Mengetahui Kos Perundingan Perancang Kewangan

Bayaran penasihat kewangan berbeza-beza. Sesetengah penasihat mengenakan yuran dalam bentuk komisen; yang lain dalam bentuk kadar setiap jam, atau peratusan nilai akaun anda. Berikut adalah enam cara yang paling umum penasihat kewangan mengenakan yuran.

1. Peratusan aset yang mereka urus bagi pihak anda, biasanya di mana sahaja dari 1% - 2% setahun. Semakin banyak aset yang anda miliki, semakin rendah biaya.
2. Komisen yang dibayar kepada mereka daripada produk kewangan atau insurans yang anda beli melalui mereka.

1. Gabungan yuran dan komisen yang kadang-kadang dipanggil "berasaskan bayaran."
2. Kadar per jam.
3. Bayaran rata untuk menyelesaikan projek tertentu.
4. yuran penahan suku tahunan atau tahunan.

Butiran pada setiap pilihan pembayaran ini dibawah.

1. Peratus Nilai Akaun

Ini adalah salah satu cara yang paling umum penasihat kewangan, atau penasihat pelaburan, akan mengenakan caj.

Apabila anda mengupah seorang penasihat yang diberi pampasan dengan cara ini, adalah penting untuk memahami jika mereka menyediakan pengurusan pelaburan dan perancangan kewangan, atau hanya pengurusan pelaburan. Berharap untuk membayar yuran yang lebih tinggi jika mereka menyediakan perancangan kewangan penuh perkhidmatan bersama dengan pengurusan pelaburan.

Anda juga akan meminta penasihat yang mengenakan bayaran dengan cara ini jika mereka hanya dikenakan biaya atau berasaskan bayaran. Penasihat hanya bayaran lebih cenderung menggunakan dana murah di dalam akaun anda, meminimumkan perbelanjaan keseluruhan yang akan anda bayar. Penasihat berasaskan fi mungkin dapat mengumpul komisen, di samping itu, yuran peratusan yang dikenakan ke atas aset.

Dengan peratusan perjanjian pembayaran aset apabila nilai akaun anda bertambah, penasihat akan menghasilkan lebih banyak wang. Jika nilai akaun anda turun, mereka akan membuat kurang wang. Dengan cara ini, mereka mempunyai insentif untuk mengembangkan akaun anda dan meminimumkan kerugian.

Ramai pelanggan menyukai struktur ini sebagai yuran yang didebitkan terus dari akaun sehingga tidak ada cek yang perlu ditulis dan yuran tidak perlu keluar dari anggaran bulanan.

Dan yuran yang didebitkan daripada IRA dibayarkan dengan dolar pra-cukai yang boleh menjadi hebat bagi mereka yang bersara.

Yuran pengurusan aset yang tipikal boleh berkisar dari 2. 0% setahun pada tahap tinggi ke. 50% setahun di bahagian yang rendah. Biasanya lebih banyak aset yang anda miliki, semakin rendah yurannya.

Sesetengah perancang telah menghasilkan variasi menarik mengenai pilihan pembayaran ini, seperti perancang yang mengenakan peratusan nilai bersih (dengan matlamat membantu anda meningkatkan nilai anda), atau peratusan pendapatan kasar yang diselaraskan (dengan matlamat menawarkan kaunseling kerjaya untuk membantu anda meningkatkan pendapatan anda).

Banyak enjin carian penasihat dalam talian membolehkan anda mencari mengikut kriteria tertentu seperti jenis struktur pembayaran yang digunakan penasihat.

2. Komisen

Ini adalah salah satu cara yang paling biasa yang dikenakan oleh jurujual kewangan untuk perkhidmatan mereka. Sebahagian daripada mereka adalah penasihat kewangan yang baik; sesetengahnya hanya jurujual yang baik. Nasihat mereka boleh dipengaruhi oleh cara mereka diberi pampasan.

Komisen boleh mengambil bentuk beban jualan terdahulu yang dikenakan pada dana bersama, caj penyerahan pada anuitas atau komisen boleh dibayar terus kepada penasihat dari syarikat pelaburan, seperti dalam hal penjualan banyak bukan awam didagangkan REITs.

Dapatkan penjelasan yang jelas mengenai bagaimana penasihat anda dibayar, dan tepat berapa banyak yang akan mereka terima jika anda membeli pelaburan atau produk insurans yang mereka cadangkan.

3. Kombinasi Yuran dan Komisen

Banyak penasihat hari ini boleh mengutip yuran dan komisen. Mereka sering menggunakan istilah berasaskan fi. Adalah penting untuk memahami perbezaan antara penasihat bayaran sahaja, dan penasihat berasaskan fi. Penasihat bayaran hanya tidak boleh mengumpul komisen.

NAPFA, Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan, telah berhak cipta logo "fee-only" mereka dan penasihat ahli mesti mengemukakan dokumentasi dan bersumpah bahawa mereka tidak menjual sebarang pelaburan atau produk insurans. NAPFA boleh menjadi sumber yang hebat untuk digunakan jika anda mencari perancang kewangan yuran atau penasihat pelaburan.

4. Kadar Per Jam

Ini boleh menjadi cara yang baik untuk membayar nasihat kewangan jika anda sanggup melaksanakan nasihat anda sendiri.

Contohnya, anda boleh membayar penasihat kewangan setiap jam untuk memberitahu anda bagaimana untuk memperuntukkan pelaburan dalam rancangan 401 (k) anda. Kemudian anda akan bertanggungjawab untuk benar-benar membuat perubahan yang mereka cadangkan.

Oleh kerana kadar sejam tidak terikat pada nilai pelaburan, atau yang dihasilkan oleh pembelian apa-apa pelaburan tertentu, anda boleh merasa yakin anda akan menerima nasihat objektif.

Sama seperti peguam, atau akauntan, kadar setiap jam akan berbeza-beza dari perancang kepada perancang. Berharap untuk membayar kadar jam lebih tinggi untuk penasihat yang berpengalaman, atau penasihat yang mempunyai bidang khusus. Kadar yang lebih rendah akan dikenakan oleh kurang penasihat berpengalaman.

Untuk mencari penasihat yang mengenakan kadar sejam menyemak Rangkaian Perancangan Garrett yang menawarkan perkhidmatan carian untuk menghubungkan anda dengan rangkaian perancang mereka yang menawarkan nasihat pada kadar setiap jam.

5. Bayaran Flat untuk Lengkapkan Projek Tertentu

Apabila anda memerlukan satu projek yang siap, seperti rancangan persaraan awal, mungkin masuk akal untuk membayar yuran yang rata untuk membuat seseorang mengecilkan angka tersebut, dan membantu anda memahami semua bahagian yang bergerak untuk mewujudkan unjuran pelan persaraan yang tepat.

Oleh kerana bayaran tetap tidak terikat dengan nilai pelaburan, atau yang dihasilkan oleh pembelian apa-apa pelaburan tertentu, anda boleh merasa yakin anda akan menerima nasihat objektif.

Bayaran tersebut harus dipetik terdahulu, bersama dengan keterangan yang jelas tentang apa yang akan disediakan untuk bayaran itu. Tanya jika mesyuarat susulan atau soalan disertakan.

6. Yuran Penahan

Sekiranya anda mempunyai situasi yang lebih kompleks, seperti opsyen saham yang sedang dijalankan, perniagaan kecil, hartanah sewa, atau keperluan untuk pendapatan tetap dari pelaburan anda, maka anda mungkin mendapat manfaat daripada membayar nasihat yang berterusan.

Oleh kerana yuran penahan tidak terikat dengan nilai pelaburan, atau yang dihasilkan oleh pembelian apa-apa pelaburan khusus, anda boleh merasa yakin anda akan menerima nasihat objektif.

Setelah mengetahui tentang kerumitan situasi anda, penasihat boleh memberitahu anda apa yuran penguna suku tahunan atau tahunan, dan perkhidmatan apa yang termasuk dalam yuran itu. Kontrak bertulis yang merinci yuran dan perkhidmatan biasanya disediakan.

Bagaimana Saya Boleh Tahu Bagaimana Penasihat Pelaburan saya Akan Dibayar?

Sentiasa tanya penasihat kewangan untuk penjelasan yang jelas mengenai bagaimana mereka akan dikompensasi sebelum anda menyewa mereka. Ini adalah satu soalan yang anda ingin tanya mana-mana penasihat kewangan yang berpotensi. Cari jawapan yang jujur ​​dan tegas dan lari dari orang yang cuba mengelakkan persoalan, beritahu anda tidak perlu bimbang atau menyiratkan bahawa perkhidmatan adalah percuma.

Juga ambil perhatian, dalam artikel ini, saya menggunakan istilah penasihat kewangan, penasihat pelaburan, dan perancang kewangan secara bergantian, tetapi tajuk seseorang mungkin tidak memberikan gambaran yang tepat tentang perkhidmatan yang mereka tawarkan. Anda perlu bertanya untuk mengetahui jenis perancangan atau nasihat yang mereka berikan.