5 Persoalan Penting Persaraan yang Anda Perlukan Jawab

Persaraan adalah gol yang majoriti rakyat Amerika ingin mencapai. Walaupun mengetahui kepentingan asas mengambil langkah untuk menyelamatkan persaraan seawal mungkin, banyak orang menunggu terlalu lewat untuk memulakan. Satu lagi jalan sekatan yang berpotensi di jalan ke persaraan ialah tidak semua orang berkongsi definisi yang sama tentang apa yang "persaraan" sebenarnya bermakna kepada mereka.

Tidak kira apa visi ideal untuk persaraan anda, anda perlu menjawab beberapa soalan penting untuk menjadikan impian anda menjadi kenyataan.

Berikut adalah lima soalan asas yang harus menjadi inti dari semua aktiviti perancangan persaraan:

Apa yang anda nantikan untuk melakukan yang terbaik semasa tahun persaraan anda? Selama 20-an, 30-an, dan 40-an mungkin sukar untuk membayangkan bagaimana anda menghabiskan masa kebebasan kewangan anda. Sebaik sahaja anda sampai ke tetingkap 10-15 tahun sebelum bersara, perasaan akan segera meningkat. Sama ada anda baru memulakan kerjayanya atau bersedia untuk memulakan penggulungan perkara tidak lama lagi, membuat masa untuk mengenal pasti "kenapa" di belakang pensiun anda. Ini bermula dengan pemahaman umum tentang apa yang anda inginkan untuk melakukan yang terbaik.

Gunakan soalan tambahan ini untuk membantu membimbing anda:

• Bagaimanakah anda menghabiskan masa lapang anda?
• Berapa kerapkah anda merancang perjalanan untuk melihat rakan atau keluarga?
• Adakah percutian tetap menjadi sebahagian daripada rancangan anda?
• Adakah anda ingin bekerja separuh masa, sukarela, atau memulakan perniagaan?
• Di manakah anda akan memutuskan untuk hidup?

Jika persaraan adalah mimpi yang jauh atau anda tidak tahu bila anda ingin meninggalkan tenaga kerja, hanya fokus kepada perkara-perkara yang anda sedang menikmati menghabiskan masa anda buat hari ini.

Definisi persaraan peribadi anda mungkin semudah berpeluang untuk menumpukan lebih banyak masa dan sumber anda ke arah perkara-perkara yang sudah anda kerjakan hari ini.

Berapa lama anda mungkin memerlukan wang anda untuk bertahan? Soalan ini benar-benar menanyakan berapa lama anda merancang untuk hidup. Jangka hayat tidak semestinya sesuatu yang anda mungkin suka berfikir, tetapi realitinya ialah jangka hayat anda yang dijangkakan akan memainkan peranan penting dalam unjuran perancangan persaraan anda.

Semakin lama harapan hidup anda, semakin besar jangkaan persaraan.

Apabila pasangan purata mencapai umur 65 tahun, terdapat lebih daripada 50 peratus kemungkinan bahawa satu orang akan hidup melebihi 90. Sebelum anda dapat menganggarkan berapa tahun yang akan anda belanjakan semasa bersara, anda pasti perlu mengetahui bila anda ingin bersara. Saya selalu mencadangkan penggunaan sebagai realistik jangka hayat mungkin. Tetapi anda juga harus memperibadikan anggapan anda berdasarkan sejarah kesihatan dan kesejahteraan anda serta sejarah panjang umur keluarga anda.Sekiranya anda tidak pasti mengenainya, anda boleh menggunakan jangka hayat purata (lelaki - 85 tahun; wanita - 88). Jika anda tidak tahu tarikh tamat tempoh penggunaan (atau tarikh persaraan anda adalah sasaran yang bergerak), anda boleh menggunakan beberapa senario persaraan yang berbeza untuk membandingkan pilihan anda untuk setiap tarikh persaraan yang realistik.

Berapa banyak simpanan persaraan yang anda perlukan? Pendekatan terbaik adalah untuk memulakan menjangka sama ada anda bercadang untuk hanya berusaha mengekalkan taraf hidup anda yang sedia ada atau menjangkakan memerlukan lebih atau kurang. Jika anda mempunyai 5 tahun atau kurang sehingga umur persaraan yang anda inginkan, anda perlu melengkapkan pelan anggaran sebenar untuk persaraan. Jika tidak, panduan am pada mulanya menyasarkan kadar penggantian pendapatan 70-90 peratus.

Anda sentiasa boleh menyesuaikan ini naik atau turun bergantung kepada jika anda ingin menikmati gaya hidup yang lebih aktif atau lebih berhati-hati.

Adakah anda ingin tahu mengapa kurang daripada 100 peratus pendapatan pra-persaraan biasanya diperlukan untuk mengekalkan gaya hidup yang sama? Kebanyakan kajian penyelidikan mencadangkan bahawa perbelanjaan pesara secara purata biasanya antara 70-90 peratus daripada pendapatan sebelum persaraan. Perlu diingat bahawa nombor ini hanyalah anggaran dasar dan mengkaji belanjawan semasa dan masa depan anda adalah kaedah yang lebih dipercayai untuk mengetahui jumlah pendapatan yang anda inginkan. Banyak faktor lain seperti perbelanjaan gaya hidup anda yang dirancang, kadar inflasi masa hadapan, perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dijangkakan, dan sama ada atau tidak anda akan bebas daripada pengaruh hutang jumlah simpanan yang diperlukan untuk membiayai sepenuhnya persaraan anda.

Berikut adalah kalkulator yang cukup mudah yang anda boleh gunakan untuk menganggarkan berapa banyak akaun persaraan anda akan bernilai semasa bersara.

Ia juga boleh membantu anda melihat jika anda berada di landasan untuk mencapai matlamat pendapatan persaraan anda.

Berapa banyak yang perlu saya simpan hari ini? Jawapan mudah untuk ini adalah sebanyak mungkin. Untuk menggantikan kira-kira 80 peratus daripada pendapatan pra-persaraan anda, anda biasanya perlu menjimatkan kira-kira 10-20 peratus pendapatan sepanjang tahun-tahun kerja anda. Ini boleh menjadi pil yang sukar untuk ditelan jika anda berada di peringkat awal kerjaya anda atau memberi tumpuan kepada membayar hutang pengguna yang tinggi. Jika anda tidak dapat menyimpan sebanyak hari ini seperti yang anda mahu sekurang-kurangnya cuba menyumbang sehingga sumbangan yang sesuai dengan majikan anda jika tersedia. Pengurangan hutang lebih banyak daripada membantu memperbaiki kesejahteraan kewangan anda. Ia juga merupakan satu langkah penting dalam proses perancangan persaraan. Sekiranya anda ingin kembali ke jumlah simpanan yang diingini, jalankan perhitungan persaraan asas untuk menilai jumlah tabungan sasaran sebenar anda untuk mendapatkan anda di landasan yang betul.

Berapa banyakkah telur sarang pensiun yang anda mampu untuk dibelanjakan setiap tahun apabila anda bersara? Kebijaksanaan konvensional di kalangan perancang kewangan sering bergantung kepada "kadar pengeluaran selamat" sebanyak 4 peratus setahun. Peraturan 25 sangat serupa dengan kadar pengeluaran selamat. Ini bermakna bahawa secara teori, anda memerlukan 25 kali keperluan pendapatan tambahan tahun pertama untuk telur sarang persaraan anda.

Ini bermakna jika anda mempunyai $ 50,000 setahun dalam perbelanjaan persaraan yang tidak dilindungi oleh sumber pendapatan yang ditentukan seperti Jaminan Sosial, pencen, atau sumber pendapatan lain, anda memerlukan $ 1.25 juta (25 kali $ 50, 000) untuk mencapai matlamat pendapatan ini. Ingat inilah panduan umum dan istilah "kadar pengeluaran selamat" boleh menjadi sangat mengelirukan. Mungkin perkara yang paling besar adalah untuk kekal fleksibel semasa tahun persaraan awal anda sebagai kadar pengeluaran selamat yang sebenar bergantung kepada urutan pulangan pelaburan dan kadar inflasi semasa 10 tahun pertama persaraan.

Mungkin tidak mengejutkan bahawa perancangan persaraan merupakan keutamaan perancangan kewangan utama bagi majoriti pekerja Amerika. Malangnya, kebanyakan kita menghabiskan lebih banyak perancangan masa untuk perjalanan besar atau pembelian utama daripada untuk persaraan. Berita baiknya adalah bahawa keseluruhan proses perancangan persaraan boleh menjadi sangat kurang jika anda hanya menumpukan kepada lima soalan penting ini.

Adakah anda berminat untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang bagaimana anda boleh mengurus kehidupan kewangan anda? Jika ya, lawati laman Hari Kemerdekaan Kewangan untuk mengetahui lebih lanjut mengenai buku Apa Penasihat Kewangan Anda Tidak Memberitahu Anda: 10 Kebenaran Penting Anda Perlu Tahu Mengenai Wang Anda .

Ikut Scott pada Twitter , Facebook , dan FinancialFinesse. com .