Bagaimana Membangun Pelan Pelaburan yang Bekerja untuk Anda

Untuk membuat pelan pelaburan yang kukuh, anda perlu tahu mengapa anda melabur. Sebaik sahaja anda tahu objektif, memikirkan pilihan mana yang kemungkinan besar akan membawa anda ke sana menjadi lebih mudah. Lima soalan di bawah ini akan membantu anda membina pelan pelaburan yang kukuh berdasarkan matlamat anda.

1. Maksud Anda Adakah Mengejar?

Pelaburan mesti dipilih dengan matlamat utama: keselamatan, pendapatan atau pertumbuhan. Perkara pertama yang perlu anda tentukan ialah yang paling penting dari ketiga-tiga ciri tersebut.

Adakah anda memerlukan pendapatan semasa untuk hidup dalam tahun persaraan anda, pertumbuhan sehingga pelaburan dapat memberi pendapatan kemudian, atau keselamatan (memelihara nilai pokok anda) keutamaan anda?

Jika anda berusia 55 tahun ke atas, sebelum anda membuat pelan pelaburan, anda benar-benar harus membuat pelan kewangan tertentu yang saya panggil pelan pendapatan persaraan. Pelan jenis ini memproyeksikan sumber pendapatan dan perbelanjaan masa hadapan anda, kemudian memproyeksikan nilai akaun kewangan anda termasuk sebarang deposit dan pengeluaran. Ia membantu anda mengenal pasti titik di mana anda perlu menggunakan wang anda. Sebaik sahaja anda mempunyai bingkai masa yang jelas anda tahu sama ada menggunakan pelaburan jangka pendek, pertengahan, atau jangka panjang.

2. Berapa Banyak Anda Boleh Setuju Secara Sebenarnya Untuk Melabur?

Banyak pilihan pelaburan mempunyai jumlah pelaburan minimum, jadi sebelum anda dapat meletakkan pelan investasi yang mantap, anda harus menentukan berapa banyak yang dapat anda investasikan. Adakah anda mempunyai jumlah sekaligus, atau adakah anda boleh membuat sumbangan bulanan secara tetap?

Sesetengah dana bersama indeks membolehkan anda membuka akaun dengan hanya $ 3,000 dan kemudian membuat pelan pelaburan automatik bermula dengan hanya $ 50 sebulan yang akan memindahkan dana dari akaun semak anda ke akaun pelaburan anda. Melabur secara bulanan dengan cara ini dipanggil dolar-purata-kos dan ia membantu mengurangkan risiko pasaran.

Jika anda mempunyai jumlah yang lebih besar untuk melabur, jelas lebih banyak pilihan tersedia untuk anda. Dalam hal ini, anda akan ingin menggunakan pelbagai jenis pelaburan, sehingga anda dapat meminimalkan risiko memilih satu. Keputusan yang paling penting yang anda akan buat ialah berapa banyak yang diperuntukkan kepada saham berbanding bon. Keputusan utama lain adalah sama ada untuk membina portfolio anda atau bekerja dengan penasihat kewangan.

3. Bilakah Anda Perlu Wang Ini Sekali Lagi?

Menetapkan bingkai masa yang anda boleh lekatkan adalah sangat penting. Jika anda memerlukan wang untuk membeli kereta dalam satu atau dua tahun, anda akan membuat pelan pelaburan yang berbeza daripada jika anda meletakkan wang ke dalam 401 (k) pelan secara bulanan untuk masa depan.

Dalam kes pertama, kebimbangan utama anda adalah keselamatan - tidak kehilangan wang sebelum pembelian masa depan. Dalam kes kedua, anda melabur untuk bersara, dan andaian pensiun adalah bertahun-tahun lamanya maka tidak relevan apa nilai akaun bernilai selepas satu tahun.Apa yang anda sayang ialah pilihan yang paling mungkin untuk membantu akaun anda yang paling bernilai pada masa anda mencapai umur persaraan. Pada hakikatnya, pertumbuhan yang signifikan biasanya memerlukan sekurang-kurangnya 5 tahun atau lebih banyak masa di pasaran.

4. Berapa Banyak Risiko yang Perlu Anda Ambil?

Sesetengah pelaburan memerlukan apa yang saya panggil tahap lima risiko pelaburan; risiko anda boleh kehilangan semua wang anda.

Pelaburan ini terlalu berisiko untuk kebanyakan orang. Satu cara mudah untuk mengurangkan risiko pelaburan ialah mempelbagaikan. Dengan berbuat demikian, anda masih mengalami perubahan dalam nilai pelaburan, namun, anda dapat mengurangkan risiko kerugian lengkap akibat masa lapang atau keadaan malang yang lain.

Berhati-hati untuk membeli hanya untuk pelaburan hasil yang tinggi. Tidak ada perkara seperti pulangan yang tinggi dengan risiko rendah. Lebih baik untuk mendapatkan pulangan yang sederhana daripada swing untuk pagar. Sekiranya anda membuat keputusan untuk mengayun, ingatlah, ia boleh menjadi bumerang dan anda boleh mengalami kerugian besar.

5. Apa yang Anda Perlu Melabur?

Terlalu banyak orang yang membeli produk pelaburan pertama yang disampaikan kepada mereka. Lebih baik menyusun senarai menyeluruh semua pilihan yang memenuhi matlamat anda. Kemudian luangkan masa untuk memahami kebaikan dan keburukan masing-masing. Selanjutnya, sempit pilihan pelaburan terakhir anda kepada beberapa yang anda rasa yakin.

Sesetengah pelaburan hebat untuk wang persaraan jangka panjang. Yang lain adalah lebih spekulatif, yang bermaksud mungkin anda boleh meletakkan wang "bermain wang" atau "mengambil peluang" wang ke dalamnya, tetapi tidak semua simpanan persaraan anda.

Meletakkannya Semua Bersama

Katakan anda berusia 50 tahun dan mempunyai $ 100, 000 disimpan dalam IRA. Pelan anda mungkin kelihatan seperti berikut:

• Tujuan: pertumbuhan untuk persaraan umur 65 tahun.
• Jumlah untuk melabur: $ 100, 000 ditambah $ 15, 000 setahun untuk 401 (k) saya.
• Rangka masa: pengeluaran yang dijangka pertama pada usia 65, untuk $ 10,000. Kemudian $ 10,000 setiap tahun selepas itu.
• Tahap risiko: Tahap risiko tiga dan empat pelaburan yang memberi tumpuan kepada pertumbuhan adalah baik, tetapi apabila anda masuk dalam tempoh 10 tahun bersara, setiap tahun anda akan beralih $ 10,000 ke pelaburan yang selamat.
• Apa yang perlu dilabur: Indeks dana bersama dalam 401 (k) atau IRA anda akan paling masuk akal. Mereka mempunyai yuran yang rendah dan sesuai dengan matlamat yang telah digariskan.

Sebaik sahaja anda mempunyai rancangan, tekanlah! Itulah kunci untuk melabur kejayaan.