401 (K) Pengeluaran Kesukaran - Inilah Cara Kerja

Apabila anda mempunyai rancangan 401 (k), anda tidak boleh mengambil pengeluaran sehingga pekerjaan anda berakhir - kecuali pelan 401 (k) membenarkan pengeluaran kesusahan.

Apabila majikan menubuhkan pelan 401 (k), mereka memutuskan sama ada pelan itu akan membenarkan pengeluaran kesusahan. Di bawah peraturan IRS, rancangan persaraan syarikat tidak perlu membenarkan pengeluaran kesusahan. Jika majikan anda tidak memilih pilihan ini dalam dokumen pelan 401 (k) mereka, maka tanpa mengira keadaan anda yang mengerikan, mereka tidak boleh mengubah fikiran mereka dan membuat pengecualian untuk anda.

Sekiranya anda tidak dapat mengambil tindakan kesusahan, pelan anda mungkin membenarkan pinjaman. Perbezaan antara pengeluaran kesusahan dan pinjaman dilindungi di bawah.

Untuk mengetahui sama ada pelan anda membenarkan penarikan kesusahan 401 (k) anda perlu berbincang dengan pentadbir pelan anda, yang mungkin ada dalam jabatan sumber manusia atau faedah, atau anda boleh menghubungi nombor telefon pada 401 (k) pernyataan akaun pelan.

Kriteria Kesukaran

Jika pelan 401 (k) anda membenarkan pengeluaran kesusahan jika salah satu dari enam sebab di bawah:

• Perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka
• Kos yang berkaitan dengan pembelian dari rumah
• Yuran dan bayaran pendidikan yang berkaitan dan perbelanjaan
• Bayaran yang diperlukan untuk mencegah pengusiran dari, atau perampasan, rumah Anda
• Perbelanjaan pengebumian atau pengebumian
• Perbelanjaan untuk perbaikan kerusakan rumah Anda >

Cukai ke atas 401 (k) Pengeluaran Hilang

Anda akan membayar cukai atas jumlah yang anda ambil dalam bentuk pengeluaran kesusahan. Sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa, anda mungkin akan membayar cukai penalti sebanyak 10%.

Anda mungkin dapat mengelakkan cukai penalti sebanyak 10% jika anda memenuhi salah satu pengecualian berikut:

Anda dilumpuhkan.

• Hutang perubatan anda melebihi 7. 5 peratus dari pendapatan kasar anda yang diselaraskan - walau bagaimanapun, kerana aset 401 (k) dilindungi daripada pemiutang, ia tidak mungkin menjadi kepentingan terbaik anda untuk menggunakan pengeluaran kesusahan untuk membayar perbelanjaan perubatan ini.
• Anda dikehendaki oleh perintah mahkamah untuk memberi wang kepada pasangan anda yang bercerai, anak, atau orang yang bergantung.
• Jika anda tidak memenuhi syarat untuk pengecualian cukai penalti, anda perlu merancang sekurang-kurangnya 30 sen setiap dolar yang anda tarik akan dikenakan cukai. Jika anda mengambil $ 1, 000, selepas cukai, anda mungkin akan mendapat $ 700.

Jika anda mempunyai sumber lain, seperti dana kecemasan, yang boleh digunakan untuk memenuhi keperluan kewangan anda, maka sebaiknya menggunakan aset tersebut terlebih dahulu dan gunakan pengeluaran kesusahan 401 (k) hanya jika pilihan terakhir anda yang ada .

Bukti Kesulitan

Untuk memenuhi syarat sebagai kesusahan, anda perlu menerangkan keadaan anda kepada pentadbir pelan 401 (k) anda. Kebanyakan masa mereka dapat menentukan sama ada mereka berfikir keadaan anda layak sebagai kesusahan, tetapi beberapa rancangan 401 (k) mungkin memerlukan beberapa bentuk dokumentasi yang dibentangkan.Tanya 401 (k) pembekal rancangan anda apa yang mereka perlukan sebagai bukti kesusahan.

Sebelum Mengambil Pengulangan

Ramai orang tidak tahu bahawa 401 (k) wang dilindungi daripada pemiutang dan dilindungi dari kebankrapan. Sekiranya anda mengalami kesusahan kewangan dan fikir anda mungkin berakhir kebankrapan tidak akan mengeluarkan pelan 401 (k) anda. Pemiutang anda dan mahkamah muflis tidak boleh mengambil wang pelan 401 (k) anda.

Mungkin lebih baik untuk meminjam wang daripada mengambil pengurangan 401 (k) kesusahan. Terlalu ramai orang mengeluarkan wang daripada rancangan 401 (k) atau mengambil pengeluaran kesusahan untuk membayar perbelanjaan perubatan apabila wang mereka 401 (k) akan dilindungi daripada pemiutang ini. Cuba lakukan pelan pembayaran dengan pemiutang sebelum anda menyentuh wang pelan persaraan anda.

Selepas Anda Mengambil 401 (k) Pengeluaran Hilang

Selama enam bulan selepas anda mengambil pengeluaran kesusahan 401 (k) anda tidak akan dibenarkan membuat sumbangan kepada rancangan 401 (k) anda. Anda juga tidak dibenarkan membayar balik jumlah pengeluaran kesusahan, tetapi anda boleh terus menyumbang (selepas enam bulan) sehingga maksimum 401 (k) had sumbangan yang dibenarkan untuk tahun ini.

401 (k) Pengeluaran Hilang atau 401 (k) Pinjaman?

Apabila anda meminjam wang dari rancangan 401 (k) anda, anda boleh membayar baliknya selama lima tahun, dan bunga yang anda bayar kembali ke akaun anda.

Pada masa anda mengambil pinjaman pelan 401 (k), anda tidak akan membayar cukai atas jumlah pinjaman anda. Jika anda tidak membayar balik jumlah penuh yang anda meminjam mengikut pelan pembayaran balik maka sebarang jumlah pinjaman yang tinggal akan menjadi pengagihan yang dikenakan cukai kepada anda dan mungkin juga dikenakan cukai penalti pengeluaran awal 10% jika anda belum berumur 59 1 / 2.

Sebaliknya pinjaman dengan pengeluaran 401 (k) kesusahan - di mana anda tidak dibenarkan membayar balik jumlah yang dikeluarkan! Di samping pengeluaran kesusahan, anda akan membayar cukai ke atas jumlah yang anda menarik pada tahun anda menarik baliknya.

Oleh kerana perbezaan ini, 401 (k) pinjaman pelan membolehkan lebih banyak fleksibiliti daripada pelan 401 (k) pelan pengeluaran.