Memahami Risiko dan Ganjaran dalam Pelaburan

"Tidak ada kesakitan, tidak ada keuntungan. "Berapa kali anda pernah mendengar bahawa cliché menggambarkan sesuatu yang anda tidak mahu lakukan? Malangnya, melabur membawa risiko tertentu dan dengan risiko itu dapat mendatangkan rasa sakit, tetapi juga keuntungan.

Anda mesti menimbang ganjaran berpotensi terhadap risiko pelaburan untuk menentukan sama ada "rasa sakit itu bernilai keuntungan yang berpotensi. "Memahami hubungan antara risiko dan ganjaran adalah kunci dalam membina falsafah pelaburan peribadi anda.

Menjalankan Risiko

Semua pelaburan membawa sedikit risiko. Peraturan praktikal adalah "semakin tinggi risiko, semakin tinggi potensi pulangan," tetapi anda perlu mempertimbangkan penambahan peraturan sehingga menyatakan hubungan dengan lebih jelas: "semakin tinggi risiko, semakin tinggi potensi pengembalian, dan semakin kecil kemungkinan ia akan mencapai pulangan yang lebih tinggi. "

Untuk memahami hubungan ini sepenuhnya, anda mesti tahu di mana tahap keselesaan anda dan dapat mengukur risiko relatif saham tertentu atau pelaburan lain.

Adakah saya akan Kurangkan Wang?

Kebanyakan orang memikirkan risiko pelaburan dalam satu cara: "Bagaimana mungkin saya kehilangan wang? "Kenyataan ini menerangkan hanya sebahagian daripada gambar, bagaimanapun. Anda harus mempertimbangkan risiko dan yang lain apabila menilai pelaburan:

• Adakah pelaburan saya akan kehilangan wang? (Adakah keselamatan prinsipal lebih penting daripada pertumbuhan?)
• Adakah saya akan mencapai matlamat pelaburan saya? (Persaraan bawah pendanaan, sebagai contoh.)
• Adakah saya akan menerima lebih banyak risiko untuk mencapai pulangan yang lebih tinggi? (Adakah pelaburan saya akan membuatkan saya terjaga pada waktu malam dengan bimbang?)

Lihatlah kebimbangan ini tentang risiko.

Adakah Saya Akan Mengurangkan Wang?

Jenis risiko yang paling biasa adalah bahaya pelaburan anda akan kehilangan wang. Anda boleh membuat pelaburan yang menjamin anda tidak akan kehilangan wang, tetapi anda akan melepaskan sebahagian besar peluang untuk mendapatkan pulangan dalam pertukaran.

Contohnya, U. S. Bon dan bil Perbendaharaan membawa kepercayaan penuh dan kredit Amerika Syarikat di belakang mereka, yang menjadikan isu-isu ini paling selamat di dunia. Sijil deposit bank (CD) dengan bank yang diinsuranskan federal juga sangat selamat.

Walau bagaimanapun, harga untuk keselamatan ini adalah pulangan yang sangat rendah terhadap pelaburan anda. Apabila anda mengira kesan inflasi pada pelaburan anda dan cukai yang anda bayar pada pendapatan, pelaburan anda mungkin akan kembali sedikit sekali dalam pertumbuhan sebenar.

Adakah saya akan mencapai matlamat kewangan saya?

Unsur yang menentukan sama ada anda mencapai matlamat pelaburan anda adalah:

• Jumlah yang dilaburkan
• Panjang masa yang dilaburkan
• Kadar pulangan atau pertumbuhan
• Kurang biaya, cukai, inflasi, dll

Jika anda tidak boleh menerima banyak risiko dalam pelaburan anda, maka anda akan memperoleh pulangan yang lebih rendah seperti yang dinyatakan di bahagian sebelumnya.Untuk mengimbangi pulangan yang dijangkakan yang lebih rendah, anda mesti meningkatkan jumlah yang dilaburkan dan tempoh masa yang dilaburkan.

Banyak pelabur mendapati bahawa jumlah risiko yang sederhana dalam portfolio mereka adalah cara yang dapat diterima untuk meningkatkan potensi mencapai matlamat kewangan mereka. Dengan mempelbagaikan portfolio mereka dengan pelaburan pelbagai darjah risiko, mereka berharap dapat memanfaatkan pasaran yang semakin meningkat dan melindungi diri mereka daripada kerugian dramatik di pasaran turun.

Adakah saya bersedia menerima risiko yang lebih tinggi?

Setiap pelabur perlu mencari tahap keselesaannya dengan risiko dan membina strategi pelaburan di sekitar tahap itu. Portfolio yang membawa risiko ketara yang besar mungkin mempunyai potensi untuk pulangan yang lumayan, tetapi ia juga mungkin gagal secara dramatik.

Tahap keselesaan anda dengan risiko harus lulus ujian "tidur malam yang baik", yang bermaksud anda tidak perlu bimbang tentang jumlah risiko dalam portfolio anda sehingga kehilangan tidur di atasnya.

Tidak ada risiko "betul atau salah" - ia adalah keputusan yang sangat peribadi bagi setiap pelabur. Walau bagaimanapun, pelabur muda mampu menanggung risiko lebih tinggi daripada pelabur yang lebih tua kerana pelabur muda mempunyai lebih banyak masa untuk pulih sekiranya berlaku bencana. Sekiranya anda berusia lima tahun dari persaraan, anda mungkin tidak mahu mengambil risiko luar biasa dengan telur sarang anda, kerana anda akan mempunyai sedikit masa lagi untuk pulih dari kerugian yang besar.

Sudah tentu, pendekatan yang terlalu konservatif mungkin bermakna anda tidak mencapai matlamat kewangan anda.

Kesimpulan

Para pelabur dapat mengendalikan beberapa risiko dalam portfolio mereka melalui campuran stok dan bon yang tepat. Kebanyakan pakar menganggap portfolio lebih banyak berwajaran ke arah saham yang lebih berisiko daripada portfolio yang memihak kepada bon.

Risiko adalah sebahagian daripada pelaburan. Pelabur perlu mencari tahap keselesaan mereka dan membina portfolio dan jangkaan mereka dengan sewajarnya.