Video: Proses Pembiayaan Semula 2024
Pinjaman terbalik adalah keadaan di mana jumlah hutang anda melebihi nilai pasaran kereta atau rumah anda. Ini sering terjadi apabila item kehilangan nilai lebih cepat daripada baki pinjaman berkurang. Bagaimana tepatnya itu berlaku, dan apa yang boleh anda lakukan?
Bagaimana Angka Berfungsi
Pinjaman telah dibayar dari masa ke masa. Secara amnya, setiap pembayaran bulanan sebahagiannya menjadi sebahagian daripada kos faedah dan sebahagiannya ke arah mengurangkan baki pinjaman.
Akhirnya anda melunaskan baki pinjaman sepenuhnya. Proses ini dipanggil pelunasan.
Dengan pinjaman pelunasan, anda mahu baki pinjaman menjadi sifar sebelum nilai item itu.
- Ketahui lebih lanjut mengenai matematik: Bagaimana Kerja Amortisasi
- Jalankan perhitungan cepat: Kalkulator Amortisasi Pinjaman
Bagaimana Pinjaman Dapat Terbalik
Pinjaman akan terbalik apabila item yang anda beli kehilangan nilai lebih cepat daripada baki pinjaman berkurang. Sebagai contoh, sebuah kereta baru mungkin berharga $ 25, 000. Beberapa tahun kemudian, ia mungkin hanya bernilai $ 15, 000. Jika anda berhutang lebih daripada $ 15,000 pinjaman, anda mempunyai pinjaman terbalik . Anda perlu menulis cek untuk menjual perkara itu, atau terus membayarnya selepas itu tidak bernilai.
- Butiran lanjut: Bagaimana Menjual Kereta Anda Masih Bersalah Wang Pada
Untuk mengelakkan masalah itu, anda perlu membayar pinjaman (atau telah melunaskan) lebih cepat daripada item yang kehilangan nilai. Untuk pinjaman kereta, anda biasanya mahukan pinjaman yang kurang dari lima tahun.
Istilah yang lebih panjang (seperti pinjaman enam dan tujuh tahun) boleh membantu mengurangkan bayaran bulanan yang rendah, tetapi risiko anda terbalik ke arah akhir pinjaman anda.
Pinjaman Rumah Terbalik?
Peningkatan pinjaman di rumah lebih rumit kerana anda mungkin mengharapkan rumah naik dalam jangka masa yang lama (kereta kehilangan nilai kerana susut nilai cukup banyak selepas anda membelinya). Walau bagaimanapun, kejayaan subprima bermula pada tahun 2007 menunjukkan bahawa harga rumah jatuh adalah risiko yang sangat nyata. Dalam dunia hartanah, kadang-kadang istilah "bawah air" atau ekuiti negatif digunakan bukannya terbalik.
Pergerakan harga bukan satu-satunya risiko: beberapa jenis gadai janji boleh menarik anda di bawah air kerana keseimbangan pinjaman
meningkat dari masa ke masa. Untuk butiran lanjut, baca tentang Mortgages Risiko Tinggi. Pilihan untuk Pinjaman Terbalik
Jika anda mendapati pinjaman pinjaman terbalik anda, anda mendapat keputusan yang sukar untuk dibuat.
Ride it out:
satu pilihan adalah untuk menjaga kereta atau rumah anda dan terus membayar pinjaman. Malangnya, itu tidak semestinya berlaku. Pembaikan yang mahal boleh membuat kenderaan lebih banyak masalah daripada itu, dan anda mungkin perlu berpindah dan menjual rumah anda. Jika anda mengambil laluan ini, siasat kesilapan insurans untuk menguruskan risiko anda. Menjual (dan membayar):
pilihan lain adalah untuk menjual - hanya untuk menamatkan perkara.Berita buruknya ialah penjualan tidak akan menghasilkan wang yang cukup untuk membayar pinjaman, jadi anda perlu membuat sendiri wang tunai. Jika anda menjual kereta, mungkin lebih baik untuk menjualnya sendiri, kerana anda sering boleh mendapatkan harga yang lebih tinggi dari pembeli swasta daripada yang anda akan dapatkan dari pengedar. Bekerja:
anda juga boleh menghentikan pendarahan dengan bekerja dengan pemberi pinjaman anda. Bincangkan pilihan anda dengan pemberi pinjaman anda dan dengan bank tempatan atau kesatuan kredit. Satu pendekatan mungkin adalah untuk menjual kereta anda dan membuat pinjaman baru untuk sebarang baki yang belum dibayar. Ini mungkin memerlukan pemulangan sukarela. Anda tidak akan mempunyai kereta, tetapi anda akan mempunyai bayaran bulanan yang lebih rendah dan kos faedah yang lebih rendah ke depan. Gabungkan ini dengan membeli sebuah kereta terpakai yang murah, dan anda mungkin dalam perjalanan ke tanah kewangan yang padat. Atau, anda boleh cuba menyewa kereta sebaliknya.
Gulung hutang:
pilihan yang menggoda, yang digunakan lebih daripada yang seharusnya, adalah untuk menyapu hutang di bawah permaidani. Teruskan ke pengedar, dan jelaskan keadaan anda. Anda boleh berdagang dengan kenderaan anda yang baru, dan tambahkan sebarang baki pinjaman yang belum dibayar kepada pinjaman kereta baru yang baru. Sudah tentu, anda membayar kereta baru anda dan kereta lama anda setiap bulan - yang biasanya tidak bijak. Anda akan berakhir dengan bayaran bulanan yang lebih tinggi dan anda akan membayar lebih banyak faedah daripada yang anda perlukan.
Referendum Itali: Apa yang Berlaku dan Apa Yang Berarti
Itali mengundi terhadap referendum untuk mengembangkan kuasa kerajaan. Ketahui kesannya terhadap pelabur dan masa depan EU.
Cek yang luar biasa: Apa yang mereka lakukan, dan Apa yang harus dilakukan
Lagi penting, dan apa yang boleh anda lakukan terhadap mereka.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Menemui Kad Kredit yang Hilang
Jika anda menemui seseorang kehilangan kad kredit dan ingin mendapatkannya kembali atau menghalang seseorang daripada menggunakan akaun mereka, ikuti langkah-langkah ini.