Apakah Had Pembelian Tahunan Bon Simpanan Siri Saya?

Kerajaan Amerika Syarikat mengehadkan jumlah nilai Bon Simpanan I yang anda boleh beli setiap tahun disebabkan kelebihan yang signifikan yang mereka tawarkan kepada para pelabur. Kecuali anda ahli kelas kapitalis, jika anda sudah berkahwin, hadnya cukup tinggi sehingga anda boleh memanfaatkan sekuriti yang berpotensi besar ini. Untuk membantu anda lebih memahami batas-batas ini dan mengapa ia dilaksanakan, mari kita perhatikan spesifiknya.

Had Pembelian Tahunan Bon Simpanan I Siri Lama

Sebelum beralih kepada terbitan bon digital (kertas Siri I bon simpanan tidak lagi ditawarkan kerana dunia telah berpindah ke penyimpanan rekod elektronik), Jabatan Perbendaharaan secara sukarela membuat perkara-perkara rumit dengan menetapkan had pembelian ikatan simpanan Siri I berdasarkan kaedah cara anda membeli bon anda. Pada masa itu, anda dibenarkan untuk membeli sehingga $ 10, 000 dalam Bon Simpanan Siri I, tetapi tidak lebih dari $ 5,000 boleh dalam bentuk bon kertas dan $ 5,000 dalam bon digital yang didaftarkan melalui laman web TreasuryDirect. Ini membuat pemantauan kertas kerja anda sedikit kerumitan. Syukurlah, itu tidak lagi berlaku.

Had Pembelian Tahunan Bon Simpanan I Siri Baru

Memandangkan dasar semasa berkuatkuasa sepanjang perjalanan balik pada 1 Januari 2012, pelabur dapat menikmati had tahunan $ 10,000 pada Siri I pembelian bon simpanan, kesemuanya mesti didaftarkan secara elektronik melalui TreasuryDirect.

Perhatikan bahawa had pembelian bon tahunan ini ialah tambahan kepada had pembelian tahunan obligasi EEM Siri 10 EE. Dengan kata lain, anda boleh memanfaatkan kedua-duanya, meletakkan sejumlah $ 20, 000 ke dalam kedua-dua jenis bon simpanan.

Mendapatkan Sekitar Pembelian Tahunan Ikon Tab Simpanan

Salah satu masalah dengan program simpanan adalah sukar bagi keluarga berpendapatan tinggi untuk melabur peratusan pendapatan mereka yang besar dalam bon simpanan disebabkan had pembelian tahunan.

Jika anda berkahwin dan mempunyai anak, anda dan pasangan anda sama-sama berhak untuk membeli bon tersebut, memberikan anda keupayaan untuk melabur sehingga $ 20, 000 setahun dalam Bon Simpanan Seri I (atau $ 40,000) jika anda juga memilih untuk meletakkan $ 20, 000 dalam Bon Simpanan EE Siri). Had-had ini juga jatuh di bawah pengecualian cukai hadiah semasa, jadi kedua-dua anda dan pasangan anda boleh membeli $ 10, 000 setiap satu bernilai Bon Simpanan I seri untuk semua anak anda, dengan berkesan memindahkan $ 20,000 kepada mereka tanpa apa-apa akibat cukai setiap tahun. Ini membolehkan keluarga berpendapatan tinggi melabur secara berkesan jumlah yang lebih besar dalam Bon Simpanan Seri I tanpa memukul had pembelian tahunan.

Menangkap? Siri saya bon simpanan yang anda beli untuk kanak-kanak di bawah akaun kustodian dengan TreasuryDirect adalah hadiah yang tidak dapat dibatalkan. Anda tidak boleh mengambil wang itu walaupun anda menggunakannya pada perkara yang anda fikir adalah wajar. Sekiranya anda berbuat demikian, anda boleh berada di dalam penjara atau menghadapi tuntutan sivil, yang mana anda mungkin akan kehilangan jika anak anda memutuskan untuk menyaman anda untuk membayar balik, walaupun anda membelanjakan wang untuk perbelanjaan perubatan mereka!

Menggunakan Akaun Entiti untuk Meningkatkan Batas Pembelian Bon Simpanan Siri I

Satu lagi teknik untuk meningkatkan had pembelian pada Bon Simpanan Seri saya ialah membuka akaun TreasuryDirect atas nama perniagaan keluarga anda, perkongsian, syarikat liabiliti terhad atau lain-lain entiti yang berkelayakan.

Seperti yang anda ketahui dalam Keperluan Kelayakan Bon Simpanan Siri I, jenis akaun ini telah dibenarkan sejak April 2009. Ini bermakna anda boleh membeli simpanan Siri I untuk anda, pasangan anda, dan anak-anak anda, kemudian belok dan beli lebih banyak saya melalui syarikat liabiliti terhad atau perkongsian terhad keluarga. Sudah tentu, peraturan sentiasa berubah dan anda perlu menyemak dengan pakar cukai yang layak di mana anda mempunyai kepercayaan dan keyakinan.

Lebih Lanjut Mengenai Bon Simpanan Siri Saya

Anda boleh membaca Panduan kami untuk Melabur dalam Bon Simpanan Siri Saya. Ini akan membimbing anda melalui banyak maklumat mengenai bon simpanan, terutamanya dalam siri bon simpanan, termasuk bagaimana anda boleh menambahkannya ke portfolio anda, had pembelian tahunan, keperluan pemilikan, faedah cukai, dan banyak lagi.