Insurans FDIC, Amanah Boleh Dibatal dan Estet

Dengan kegagalan bank baru-baru ini, terdapat banyak kekeliruan mengenai jumlah perlindungan insurans yang ditawarkan kepada akaun bank yang diadakan di bank yang diinsuranskan FDIC. Digabungkan dengan ini adalah peraturan yang membingungkan yang digunakan untuk akaun amanah dan harta pusaka. Sebagai tindak balas, pada 26 September 2008, Lembaga Pengarah FDIC mengeluarkan peraturan interim baru yang terpakai bagi liputan yang ditawarkan kepada "Akaun Amanah Boleh Dibaptkan." Seiring dengan peraturan baru ini, peningkatan tetap kekal menunggu perlindungan insurans FDIC dari $ 100, 000 hingga $ 250, 000 bagi setiap pendeposit, bagi setiap institusi peminjam yang diinsuranskan untuk setiap kategori pemilikan akaun yang dimasukkan ke dalam Reformasi Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna yang ditandatangani ke dalam undang oleh Presiden Obama pada 21 Julai 2010.

Definisi FDIC "Akaun Amanah Boleh Dibaptkan"

Takrif FDIC mengenai "Akaun Amanah Boleh Dibaptkan" termasuk akaun amanah tidak rasmi, termasuk dibayar atas kematian, atau akaun POD, dalam amanah, atau Akaun ITF, dan akaun Totten Trust, serta akaun rasmi yang dimiliki oleh Pemegang Amanah Trusted Living Revocable tradisional.

Ringkasan Peraturan Lama yang Mengawal Insurans FDIC dan Akaun Amanah Boleh Dibaptkan

Peraturan lama yang mengawal Akaun Amanah Boleh Dibaptkan yang disediakan untuk yang berikut:

Akaun telah diinsuranskan sehingga $ 100,000 setiap " benefisiari "yang ditetapkan oleh pemilik akaun.

1. Benefisiari yang memenuhi syarat ditakrifkan sebagai pasangan, anak, cucu, ibu bapa, dan saudara pemilik akaun.
2. Pemilik akaun berganda menerima liputan secara berasingan untuk setiap pemilik, setiap benefisiari yang layak. Liputan
3. "Perlindungan setiap orang yang layak" tersedia pada Akaun Amanah Boleh Dibaptis secara berasingan daripada liputan yang ditawarkan berkaitan dengan akaun lain yang dipegang dalam kapasiti pemilikan lain (seperti nama individu atau bersama) di bank yang diinsuranskan FDIC yang sama.

Akaun hanya dilindungi jika memenuhi tiga syarat: (1) Tajuk harus memasukkan istilah POD, atau ITF, atau Trustable Revocable, atau istilah yang sama yang menandakan niat bahawa akaun itu akan diluluskan kepada benefisiari amanah selepas kematian pemilik; (2) Setiap benefisiari terpaksa menjadi "benefisiari yang layak" sebagaimana yang dinyatakan di atas; dan, (3) Bagi akaun POD, benefisiari perlu disenaraikan secara khusus dalam rekod akaun, sementara benefisiari dari Trust Trusted Living yang sah tidak perlu disenaraikan.

1. Dalam menentukan liputan, adalah perlu untuk memahami kepentingan benefisiari setiap benefisial dalam Trustable Revocable, sama ada pengambilalihan sekaligus, harta pusaka, atau bahagian yang sama atau tidak sama dengan amanah penduduk.
2. Semua dana yang dimiliki oleh pemilik dalam kedua-dua akaun Live Trust Trust dan akaun POD rasmi yang dinamakan benefisiari yang sama telah diagregatkan untuk tujuan FDIC dan hanya diinsuranskan kepada had perlindungan maksima yang terpakai.
3. Ringkasan Peraturan Baru Insurans FDIC yang Menguruskan dan Akaun Amanah Boleh Dibaptkan

FDIC mempunyai beberapa matlamat berkenaan dengan pengisytiharan peraturan interim yang baru:

Untuk mempermudahkan peraturan supaya lebih mudah bagi pekerja bank dan pengguna sama-sama memahami dan memohon.

1. Untuk menghapuskan keperluan bahawa benefisiari menjadi "benefisiari yang layak".
2. Untuk menghapuskan keperluan untuk melihat kepentingan benefisial sebenar setiap benefisiari Trustable Revocable untuk akaun bernilai $ 500, 000 atau kurang.
3. Untuk menetapkan had yang munasabah mengenai liputan untuk akaun amanah yang mempunyai lebih daripada lima penerima yang berbeza dan memegang lebih daripada $ 500, 000.
4. Akibatnya, peraturan interim baru mengekalkan semua ciri peraturan lama yang disenaraikan di atas dengan tiga pengecualian penting:

Penerima manfaat tidak lagi perlu menjadi "penerima manfaat kelayakan." Sebaliknya, mana-mana benefisiari yang dinamakan di Trustable Revocable, selagi penerima adalah orang asli, atau badan amal atau organisasi bukan keuntungan lain, ditawarkan liputan.

1. Untuk akaun dengan jumlah baki sebanyak $ 500,000 atau kurang, liputan ditentukan tanpa perlu memastikan setiap faedah benefisiari dalam Trustable Revocable (termasuk ladang hayat yang diberikan $ 250,000 perlindungan).
2. Liputan terhad untuk Amanah Boleh Dibaptis yang mempunyai lebih daripada lima orang penerima dan akaun yang memegang lebih daripada $ 1, 000, 000.
3. Berapa Banyak Liputan Insurans FDIC Adakah Akaun Bank Ladang Menerima?

Sekiranya anda adalah Perwakilan Peribadi di ladang probet, maka adalah kewajipan fidusiari anda untuk memahami bagaimana peraturan FDIC memohon kepada harta pusaka yang dipegang di bank yang diinsuranskan FDIC. Walaupun anda akan berfikir bahawa, seperti akaun bank amanah, akaun bank estet akan diinsuranskan pada setiap benefisiari, ini tidak. Sebaliknya, akaun bank estet hanya diinsuranskan sehingga jumlah maksimum semasa $ 250.000.

Jadi, jika harta pusaka tidak akan ditutup dalam waktu dekat dan wang tunai di bank melebihi $ 250,000, maka anda harus mempertimbangkan untuk menyebarkan wang tunai di kalangan beberapa bank yang berbeza atau menggunakan program CDARS untuk melindungi wang harta pusaka.

Menggunakan "Edie the Estimator" FDIC untuk Menentukan Perlindungan Anda

Meskipun aturan baru interim memudahkan penyatuan liputan bagi Akaun Amanah Boleh Dibaptis dalam banyak hal, dengan menganggapnya semua masih boleh mengelirukan. Bagi membantu pengguna menentukan liputan mereka, laman web FDIC mempunyai alat bernama "Edie the Estimator" yang akan mengira liputan yang akan anda terima pada akaun individu, amanah dan perniagaan yang diadakan di institusi yang diinsuranskan FDIC.