Apakah Factoring?

Pemfaktoran tradisional adalah pilihan pembiayaan perniagaan di mana firma mengumpul tunai dengan menjual akaun mereka pada harga diskaun daripada nilai muka. Penghutang kemudian menjadi harta pembeli, yang menganggap risiko pembayaran lewat atau tidak bayar. Faktor adalah individu atau firma yang pakar dalam membeli piutang.

Walau bagaimanapun, urus niaga pemfaktoran yang paling moden sebenarnya berstruktur untuk menjadi lebih seperti pinjaman jangka pendek, dengan hutang yang dicagarkan sebagai cagaran.

Di bawah senario ini, firma yang mengesahkan penghutang sebagai balasan untuk pembiayaan masih mengekalkan risiko yang berkaitan dengan penghutang tidak dapat ditukar.

Apakah Akaun Boleh Diterima?

Perniagaan sering membuat jualan barangan dan perkhidmatan sebelum mengutip wang tunai daripada pelanggan mereka. Apabila ini berlaku, jumlah hutang yang belum dibayar oleh pelanggan mewakili akaun belum terima, aset pada kunci kira-kira penjual. Di samping itu, bayaran balik atau rebat yang terhutang kepada perniagaan oleh pembekalnya, tetapi belum dibayar secara tunai, juga akan dimasukkan di antara akaun yang akan diterima.

Akaun belum terima sering mewakili sebahagian besar daripada modal kerja firma. Banyak perniagaan menggunakan diskaun invois sebagai peranti untuk menggalakkan pembayaran segera bil oleh pelanggan mereka, sehingga mengurangkan keperluan untuk menaikkan tunai sama ada melalui pemfaktoran tradisional bahkan dengan lebih mendalam diskaun, atau dengan meminjam mahal (termasuk meminjam dalam transaksi pemfaktoran moden, seperti yang dijelaskan di bawah ).

Namun satu lagi perubahan kontemporari pada pemfaktoran disebut pembiayaan pesanan pembelian.

Terma dan Syarat Pemfaktoran:

Dalam urus niaga pemfaktoran moden yang tipikal, peminjam menerima bayaran tunai pendahuluan sama dengan kira-kira 80% daripada nilai muka penghutang yang dijanjikan sebagai cagaran. Apabila penghutang dikumpulkan sepenuhnya oleh firma pemfaktoran, peminjam akan dibayar 20% yang lain, tolak bayaran.

Yuran sebanyak kira-kira 3% sebulan (yang bersamaan dengan 43% setahun) tidaklah biasa, membuat pemfaktoran cara yang mahal untuk menaikkan wang tunai, tetapi keperluan bagi syarikat yang tidak dapat menjamin garis kredit kredit pada terma yang munasabah .

Francais Pemfaktoran:

Dua syarikat menawarkan peluang francais untuk usahawan individu yang berusaha membuka perniagaan pemfaktoran mereka sendiri. Ini adalah:

• Kumpulan Kewangan Interface of Irvine, CA
• Modal Cair Toronto, ONT

Francaisi pemfaktoran yang berjaya cenderung menjadi eksekutif bekas, terutama mereka yang dapat menambah nilai untuk pelanggan mereka dengan memberikan nasihat perniagaan yang tepat pada masanya. Modal permulaan yang diperlukan dengan mudah boleh melebihi $ 300, 000 untuk kombinasi yuran francais, kos persediaan dan modal benih untuk pembelian awal penghutang. Mencari pelanggan dan membina buku perniagaan yang mencukupi boleh mengambil bulan, bahkan setahun atau lebih.