Ketahui Bila Mengambil Batasan Peningkatan Kredit

Kad kredit dan kad kredit lain datang dengan had kredit -semua maksimum yang anda boleh habiskan sebelum pemberi pinjaman anda berhenti memberikan wang. Tetapi batasan tersebut tidak ditetapkan dalam batu-mereka boleh naik atau turun dari masa ke masa.

Kadangkala, pemberi pinjaman menawarkan untuk menambah batas kredit anda dari biru. Anda mungkin fikir ia adalah perangkap (mengapa tidak anda mahu had yang lebih tinggi?) Tetapi dalam banyak kes, tidak ada tangkapan. Terutama jika anda mempunyai kredit yang baik dan anda selalu membayar tepat pada masanya, ini mungkin tawaran yang patut diterima.

Peningkatan Had Kredit Boleh Membantu Skor Kredit

Jika pemberi pinjaman menawarkan untuk meningkatkan batas kredit anda, itu adalah petanda yang baik. Pemberi pinjaman mengambil risiko dengan menawarkan kredit apa pun , dan kini mereka bersedia mengambil risiko lebih. Semasa krisis kewangan, perkara-perkara berjalan dengan cara yang lain: peminjam memotong had kredit dan menutup akaun apabila mereka takut bahawa peminjam tidak dapat membayar balik pinjaman.

Kenapa baik untuk mendapatkan had yang lebih tinggi? Ia boleh membawa kepada kredit yang lebih baik. Nilai kredit anda adalah berdasarkan, sebahagiannya, mengenai berapa banyak kredit yang tersedia yang anda gunakan. Yang kurang anda gunakan, lebih baik anda melihat model pemarkahan kredit. Sekiranya anda menggunakan hampir semua kredit anda yang tersedia (dikenali sebagai peminjam maxed out ) bimbang bahawa anda telah jatuh pada masa yang sukar dan anda mungkin tidak dapat bersaing dengan pembayaran.

Contoh: andaikan had kredit anda ialah $ 1, 000 dan anda berhutang $ 200. Anda menggunakan 20% daripada jumlah kredit anda yang ada kerana 200 dibahagikan dengan 1, 000. 20 atau 20%.

Ini adalah tempat yang baik; pemberi pinjaman ingin melihat anda sekitar 30% atau lebih rendah.

Contoh # 2: menganggap had kredit anda adalah $ 1, 000 dan anda menghabiskan kira-kira $ 800 setiap bulan pada kad kredit anda sebelum membayarnya sepenuhnya setiap bulan. Ia boleh muncul bahawa anda menggunakan 80% daripada kredit anda yang ada-walaupun anda membayar seluruh baki anda dan tidak pernah membayar sebarang bunga.

Bergantung kepada apabila pemberi pinjaman melaporkan baki anda kepada biro kredit, ini boleh menyebabkan masalah.

Tawaran Percuma dan Bersih?

Sekarang, sama ada anda perlu menerima tawaran tersebut bergantung pada tawaran jenis . Sekiranya pemberi pinjaman anda akan meningkatkan had kredit anda tanpa sebarang ikatan, teruskan dan terima. Tetapi pastikan bahawa tawaran adalah milik anda untuk mengambil. Jika anda perlu "diluluskan" atau "layak", berfikir dua kali-kerana itu mungkin kelihatan seperti anda bertanya untuk lebih banyak kredit (yang tidak pernah niat anda). Lebih baik jika mereka mengatakan sesuatu seperti "anda telah diluluskan. "

Jika anda tidak pasti, hubungi peminjam anda (contohnya syarikat kad kredit) dan tanya. Ketahui jika mereka akan mengkaji semula kredit anda dan jika mereka perlu mengetahui apa-apa tentang pendapatan anda.

Sekali lagi, kenaikan had kredit "percuma" hanya akan membantu skor kredit anda. Anda tidak perlu membelanjakan lebih daripada yang anda belanjakan-hanya fikirkannya sebagai jaring keselamatan tambahan yang semestinya anda tidak akan pernah menggunakannya. Satu-satunya sebab untuk merosot mungkin adalah jika anda hanya tidak mempercayai diri anda untuk meninggalkan kredit yang belum diterokai; jika anda akan menghabiskan lebih banyak (tanpa membayarnya) hanya kerana anda boleh , maka berikan kepada pemberi pinjaman anda untuk meninggalkan perkara yang sama.

Meminta Peningkatan

Jika pemberi pinjaman anda tidak hanya memberi Anda peningkatan batas kredit yang telah disetujui (dengan kata lain, jika anda perlu memenuhi syarat), lanjutkan dengan berhati-hati.

Strategi ini dapat mengembalikan setiap kali Anda bertanya untuk peningkatan: batas kredit Anda mungkin akan diturunkan, atau akun Anda mungkin ditutup. Pemberi pinjaman ingin memberi pinjaman kepada orang yang tidak memerlukan wang - apabila anda terdesak, mereka menutup sesuatu (atau mengenakan kadar faedah yang tinggi). Anda tidak mahu menarik perhatian ke akaun anda jika mereka akan mencari sesuatu yang tidak mereka suka.

Tambahan lagi, proses mengkaji akaun anda sebenarnya boleh menyakiti kredit anda-sekurang-kurangnya dalam jangka pendek. Syarikat kad kredit anda akan membuat pertanyaan untuk memeriksa kredit anda, dan pertanyaan keras khususnya membuatnya kelihatan seperti anda membeli lebih banyak kredit. Sekiranya anda mendapat pinjaman besar seperti pinjaman rumah atau kereta, pertanyaan boleh menyebabkan masalah.

Semua yang dikatakan, kadang-kadang masuk akal untuk meminta peningkatan kredit: skor kredit anda mungkin dipendam sementara, tetapi akhirnya hal-hal harus diperbaiki.

Jika anda akan melakukannya, masa terbaik untuk meminta kenaikan adalah apabila anda tidak memerlukannya : tanyakan bila baki akaun anda rendah atau kosong (selepas anda membuat bayaran), apabila anda mendapat pendapatan yang stabil dari pekerjaan anda, dan apabila anda tahu laporan kredit anda adalah bebas daripada item negatif.

Sebagai sebahagian daripada permintaan anda, anda mungkin perlu menjelaskan mengapa anda mahu peningkatan. Cara terbaik untuk menjawab adalah tidak untuk mengatakan bahawa aliran tunai adalah ketat dan anda perlu berbelanja lebih banyak (anda mungkin tidak akan diluluskan juga jika anda sedang berjuang). Adalah lebih baik untuk menjelaskan bahawa anda hanya cuba untuk memastikan penggunaan kredit anda rendah berbanding dengan had kredit anda dan anda mungkin tidak akan menggunakan jumlah keseluruhan yang tersedia untuk anda. Ini benar-benar munasabah, terutamanya jika perbelanjaan bulanan anda memakan sebahagian besar daripada had kredit anda (sekali lagi, ia menjadikan yang paling masuk akal jika anda membayar kad anda setiap bulan - membuat pembayaran minimum adalah tanda masalah).

Manfaat Lain

Jika anda tidak bermain permainan dengan model pemarkahan kredit, terdapat faedah lain untuk batas yang lebih tinggi. Mempunyai lebih banyak wang tersedia bermakna lebih banyak pilihan: anda boleh menggunakan kad kredit anda dalam keadaan kecemasan, dan (jika anda mendapat ganjaran pada kad anda), anda boleh menggunakannya untuk lebih banyak jenis pembelian.