkan bagaimana bank-bank dapat menyediakan dasar ketersediaan dana mereka. Bank dibenarkan untuk kurang ketat jika mereka mahu - mereka boleh membuat dana dengan serta-merta, dan mereka sering melakukannya-tetapi mereka tidak boleh memegang dana selama-lamanya.

Sekiranya terdapat simpanan pada deposit anda, bank itu harus memberikan anda tarikh pelepasan pada resit. Dalam sesetengah kes, mereka menambah pegangan kemudian (dan mel kepada anda notis), jadi adalah idea yang baik untuk menyemak akaun anda sebelum membelanjakan jika anda mengendahkan dana.

Hari kerja seterusnya: kebanyakan bank mengatakan bahawa mereka "pada umumnya" membuat dana yang tersedia pada hari perniagaan selepas anda membuat deposit, tetapi ada pengecualian. Deposit tunai yang dibuat kepada pekerja bank mesti disediakan dalam tempoh satu hari perniagaan (dan deposit tersebut sering tersedia dengan segera).Sesetengah jenis cek juga mesti tersedia dalam satu hari perniagaan:

• Cek bank rasmi seperti cek juruwang
• Cek yang dikeluarkan oleh Perbendaharaan AS (seperti bayaran balik cukai atau Jaminan Sosial anda)
• Cek sebanyak $ 200 atau kurang < Cek yang dikeluarkan pada bank yang sama yang anda simpan kepada
• USPS pesanan wang
• Jika jumlah deposit

dengan cek dalam satu hari lebih daripada $ 5.000, atau jika cek disokong oleh sesiapa sahaja selain penerima yang kepadanya ia dikeluarkan, bank boleh menambah pegangan. Deposit elektronik

seperti pemindahan kawat dan deposit langsung juga boleh didapati dalam masa satu hari. Hari bekerja termasuk hari kerja yang tidak bercuti.

Long Hold Times

Akta Ketersediaan Dana Yang Dipercepatkan (Peraturan CC), yang menetapkan peraturan tentang betapa cepatnya bank perlu melepaskan dana anda, membolehkan waktu pegangan yang lebih lama dalam keadaan tertentu. Ini sering dipanggil

pengecualian . Apabila pengecualian dikenakan, bank mungkin memegang dana untuk jumlah masa yang "munasabah". Masa itu tidak ditakrifkan secara khusus, tetapi 5 hari bekerja atau lebih adalah selagi anda perlu menunggu.

Lebih daripada $ 5, 000:

Jika anda mendeposit lebih daripada $ 5, 000 dalam cek atau pemeriksaan rasmi atau pemeriksaan kerajaan-bank harus membuat $ 5.000 yang pertama dalam satu hari kerja, tetapi penangguhan dapat diletakkan pada jumlah yang tinggal. Cek redeposit:

Sekiranya cek dipindahkan semula (kerana ia melantun ketika mula-mula disimpan), bank dapat menambahkan lagi pemanggilan. Anda

juga harus prihatin dengan cek itu. Akaun berulang-ulang yang berulang:

Mengeluarkan semula akaun anda (atau membelanjakan lebih banyak wang daripada yang anda ada dalam akaun) tidak hanya menyebabkan bayaran bank yang besar-ia juga boleh menyebabkan deposit anda, yang menjadikannya lebih mungkin anda akan masuk ke dalam negatif. Keraguan munasabah:

Jika bank mengesyaki bahawa cek tidak akan dihormati, mereka boleh menambah masa pegangan tambahan. Sebab-sebab biasa termasuk pemeriksaan dan pemeriksaan selepas waktu yang lebih dari 60 hari. Akaun baru:

Akaun baru yang berisiko sangat berisiko untuk bank. Sekiranya akaun anda kurang dari 30 hari, harap semak cek sehingga sembilan hari. Walau bagaimanapun, bayaran elektronik dan cek rasmi sepatutnya mempunyai sekurang-kurangnya ketersediaan hari esok. Perhatikan bahawa peraturan ini juga berlaku untuk kesatuan kredit federal yang diinsuranskan.

Ingat bahawa hari perniagaan adalah hari biasa hari biasa. Hujung minggu dan cuti persekutuan yang jatuh pada hari kerja akan melambatkan masa penjelasan.

Tonton Masa Potong

Selalu penting untuk menentukan istilah anda. Apabila anda mendeposit cek, anda mungkin fikir anda melakukannya "hari ini. "Bagaimanapun, bank menetapkan masa cut-off yang mungkin seawal tengah hari di mana anda tinggal. Untuk Bank of America, ia 2 p. m … Di Chase Bank, ketika cawangan anda ditutup. Apabila membuat deposit penting, tanyakan kepada juruwang apa yang diharapkan dari segi pemotongan (sekali lagi, resit anda juga harus memberitahu anda).

Jika terlambat pada hari itu, anda mungkin lebih baik untuk mendepositkan di ATM atau menerusi aplikasi mudah alih bank anda (dengan mengetuk gambar cek) - kaedah ini sering kali memotong masa.Walau bagaimanapun, strategi itu boleh menjadi lambungan: kerana anda

tidak membuat deposit secara peribadi kepada pekerja bank, komplikasi lain mungkin timbul - terutama di ATM yang tidak mendapat gambaran cek anda. Strategi-strategi tersebut adalah yang terbaik apabila anda tidak memerlukan semua wang dan akaun anda berada dalam kedudukan yang baik. Tanya perkhidmatan pelanggan apa yang terbaik dalam situasi anda.