Perbezaan Antara APR dan APY dalam Faedah

Kedua-dua APR (kadar peratusan tahunan) dan APY (hasil peratusan tahunan) biasanya digunakan untuk mencerminkan kadar faedah yang dibayar atas pinjaman atau simpanan, pasaran wang atau sijil deposit.

Ia tidak jelas dari nama mereka bagaimana dua istilah - dan kadar faedah yang mereka gambarkan - berbeza. Walau bagaimanapun, memahami perbezaan antara APR dan APY akan membantu anda memahami dengan tepat betapa kerasnya wang anda bekerja untuk anda.

APR vs APY: Semua Mengenai Penggabungan

APR mencerminkan kadar faedah tahunan yang dibayar atas pelaburan. Ia tidak mengambil kira kepentingannya.

Sementara itu, APY mengambil kira seberapa kerap kepentingan digunakan untuk keseimbangan, yang boleh berkisar dari setiap hari ke setiap tahun.

Sebagai contoh, katakan anda deposit $ 10, 000 ke akaun yang mempunyai APR sebanyak 5 peratus. Jika faedah hanya dikenakan sekali setahun, anda akan mendapat $ 500 dalam bunga selepas satu tahun.

Sebaliknya, katakan minat itu diterapkan pada baki bulanan. Ini bermakna APR 5 peratus akan dipecahkan kepada 12 bayaran faedah yang lebih kecil untuk setiap bulan.

Dalam kes ini, ia akan berjumlah kira-kira 0% 42 peratus sebulan. Dengan menggunakan kaedah ini, deposit $ 10,000 anda sebenarnya akan mendapat $ 42 dalam bunga selepas bulan pertama. Ini bermakna pada bulan kedua, 0. 42 peratus akan digunakan untuk keseimbangan baru $ 10, 042, dan sebagainya.

Oleh itu, dalam contoh ini, walaupun APR adalah 5 peratus, jika faedah dikompaun sebulan sekali, anda sebenarnya akan melihat hampir $ 512 faedah yang diterima selepas satu tahun. Itu bererti APY ternyata berada di sekitar 5. 12 peratus, yang merupakan jumlah minat sebenar yang akan anda peroleh jika anda memegang pelaburan selama satu tahun.

Sudah tentu, jika anda mempertimbangkan pelaburan di mana kepentingan hanya digunakan untuk baki sekali setiap tahun, APR anda akan sama dengan APY anda. Ini bukan senario yang biasa, walau bagaimanapun, dan anda tidak mungkin menemuinya di bank anda.

Bank-bank Kebanyakan Iklan APY

Apabila bank-bank mencari pelanggan untuk pelaburan yang memberi faedah, seperti sijil deposit atau akaun pasaran wang, itu adalah kepentingan terbaik mereka untuk mengiklankan hasil peratusan tahunan mereka yang terbaik, bukan kadar peratusan tahunan mereka.

Alasannya harus jelas: Hasil peratusan tahunan lebih tinggi, dan ia kelihatan seperti pelaburan yang lebih baik untuk pengguna.

Sentiasa Bandingkan Harga Sama Sama

Apabila membeli akaun simpanan baru, CD atau akaun pasaran wang, pastikan anda membandingkan epal dengan epal. Ini bermakna apabila anda mempertimbangkan kadar faedah, anda membandingkan APY ke APY.

Jika anda membandingkan satu akaun yang mengiklankan APR dengan APY yang lain, nombor tersebut mungkin tidak mencerminkan akaun mana yang lebih baik.Apabila membandingkan APY kedua-duanya, anda mempunyai gambaran jelas yang menunjukkan akaun mana yang akan menghasilkan lebih banyak minat.