Apabila Anda Perlu Menuntut Faedah Keselamatan Sosial?

Ini boleh dikatakan salah satu pilihan perancangan persaraan yang paling penting yang pernah anda buat: Memutuskan bila anda akan mula mengambil manfaat Sosial Keamanan.

Tetapi walaupun peranan penting yang dimainkan oleh Keselamatan Sosial dalam mencipta pelan pendapatan persaraan yang akan mengekalkan anda sepanjang persaraan, sedikit orang memberi pemikiran yang sama kepada keputusan ini. Sesungguhnya, walaupun angka baru-baru ini dari Persatuan Aktuari memperlihatkan bahawa jangka hayat semakin meningkat, 62, usia paling awal di mana seseorang umumnya boleh memfailkan faedah, kekal sebagai usia paling popular untuk menuntut Keselamatan Sosial.

Sudah tentu, jika anda terpaksa bersara dan tidak mempunyai penjimatan yang mencukupi untuk mengekalkan anda semasa bersara, anda mungkin tidak mempunyai pilihan tetapi untuk mula mengutip pembayaran Jaminan Sosial secepat mungkin . Tetapi jika anda mempunyai beberapa bilik manuver, tuntutan kemudian daripada sebelum ini sering menjadi pilihan yang lebih bijak.

Salah satu sebab ialah melambatkan, walaupun hanya beberapa tahun, dapat memberikan pemeriksaan Keselamatan Sosial yang jauh lebih tinggi, yang secara dramatik dapat meningkatkan jumlah manfaat yang akan anda kumpulkan sepanjang hayat anda. Sebagai contoh, setiap tahun anda menangguhkan mengambil manfaat antara umur 62 dan 70, pembayaran anda meningkat sebanyak 7% hingga 8% setahun. (Tidak ada kelebihan untuk melamban lewat dari umur 70 tahun). Jika anda juga bekerja selama bertahun-tahun, anda menanggung manfaat tuntutan, pembayaran akhirnya akan meningkat. Pentadbiran Keselamatan Sosial melihat keseluruhan sejarah kerja anda semasa mengira manfaat. Oleh itu, beberapa tahun kerja tambahan boleh meningkatkan pembayaran anda dengan lebih daripada peningkatan yang akan anda dapatkan hanya dengan melambatkan.

Pasangan berkahwin boleh meningkatkan jumlah yang mereka mungkin akan mengutip sepanjang hidup mereka bahkan lebih daripada perseorangan yang boleh dengan menyelaraskan ketika mereka mengambil manfaat untuk memaksimumkan pembayaran bersama mereka yang berpotensi. Contohnya, seorang lelaki berusia 61 tahun yang memperoleh $ 100,000 setahun dan isterinya yang berumur 58 tahun yang membuat $ 60,000 setiap tahun mula mengambil manfaat Jaminan Sosial mereka pada umur 62 tahun.

Berdasarkan anggaran dari kalkulator Keselamatan Sosial Enjin Kewangan, pasangan ini akan mengutip $ 1 yang diunjurkan. 1 juta manfaat seumur hidup.

Tetapi dengan masa yang lebih baik bila-dan jenis manfaat apa yang mereka kumpulkan, pasangan ini boleh melakukan lebih baik. Sebagai contoh, jika isteri mengambil keuntungan sendiri pada usia 63 tahun, suaminya memfailkan "permohonan terhad" untuk faedah keluarga berdasarkan rekod kerja isterinya apabila dia mencapai usia persaraannya yang penuh dengan 66 tahun dan suami kemudian beralih kepada manfaat kerja sendiri 70, faedah seumur hidup mereka dijangka akan meningkat kepada kira-kira $ 1. 4 juta. Itulah peningkatan sebanyak 40%, atau tambahan $ 300, 000 dalam manfaat seumur hidup yang diunjurkan hanya dengan melambatkan sedikit dan lebih baik menyelaraskan bagaimana mereka menuntut.

Saya tahu bahawa ramai orang berpendapat bahawa mereka boleh melakukan lebih baik mendakwa Keselamatan Sosial lebih awal dan melabur manfaat-atau mengambil bayaran supaya mereka boleh menarik balik kurang dari simpanan persaraan, yang sama dengan perkara yang sama. Tetapi itu adalah strategi yang berisiko, dan yang boleh menjadi lambungan, terutamanya jika pelaburan anda memperoleh pulangan subpar atau anda (atau pasangan anda) hidup sehingga jangka hayat atau di luar. Di samping itu, lebih bijak untuk melihat Keselamatan Sosial sebagai program insurans yang direka untuk membantu anda mengekalkan taraf hidup yang baik walaupun anda hidup pada usia lanjut dan bukannya cara untuk mencuba pasaran kewangan untuk pendapatan tambahan.

(Dengan kata lain, anda masih boleh mengambil pembayaran Social Security anda ketika memutuskan cara mempersingkat portofolio persaraan antara saham dan obligasi.)

Memandangkan begitu banyak uang yang dipertaruhkan-belum lagi Keselamatan persaraan-Saya cadangkan anda menaikkan kalkulator Keselamatan Sosial yang baik sebelum anda memfailkan faedah. Anda juga mungkin ingin menyemak beberapa sumber Keselamatan Sosial yang tersenarai dalam RealDealRetirement. Kotak Alat Persaraan, kerana mereka dapat memberi anda lebih spesifik mengenai bagaimana program Keselamatan Sosial berfungsi.

Jika anda tidak selesa menilai pilihan-pilihan Jaminan Sosial anda sendiri, anda mungkin ingin mencuba salah satu perkhidmatan yang, dengan bayaran, akan mengecilkan angka-angka untuk anda atau bercakap dengan seorang penasihat kewangan yang tahu ins dan keluar sistem

Tetapi melainkan jika anda benar-benar tidak mempunyai pilihan lain, jangan secara automatik mula mengambil faedah seawal mungkin hanya kerana anda boleh.

Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.