Apakah Sumbangan Catch-Up?

Apabila anda masih muda, persaraan seolah-olah lebih seperti konsep daripada sesuatu yang anda perlu fikirkan. Apabila anda semakin tua, persaraan boleh berasa seperti tarikh akhir. Dan dengan tarikh akhir, anda mula mendapat perasaan tekanan yang mengganggu. Adakah anda mengesan? Adakah anda menyimpan cukup? Adakah pelaburan anda cukup mencukupi? Sama ada anda telah menyimpan secara teratur sepanjang kerjaya anda atau mula terlambat memikirkan persaraan, anda mungkin menyukai peluang untuk menyimpan sedikit lebih banyak wang dalam pelan persaraan yang disukai cukai anda setiap tahun.

Nasib baik, jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua, anda boleh.

IRS menawarkan penabung persaraan sesuatu yang dikenali sebagai sumbangan penangkapan. Tetapi orang-orang yang telah menyelamatkan dengan rajin dan tidak semestinya perlu mengejar dapat memanfaatkannya. Jika anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun dan mempunyai IRA tradisional, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), SIMPLE IRA, 403 (b), atau 457 pelan, anda mungkin layak menyimpan sedikit tambahan setiap tahun .

Jumlah Caruman Catch-Up

Kebanyakan akaun persaraan yang disukai cukai mempunyai had IRS mengenai berapa banyak yang anda boleh sumbangkan setiap tahun. Terdapat had untuk sumbangan tangkapan juga.

Jika anda mempunyai IRA tradisional atau Roth IRA, jumlah yang anda boleh menyumbang jika anda berumur 50 tahun ke atas meningkat $ 1, 000. Had sumbangan maksimum untuk kedua-duanya pada tahun 2017 adalah $ 6, 500.

Jika anda mempunyai pelan 401 (k), pelan 403 (b) atau pelan 457 (b) yang secara amnya boleh menyumbang sebanyak $ 18,000 kepada pelan anda pada 2017.

Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas dan majikan anda membenarkan caruman tangkapan, had anda meningkat sebanyak $ 6,000. Begitu juga dengan Roth 401 (k) atau Roth 403 (b) . Batas sumbangan keseluruhan adalah $ 24,000 pada tahun 2017. (Anda mungkin layak mendapat sumbangan tambahan dalam tiga tahun sebelum bersara jika anda mempunyai pelan 457 (b).

Hubungi pelan pelan anda untuk maklumat lanjut mengenai ini.)

Sekiranya anda mempunyai IRA sederhana, anda boleh menyumbang sebanyak $ 12,500 pada tahun 2017. Sekiranya anda berusia 50 tahun atau lebih tua dan majikan anda membenarkan sumbangan pengambilan, had anda meningkat sebanyak $ 3, 000.

Capaian sumbangan tidak dibenarkan dalam IRA SEP. Had SEP IRA adalah $ 54,000 pada tahun 2017. Jika anda mempunyai sesuatu yang dipanggil SARSEP, iaitu pelan yang ditubuhkan sebelum tahun 1997 di mana majikan perniagaan kecil menyumbang kepada SEP IRA anda, anda mungkin layak untuk menyumbang tambahan $ 6, 000 pada 2017. Peraturan pelan ini adalah rumit, jadi hubungi majikan atau akauntan cukai untuk maklumat lanjut. IRS menyediakan maklumat tambahan mengenai SARSEP yang boleh diakses menggunakan pautan ini.

Had sumbangan meningkat dari semasa ke semasa, biasanya setiap tahun atau setiap tahun yang lain. Mereka biasanya menyesuaikan diri dengan inflasi dalam peningkatan $ 500.

Majikan tidak dikehendaki menawarkan sumbangan tangkapan dalam rancangan persaraan mereka, tetapi ramai yang melakukannya.

Had ini tidak termasuk jumlah majikan-pertandingan. Jika majikan anda sepadan dengan sebahagian daripada sumbangan anda, sumbangan anda mungkin lebih tinggi. Semak dengan pentadbir pelan anda untuk maklumat lanjut tentang apa yang ditawarkan dalam pelan anda dan cara ia terpakai kepada anda.

Sudah tentu, caruman tangkapan hanya akan dimainkan jika anda memaksimumkan jumlah penolakan elektif dalam 401 (k) anda atau mencapai maksimum sumbangan dalam IRA anda. Bertujuan untuk berbuat demikian adalah matlamat permulaan yang baik. Masa depan anda, diri bersara akan berterima kasih.

Mengira Manfaat Membuat Caruman Catch-Up

Jika anda membuat keputusan jika masuk akal untuk memanfaatkan peraturan caruman tangkapan, anda harus bermula dengan menjalankan pengiraan persaraan asas. Panduan kalkulator persaraan ini menyediakan ringkasan alat dan kalkulator yang mudah digunakan untuk membantu anda melihat sama ada anda berada di landasan yang betul untuk memenuhi matlamat pendapatan semasa persaraan. Di samping itu, kalkulator membantu dari Enjin Kewangan ini juga boleh digunakan untuk menganggarkan tabungan persaraan tambahan yang berpotensi dapat dilihat dengan meningkatkan sumbangan anda.

Kandungan di laman web ini disediakan untuk tujuan maklumat dan perbincangan sahaja. Ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat kewangan profesional dan bukanlah satu-satunya dasar bagi keputusan pelaburan atau perancangan cukai anda. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.