Memahami Sejarah Kredit Anda

Kembali pada hari sekolah menengah, ada khabar angin tentang rekod kekal yang akan mengikuti anda sepanjang hidup anda. Guru-guru mengutuk kami dengan amaran bahawa tindakan buruk akan berlaku pada rekod tetap kami. Saya tidak fikir ada rekod kekal sedemikian. Apabila meminjam wang, terdapat sesuatu seperti rekod tetap - sejarah kredit anda. Sejarah kredit anda mengikuti anda, tidak selama-lamanya dengan segala sesuatu, tetapi pastinya untuk masa yang lama.

Apakah itu Sejarah Kredit?

Sejarah kredit anda adalah rekod akaun kredit yang anda buat bersama dengan butiran tentang akaun tersebut termasuk: jenis akaun, tanggungjawab anda pada akaun (contohnya sama ada anda peminjam bersama), had kredit atau jumlah daripada pinjaman, baki semasa, pembayaran minimum, sama ada anda terlambat dalam tujuh tahun yang lalu, dan status akaun semasa.

Dalam sejarah kredit anda, anda akan menemui nama perniagaan yang baru-baru ini meminta fail kredit anda, misalnya kerana anda telah memohon kredit atau kerana mereka ingin memasarkan produk atau perkhidmatan kepada kamu.

Kesilapan kredit yang signifikan yang terdapat dalam rekod awam dimasukkan ke dalam sejarah kredit anda. Ini termasuk muflis, rampasan, penarikan semula, dan keputusan tuntutan mahkamah.

Sejarah kredit anda tidak termasuk perkara seperti jantina, pendapatan, atau sama ada anda menerima bantuan kerajaan.

Anda Boleh Memeriksa Sejarah Kredit Anda

Sejarah kredit anda disusun dalam satu dokumen yang dikenali sebagai laporan kredit.

Syarikat yang mengekalkan laporan kredit anda dikenali sebagai agensi pelaporan kredit atau biro kredit. Terdapat tiga biro kredit utama di Amerika Syarikat: Experian, Equifax, dan TransUnion.

Anda mempunyai hak untuk melihat sejarah kredit anda dengan setiap biro kredit. Malah, kerajaan memberi anda hak untuk melihat laporan kredit bebas anda dari setiap biro kredit sekali setahun, setiap tahun.

Dapatkan laporan kredit tahunan percuma anda melalui AnnualCreditReport. com. Negeri-negeri tertentu juga memberikan hak kepada laporan kredit percuma setiap tahun. Sekiranya anda tinggal di salah satu negeri itu, anda mendapat dua laporan kredit percuma setiap tahun.

Jika anda telah mengarahkan laporan kredit tahunan anda untuk tahun ini, anda boleh membeli laporan kredit tunggal atau 3-dalam-1 dari ketiga-tiga biro kredit tersebut.

Maklumat Negatif dalam Sejarah Kredit Anda

Jika anda melakukan sesuatu yang salah, seperti jatuh di belakang dengan pembayaran kad kredit selama 30 hari atau lebih, itu akan menyambung sejarah kredit anda. Pemberi pinjaman dan perniagaan lain yang menyemak sejarah kredit anda melihat perkara negatif ini dan mungkin menggunakannya terhadap anda apabila anda memohon untuk kad kredit, pinjaman, atau perkhidmatan berasaskan kredit lain.

Kebanyakan maklumat negatif kekal dalam sejarah kredit anda selama tujuh tahun.Pengecualian adalah muflis, yang boleh kekal dalam sejarah kredit anda selama 10 tahun. Walaupun rekod awam seperti kebankrapan dan perampasan dihapuskan dari sejarah kredit anda selepas had masa pelaporan kredit dijalankan, mereka masih kekal di rekod awam dengan mahkamah tempatan anda selama-lamanya.

Kosongkan Kesilapan Sejarah Kredit

Anda berhak kepada laporan kredit yang tepat. Jika sejarah kredit anda mengandungi kesilapan, anda boleh mengalihkannya dengan menulis ke biro kredit yang melaporkan kesilapan atau kepada perniagaan yang melaporkan kesilapan ke biro kredit.

Dalam kedua-dua kes, siasatan diperlukan dan biro kredit harus menghapus kesilapan jika penyiasatan itu kembali memihak kepada anda.

Jika anda mempunyai dokumen yang menyangkal ralat, pastikan anda menghantar salinan untuk membantu proses siasatan. Contohnya, hantar salinan cek yang dibatalkan yang menunjukkan pengeluar kad kredit menerima bayaran yang tepat pada masanya.

Jumpstart Sejarah Kredit Anda

Jika anda baru sahaja bertukar 18 atau anda tidak pernah mempunyai kredit, anda mungkin tidak mempunyai sejarah kredit. Walaupun anda secara sah dapat memperoleh kad kredit atau pinjaman pada usia 18 tahun, anda harus menunggu untuk mencipta sejarah kredit sehingga anda mempunyai pekerjaan dengan pendapatan yang stabil. (Lihat Bagaimana Kelayakan untuk Kad Kredit.) Penerbit kad kredit dikehendaki meminta pendapatan anda sebelum memberikan kad kredit dan pendapatan akan membantu anda membayar balik baki yang anda bayar.

Mewujudkan sejarah kredit buat kali pertama boleh menjadi sukar kerana beberapa pemiutang sanggup memberikan kad kredit kepada pemasa pertama. Namun, terdapat beberapa kad kredit untuk orang dalam keadaan yang tepat ini. Cari kad kredit pelajar atau kad untuk orang yang tidak mempunyai sejarah kredit.

Sekali anda mempunyai kad kredit, buatlah sejarah kredit anda dengan membuat pembelian kecil dan membayar bil anda tepat pada masanya dan lengkap setiap bulan.

Tips untuk Membaiki Sejarah Kredit yang Buruk

Memiliki sejarah kredit yang baik adalah penting kerana ia membolehkan anda mengekalkan kadar faedah yang baik pada kad kredit dan pinjaman. Anda mendapat kadar insuran yang lebih baik, membayar lebih rendah (atau tidak) deposit ke atas utiliti, dan mempunyai masa yang lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman gadai janji atau auto.

Jika anda telah membuat kesilapan terdahulu yang mempengaruhi sejarah kredit anda, anda boleh membaikinya. Walaupun anda tidak boleh memadamkan maklumat yang tepat dan negatif dari sejarah kredit anda sebelum 7 tahun (10 untuk muflis), anda boleh mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit anda. Ini adalah beberapa perkara yang boleh anda lakukan.

• Bayar masa lapang yang sepatutnya seperti kutipan dan kutipan hutang.
• Kurangkan baki yang tinggi di bawah 10% hingga 30% daripada had kredit.
• Bayar pinjaman.
• Mempunyai beberapa akaun yang aktif dan positif pada laporan kredit anda.
• Gunakan kad kredit selamat jika anda tidak boleh diluluskan untuk sebarang kad kredit lain.

Perlu diingat bahawa sebarang transaksi kewangan berpotensi membantu atau menyakiti sejarah kredit anda. Pantau sejarah kredit anda sepanjang tahun untuk memastikan pemiutang melaporkan perkara dengan tepat.