Membandingkan 3 Jenis Anuiti Segera

Anuiti segera kadang-kadang disebut sebagai SPIA, yang bermaksud "anuiti langsung premi tunggal." Mereka datang dalam pelbagai jenis, tetapi tiga jenis utama adalah:

• Pembayaran tetap
• Pembayaran inflasi yang diselaraskan
• Pembayaran berubah

Mana yang terbaik? Bagaimanakah setiap kerja?

Anuiti Bayaran Anu Tetap

Jumlah pendapatan yang anda terima setiap bulan daripada anuiti langsung tetap adalah amaun yang ditetapkan. Ia akan tetap sama sepanjang tempoh kontrak anuiti anda.

Lawati Annuities Direct untuk menentukan jumlah anggaran pendapatan yang akan anda terima dari anuiti serta merta bergantung pada berapa banyak anda melabur. Laman ini akan meminta anda untuk umur anda, umur pasangan anda, keadaan kediaman anda, dan amaun yang anda mahu melabur. Ia kemudian akan memberi anda anggaran pendapatan bulanan bergantung pada istilah yang anda pilih.

Penyelidikan telah menunjukkan bahawa menggunakan anuiti langsung tetap sebagai sebahagian daripada pelan pendapatan persaraan anda boleh meningkatkan kebarangkalian bahawa pendapatan persaraan anda berlangsung sepanjang hayat anda. Jika anda ingin masuk ke dalam butiran geeky, lihat tulisan Wade Pfau mengenai subjek di Kuasa Premium Premium Single Anuiti. Dia menyediakan kajian kes terperinci mengenai penggunaan anuiti segera untuk seorang lelaki berumur 65 tahun, serta untuk pasangan. Salah satu perkara yang mengakui Pfau ialah anuitas jenis ini kelihatan lebih menarik dalam jangka masa yang lebih lama.

Ini bermakna bahawa jenis produk kewangan ini menjadikan lindungan panjang umur yang panjang-melindungi pendapatan anda jika anda hidup lebih lama daripada purata.

Anuiti Pembayaran Terjejas Inflasi

Anuiti langsung yang diindeks oleh inflasi adalah satu bentuk anuiti anu tetap. Anda menerima aliran pendapatan yang dijamin daripada syarikat insurans, dan pendapatan itu akan meningkat setiap tahun berdasarkan formula yang telah ditetapkan.

Peningkatan ini biasanya terikat kepada perubahan dalam indeks harga pengguna. Anuiti yang diindeks oleh inflasi akan memberikan pendapatan bulanan yang kurang awal, tetapi pendapatan bulanan secara beransur-ansur akan meningkat dari masa ke masa dan ketika inflasi berterusan. Akhirnya ia harus melampaui jumlah yang anda akan terima daripada anuiti tidak diindeks yang sama, tetapi boleh mengambil masa mana saja dari 12 hingga 20 tahun untuk jumlah bulanan untuk berkembang ke titik yang akan terjadi jika anda telah mengambil yang tidak tetap pembayaran inflasi dari awal.

Sekali lagi, kajian Pfau mengenai penggunaan anuiti inflasi yang disesuaikan adalah luar biasa. Seperti yang dinyatakannya dalam Efisien Hadapan: Asumsi Inflasi, SPIA Tetap, & Inflasi-SPIA Yang Diselaraskan, "Hari ini, salah satu hasil yang benar-benar menangkap saya adalah SPIA yang tetap dilakukan jauh lebih baik daripada inflasi yang diselaraskan SPIA."Pembayaran untuk produk larasan inflasi bermula jauh lebih rendah sehingga dapat mengambil masa yang lama untuk mengejar.

Anuitas Pembayaran Anuitas

Syarikat insurans tidak menyediakan aliran pendapatan yang terjamin dengan anuitas segera variabel. Sebaliknya, jumlah pendapatan yang anda terima akan bergantung pada prestasi portfolio pelaburan asas, biasanya saham dan dana bersama.

Ini bermakna bayaran anda akan berubah setiap bulan, atau sekurang-kurangnya akan ditetapkan semula setahun sekali Ia bergantung kepada cara anuitas berstruktur.

Tujuan anuiti segera adalah pendapatan yang dijamin yang anda boleh bergantung pada, dan jenis anuiti tidak berubah dalam hal ini. Dana pendapatan persaraan dapat mencapai sesuatu yang serupa tetapi tanpa kehilangan kecairan

Yang Terbaik untuk Anda?

Pinjaman tetap pembayaran tetap adalah yang paling masuk akal jika anda ingin menambahkan pendapatan dijamin kepada pelan pendapatan persaraan anda. Ia mewujudkan tingkat pendapatan terjamin yang anda boleh ' t masih hidup. Tetapi jika anda prihatin dengan inflasi yang tinggi di kemudian hari, produk yang disesuaikan dengan inflasi dapat melindungi terhadap ini.

Anda mungkin ingin mempertimbangkan pelaburan lain yang menawarkan perlindungan inflasi seperti TIPS dan IBond sebelum membeli anuitas.

Pastikan anda menyusun pelan kewangan yang menyeluruh terlebih dahulu. Rancangan pendapatan persaraan yang berstruktur dengan baik dapat membantu anda melihat apa produk yang paling masuk akal untuk anda dan, tentu saja, nasihat seorang perancang kewangan pakar boleh menjadi tidak ternilai.