12 Mitos Perancangan harta benda dan Kesalahpahaman

Perancangan harta tanah bukanlah subjek yang banyak orang mahu berfikir, tetapi penting untuk rancangan hidup anda. Perancangan harta tanah akan menjamin bahawa orang yang anda sayangi mempunyai apa yang mereka perlukan sebaik sahaja anda lulus. Adalah sama penting untuk menyedari bahawa terdapat banyak mitos dan salah faham di luar sana mengenai perancangan harta tanah, tetapi faham bahawa jika anda menjadi korban kepada ketidakbenaran ini, anda akan meninggalkan keluarga anda dalam perebutan apabila anda hilang.

Meletakkan pelan di tempat adalah perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk memastikan bahawa keluarga dan matlamat kewangan anda dijaga dan orang-orang yang tinggal di belakang tahu kehendak anda.

Daripada banyak mitos perancangan harta tanah dan salah faham, berikut adalah yang sering kita dengar. Pastikan bahawa jika mana-mana bunyi ini sudah biasa, adalah yang terbaik untuk mempertimbangkan semula pilihan anda. Jangan menganggap bahawa keadaan anda mengecualikan anda daripada membuat pilihan kehidupan kritikal ini.

1. Perancangan harta tanah hanya untuk orang kaya. Perancangan harta terpakai untuk semua orang, bukan hanya orang kaya. Tidak kira berapa banyak yang ada dalam akaun anda atau berapa banyak barang berharga yang anda miliki. Anda ingin memastikan bahawa apa sahaja yang anda lakukan akan pergi kepada orang pilihan anda.

2. Saya terlalu muda untuk bimbang tentang perancangan harta pusaka. Malangnya, kita semua sedar bahawa hidup boleh berubah pada sepeser pun. Sebenarnya, tidak kira betapa lama kita atau berapa harta kita perlu berhati-hati, meletakkan pelan tindakan secepat mungkin adalah perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk diri sendiri dan orang tersayang anda.

3. Saya sudah berkahwin, jadi semuanya akan pergi ke pasangan saya. Walaupun sedang berkahwin membuat pembahagian aset anda kelihatan lebih mudah, terdapat banyak perkara yang dapat mengubahnya. Bagaimana sekiranya pasangan anda berkahwin semula atau jika anda dan pasangan anda bersama-sama? Bagaimana jika terdapat perkara-perkara tertentu yang anda ingin pergi ke anak-anak anda?

Keadaan ini sering timbul, dan tanpa pelan harta, boleh meninggalkan kewangan anda dalam kekacauan.

4. Keluarga saya akan "melakukan perkara yang betul. " Walaupun harapan adalah bahawa keluarga kita akan menghormati keinginan kita dan melakukan perkara yang betul, perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah menuliskannya untuk mengurangkan sebarang masalah yang berpotensi. Dengan membuat hasrat anda dengan jelas, anda boleh mempercayai bahawa keluarga anda akan menjaga perkara seperti yang anda inginkan.

5. Saya tidak perlu menyelaraskan akaun persaraan saya atau polisi insurans saya. Walaupun mungkin kelihatan bahawa 401 (k) dan insurans hayat anda adalah sebahagian daripada harta pusaka anda, mereka masih harus dimasukkan ketika merancang benefisiari dan bahagian aset anda. Ingat, orang yang anda tentukan untuk menerima wang pada akaun sebenar sepadan dengan orang yang disenaraikan dalam pelan harta tanah anda.

6. Mengabaikan senario yang berpotensi. Perancangan harta tanah tidak semudah menunjuk penerima dan meninggalkannya pada masa itu. Anda perlu mempertimbangkan kemungkinan senario seperti bagaimana jika orang yang anda harapkan dapat menerima aset anda? Atau bagaimana jika orang itu tidak lagi mampu membuat keputusan sendiri? Pastikan anda mempunyai pelan alternatif untuk aset anda dalam keadaan berubah.

7. Komunikasi adalah kunci. Apabila merancang harta pusaka anda, pastikan anda bercakap dengan waris dan orang tersayang tentang rancangan anda. Situasi bermain setiap hari di mana orang yang disayangi mati dan anak-anaknya secara automatik mula membahagikan harta peribadi, menutup akaun bank, dan banyak lagi tanpa perlu membaca apa-apa dokumen harta tanah. Dasar, stok dan hartanah insurans boleh ditolak tanpa sebarang komunikasi. Biarkan orang tersayang anda tahu apa yang anda sedang merancang dan langkah-langkah yang anda ingin mereka ambil setelah anda pergi.

8. Cuba untuk membuat semua orang gembira. Ada kata-kata yang pergi "anda boleh sila sesetengah orang pada masa yang tertentu, tetapi anda tidak boleh menyenangkan semua orang sepanjang masa. "Ini juga berlaku untuk perancangan harta tanah. Anda akan mencipta kehendak, membahagikan aset anda, dan mempunyai semua yang ditulis tepat seperti yang anda mahu, dan masih, seseorang tidak senang.

Tetapi ingatlah, itu harta pusaka anda, dan anda perlu mengurusnya seperti yang anda lihat patut.

9. Perancangan semuanya dengan sendiri. Perancangan harta bukan projek sendiri. Anda benar-benar mahu bercakap dengan seorang profesional - penasihat kewangan dan perancang harta tanah yang mengetahui selok belok undang-undang berkenaan dengan cukai, amanah dan kehendak.

10. Gagal mengemas kini dokumen. Perancangan harta tanah tidak boleh dilihat sebagai "tetapkan dan lupakannya. "Anda perlu membuat kemas kini dan perubahan sekurang-kurangnya sekali atau anda akan kehilangan banyak kepingan pada teka-teki kewangan anda. Aset akan pergi tanpa diketahui, akaun mungkin tidak dipertimbangkan, dan pelaburan yang anda telah bekerja keras sehingga tidak dapat apa-apa.

11. Gagal memberi perhatian kepada aset gabungan. Jika anda dan pasangan anda telah menggabungkan aset anda untuk membuat harta pusaka besar untuk anda kanak-kanak dan / atau orang tersayang, anda tidak mahu mengabaikan kesan berpotensi cukai persekutuan persekutuan. Meninggalkan semua harta pusaka anda kepada pasangan adalah bebas cukai, tetapi sekiranya kedua-duanya lulus, undang-undang adalah berbeza. Bercakap dengan penasihat kewangan untuk menentukan cara terbaik untuk menetapkan benefisiari untuk mengelakkan cukai besar di ladang anda.

12. Tidak mengingati hadiah beberapa aset sebelum berlalu. Jika anda mempunyai beberapa aset dan ingin mengelakkan kemungkinan cukai harta tanah, anda mungkin ingin menilai sebahagian daripada mereka dan memikirkan pemberian hadiah kepada orang yang anda sayangi sebelum anda lulus. Pada tahun 2015, pengecualian cukai hadiah persekutuan membolehkan anda memberi hadiah sehingga $ 14, 000 kepada seberapa ramai orang yang anda mahu tanpa ia dikira terhadap $ 5 anda. 43 juta pengecualian harta tanah.

Pastikan anda memahami fakta di sebalik perancangan harta tanah dan jangan mengandaikan bahawa keadaan anda tidak mengecewakan anda daripada membuat keputusan kehidupan kritikal ini.Untuk maklumat lanjut tentang perkara penting ini, sila muat turun e-book percuma ini, Elemen Utama Perancangan Harta Tanah, untuk panduan yang berharga.

Adakah anda sedang mencari alat perancangan kewangan? Semak ini:

Kalkulator persaraan, 401k, bagaimana saya menyusun? , Wang & kebahagiaan kuiz

Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.

Wes Moss adalah Ketua Strategi Pelaburan di firma perancangan kewangan Capital Investment Advisors dan Wela. Beliau juga menjadi tuan rumah pameran radio Perkara Matt di WSB Radio. Pada tahun 2014, Moss dinamakan salah satu daripada penasihat kewangan 1, 200 terbaik oleh Majalah Barron. Beliau adalah pengarang beberapa buku termasuk yang paling baru, Anda Dapat Pensiun Dahulu daripada Anda Pikirkan - Rahsia Wang Uang Pensiunan yang Happiest , yang telah menjadi salah satu buku pensiun terlaris Amazon 2014.