Maksud 401 (k) Syarat Seperti Pengagihan dan Pemotongan

Implikasi untuk memindahkan wang sekitar 401 (k) anda atau mengalihkannya di antara pelan boleh menakutkan. Membuat keputusan yang salah boleh menjejaskan wang anda. Tambah pada beberapa terminologi yang mengelirukan dan tidak konsisten dan itu cukup untuk memberi purata pelabur kes mulas. Jika anda merosakkan dan mengambil "pengedaran" dan bukannya "peralihan", ia boleh mempunyai akibat cukai yang tidak diingini.

Malangnya, banyak istilah 401 (k) lakukan mempunyai dua makna.

Sudah tentu terbaik untuk bertanya untuk memastikan anda memahami syarat sebelum membuat langkah. Berikut adalah beberapa istilah biasa dan tafsiran yang betul.

401 (k) Pengedaran

Perkataan "pengedaran" amat mengelirukan kerana ia boleh dikaitkan dengan peristiwa yang berbeza. Fikirkannya sebagai payung untuk pelbagai cara mengambil dana dari 401 (k) anda.

Sebagai contoh, dana boleh diedarkan dari pelan anda dan berpindah ke pelan 401 (k) baharu atau kepada IRA yang anda ada. Ini dipanggil "peralihan," dan peralihan adalah pengedaran. Tetapi ia tidak mencetuskan penalti kerana wang itu tidak datang kepada anda. Ia berpindah ke pelaburan lain.

Sebaliknya dengan sebaran yang dikategorikan sebagai "penarikan." Dalam kes ini, dana itu dihantar kepada anda dan anda membayar cek dan membelanjakan wang itu.

Dan bagaimana pula dengan meminjam dari 401 (k) anda? Ini tidak dianggap sebagai pengedaran - ia adalah pinjaman daripada pelan itu kepada anda, tetapi jika anda meninggalkan pekerjaan anda sebelum membayar balik pinjaman, baki pinjaman yang lain kemudian dianggap sebagai pengedaran dan anda akan dikenakan cukai dan mungkin hukuman.

401 (k) Pengeluaran

Kebanyakan masa-tetapi tidak selalu-istilah "pengeluaran" digunakan apabila anda mengambil wang daripada rancangan 401 (k) dan membelanjakannya daripada menggulung dana ke akaun tertunda cukai baru. Anda boleh mengharapkan untuk membayar cukai ke atas pengagihan apabila anda mengambil pengeluaran dan mungkin cukai penalti pengeluaran awal, bergantung pada umur anda pada masa itu.

Anda biasanya tidak boleh mengambil pengeluaran dari 401 (k) semasa anda masih bekerja untuk syarikat yang menaja pelan anda, sekurang-kurangnya tidak melainkan jika syarikat itu membenarkan pengeluaran kesusahan.

Tetapi jika anda mempunyai rancangan 401 (k) yang lama dan anda tidak lagi bekerja untuk syarikat itu, anda boleh mengambil wang tersebut sama ada dengan membuat pembayaran dalam akaun dan menerima cek atau dengan mengalihkan dana kepada 401 (k) baru ) pelan atau IRA.

401 (k) Pemindahan

Ini biasanya bermakna memindahkan dana antara pilihan pelaburan dalam pelan anda. Anda boleh memindahkan wang antara pilihan pelaburan yang berbeza dalam pelan 401 (k) anda tanpa menanggung sebarang liabiliti cukai, walaupun beberapa dana di dalam pelan itu mungkin mengenakan bayaran jika anda mengalihkan wang terlalu kerap.Sebagai contoh, dana mungkin memerlukan anda memiliki sekurang-kurangnya 30 hari dan anda akan dikenakan bayaran jika anda menjual saham sebelum waktu itu.

Perkataan "pemindahan" juga boleh digunakan untuk memindahkan dana dari satu 401 (k) ke yang lain. Anda mempunyai keupayaan untuk memindahkan dana dari pelan lama 401 (k) kepada yang baru jika pelan baru membenarkan ini, tetapi istilah yang digunakan biasanya "rollover" kerana anda melancarkan dana dari satu pelan syarikat ke jenis lain pelan persaraan.

401 (k) Rollover

Ramai orang yang mempunyai rancangan 401 (k) tidak menyedari bahawa mereka boleh memindahkan dana mereka ke IRA atau 401 (k) dengan syarikat baru apabila mereka menukar majikan, dan langkah sedemikian tidak tidak mencetuskan cukai dan penalti.

Opsyen ini juga terpakai jika anda bekerja untuk syarikat yang keluar dari perniagaan. Ini tidak bermakna bahawa dana yang dilaburkan mesti diedarkan kepada anda secara langsung apabila menutup pintu.

Mengalihkan dana dari satu pelan ke pelan lain atau dari pelan ke IRA adalah "peralihan." Anda boleh mengelakkan membayar cukai dan penalti apabila anda melancarkan dana ke IRA atau rancangan syarikat baru, dan wang itu boleh terus berkembang untuk persaraan masa depan anda. Atau anda boleh mengeluarkannya seperti yang diperlukan dan hanya membayar cukai atas jumlah yang dikeluarkan semasa anda mengambilnya.

Ketahui Peraturan

Ketahui semua peraturan sebelum anda mengambil tindakan jika anda memikirkan untuk mengambil wang dari rancangan 401 (k) anda. Satu peraturan penting dan satu yang banyak orang tidak sedar adalah bahawa pelan anda selamat dari pemiutang. Selagi wang anda ada dalam pelan, pemiutang dan pemegang penghakiman tidak dapat mencapainya.

Jadi, pastikan anda menyemak semua pilihan anda sebelum anda mengeluarkan 401 (k) anda. Anda akan mahu melakukan semua yang anda boleh untuk memastikan wang ini dilindungi dan tersedia untuk tahun persaraan anda.