Apakah Akta Laporan Kredit Yang Adil (FCRA)?

Akta Laporan Kredit yang Layak (FCRA) adalah undang-undang persekutuan yang memperincikan bagaimana maklumat kredit pengguna boleh dikumpulkan, diberikan, dan digunakan. Di bawah FCRA, pengguna mempunyai hak untuk melihat maklumat dalam fail kredit mereka dan maklumat tidak tepat pertikaian. Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, FTC, menerbitkan teks penuh FCRA. Berikut adalah ringkasan hak anda di bawah FCRA.

Peraturan FCRA untuk Agensi Pelapor Pengguna

FCRA mentakrifkan agensi pelaporan pengguna sebagai syarikat yang mengumpul maklumat kredit mengenai pengguna untuk tujuan menjual maklumat tersebut kepada pihak ketiga.

Contoh agensi pelaporan pengguna adalah tiga biro kredit utama, Equifax, Experian, dan TransUnion. Mereka bukan satu-satunya agensi pelaporan pengguna di U. S. Pada bulan April 2016, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna telah menerbitkan senarai hampir 50 syarikat yang mengenali diri sebagai agensi pelaporan pengguna. Peraturan FCRA untuk laporan kredit juga berlaku kepada agensi-agensi ini.

Di bawah FCRA, biro kredit dan agensi pelaporan pengguna lain dikehendaki:

Menyediakan salinan fail kredit anda di reques . Anda perlu memberikan maklumat pengenalpastian peribadi supaya biro kredit dapat mengesahkan bahawa anda adalah orang yang meminta laporan kredit anda. Dalam beberapa kes, biro kredit perlu memberikan salinan kredit laporan kredit anda.

• Sekali setahun, melalui laman web tahunan yang berpusatkan. com.
• Perniagaan telah mengambil tindakan buruk (menafikan permohonan anda atau dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi) kerana maklumat dalam laporan kredit anda
• Anda menganggur dan merancang untuk mencari pekerjaan dalam tempoh 60 hari ke depan
• Anda
• Anda telah menjadi mangsa kecurian identiti
• Laporan kredit anda mengandungi maklumat yang tidak tepat akibat kecurian identiti

Menyiasat maklumat yang anda pertikaikan , kecuali jika anda tidak memberikan biro dengan cukup informasi untuk menyiasat pertikaian anda, anda membantah segala-galanya pada laporan kredit anda, atau anda memisahkan item tanpa memberikan maklumat tambahan mengenai pertikaian anda.

Benar atau padam maklumat tidak tepat dalam tempoh 30 hari dari pertikaian anda atau sehingga 45 hari jika anda menghantar maklumat tambahan selepas mengemukakan pertikaian bertulis anda.

Padam maklumat yang sudah lapuk (negatif) lebih daripada tujuh hingga sepuluh tahun bergantung kepada jenis maklumat.

Hadkan akses ke fail anda untuk hanya perniagaan yang mempunyai tujuan yang dibenarkan untuk melihat laporan kredit anda.

Sediakan laporan kredit anda kepada majikan hanya dengan persetujuan bertulis anda.

Sediakan salinan kredit anda atas permintaan anda.

Memberi peluang kepada anda untuk memilih keluar dari tawaran kredit yang terdesak .

Keperluan untuk Pemasang Maklumat

FCRA terpakai kepada lebih daripada sekadar biro kredit. Perniagaan yang menyediakan maklumat kepada biro kredit, pemberi maklumat, juga mempunyai kewajiban. Misalnya mereka:

• Tidak dapat melaporkan maklumat tidak tepat.
• Mesti kemas kini segera dan betulkan sebarang maklumat yang tidak tepat yang sebelum ini disediakan kepada biro kredit.
• Mesti memberitahu anda mengenai sebarang maklumat negatif yang dilaporkan kepada biro kredit dalam tempoh 30 hari.
• Harus biarkan biro kredit diketahui apabila anda secara sukarela menutup akaun.
• Mesti mempunyai prosedur untuk bertindak balas terhadap pemberitahuan kecurian identiti yang dihantar oleh biro kredit.
• Tidak dapat melaporkan akaun yang telah dilaporkan sebelumnya adalah akibat pencurian identiti.

Anda berhak untuk mempertikaikan maklumat laporan kredit yang tidak tepat secara terus dengan pemberi maklumat secara bertulis. Selepas menerima pertikaian anda, pemiutang mesti memaklumkan biro kredit pertikaian anda dan tidak dibenarkan untuk terus melaporkan maklumat yang tidak tepat sehingga ia menyiasat pertikaian anda.

Keperluan untuk Perniagaan yang Menggunakan Maklumat Laporan Kredit Anda

Syarikat mungkin meminta untuk melihat laporan kredit anda jika mereka mempunyai "maksud yang dibenarkan," sebagai contoh, untuk memberi kredit kepada anda setelah anda membuat permohonan. FCRA menghendaki perniagaan ini:

• Katakan kepada anda apabila anda telah ditolak kerana maklumat dalam laporan kredit anda
• Menyediakan nama dan alamat biro kredit yang membekalkan laporan yang digunakan dalam keputusan untuk tolak kamu.

Berurusan Dengan Pelanggaran FCRA

Anda boleh mendapatkan ganti rugi daripada perniagaan yang melanggar hak anda di bawah FCRA, sama ada biro kredit, pembekal maklumat, atau pengguna maklumat laporan kredit anda.