Memindahkan Kekayaan Anda dengan Insurans Hayat

Pemindahan kekayaan dan perlindungan aset adalah topik penting bagi banyak boomer dan senior remaja. Pengguna ingin mempelajari cara yang berkesan untuk memaksimumkan pengedaran aset kepada pasangan mereka, generasi muda dan badan amal kegemaran. Wasiat dan / atau amanah boleh menyerahkan aset kepada benefisiari, namun alat perancangan estet ini tidak dirancang untuk membuat kekayaan sehingga mereka memeliharanya. Sebaliknya, produk insurans hayat mencipta kekayaan dan dapat meningkatkan jumlah yang diberikan kepada penerima atau benefisiari.

Menggunakan Insurans Hayat Premium Tunggal untuk Pindah Kekayaan

Insurans hayat premium tunggal adalah satu pelaburan yang berharga apabila membuat penciptaan kekayaan dan pemindahan. Dengan insurans hayat jenis ini, premium tunggal akan didepositkan, mewujudkan faedah kematian segera yang dijamin sehingga pemiliknya lenyap. Manfaat kematian akan bergantung kepada jumlah deposit, jantina, umur dan kesihatan yang diinsuranskan. Dalam banyak kes, deposit tunggal akan didarab dengan faktor dua atau lebih apabila manfaat kematian dikira. Biasanya yang lebih muda yang diinsuranskan, semakin tinggi faedah yang diterima. Sebagai contoh, seorang wanita yang sihat, tidak merokok yang berusia 65 tahun yang mendeposit $ 100,000 ke dalam satu polisi hayat premium tunggal boleh melepasi $ 200,000 atau lebih dalam manfaat kematian kepada warisnya. Lebih-lebih lagi, manfaatnya adalah cukai pendapatan percuma kepada penerima!

Manfaat Menggunakan Insurans Hayat untuk Memindahkan Kekayaan

Insurans hayat premium tunggal juga boleh memberi manfaat kepada pihak yang diinsuranskan atau pembeli semasa hayatnya.

Nilai tunai dalam dasar yang dibiayai sepenuhnya akan berkembang dengan cepat dan dapat memberikan pendapatan kepada pembeli jika diperlukan. Sebaliknya, pembeli juga boleh menyerahkan polisi untuk nilai tunai pada bila-bila masa. Beberapa polisi menjamin nilai tunai tidak kurang daripada deposit satu kali. Dengan cara ini, sekiranya pihak yang diinsuranskan perlu menyerahkan polisi tersebut disebabkan keadaan yang tidak dijangka, dia dijamin mendapat kembali pelaburan.

Orang yang diinsuranskan juga mempunyai pilihan untuk mengambil pinjaman terhadap polisi dan bukan menyerahkan kontrak jika dikehendaki.

Pilihan Polisi

Dasar-dasar lain mempunyai pilihan untuk manfaat kematian dipercepat * yang boleh diambil untuk membayar liputan penjagaan jangka panjang. Dengan menggunakan pengendara ini, wanita dalam contoh di atas akan mempunyai $ 200,000 yang tersedia untuknya untuk perbelanjaan penjagaan jangka panjang di rumahnya atau kemudahan rumah kejururawatan- dan faedah ini boleh diterima bebas cukai pendapatan. Contohnya, dia mengelakkan pembayaran premium ke dalam dasar penjagaan jangka panjang tradisional dan masih yakin bahawa dia mempunyai perlindungan rumah jagaan yang penting jika perlu. Dasar insurans memperbaiki harta tanah dengan dua cara. Polisi insurans hayat akan melewati peningkatan kekayaan kepada penerima atau melindungi harta benda daripada kos yang besar yang berkaitan dengan penjagaan jangka panjang.

Opsyen Pelaburan

Terdapat pelbagai pilihan pelaburan dalam dasar hayat premium tunggal. Dasar yang paling biasa, sepanjang hayat tradisional, mempunyai kadar faedah yang dijamin dan paling tidak agresif, yang menjadikannya sangat boleh dipercayai. Dasar-dasar lain seperti kehidupan sejagat mempunyai struktur kadar faedah yang berlainan dan boleh menggunakan indeks ekuiti atau enjin pemboleh ubah untuk meningkatkan nilai dasar.

Pilihan untuk Orang Tua

Banyak pengguna tua merasa bahawa mereka tidak cukup sihat untuk membeli insurans hayat pada tahun-tahun keemasan mereka. Ini tidak benar. Pengunderaitan mudah membolehkan ramai warga tua layak mendapat insurans hayat. Dengan pengunderaitan yang mudah, tidak ada kerja fizikal atau darah yang diperlukan. Selagi cadangan yang diinsuranskan boleh menjawab tidak kepada beberapa soalan, pengunderaitan boleh dilakukan dengan menggunakan jawapan pada aplikasi dan temuduga telefon cepat. Fakta adalah insurans hayat premium tunggal tidak sukar untuk dibeli. Mereka yang merasakan mereka berada dalam kesihatan yang luar biasa boleh memilih untuk melalui pengunderaitan yang lebih maju dan mungkin memenuhi syarat untuk menambah manfaat insurans.

Keuntungan Cukai Insurans Hayat

Sudah tentu kelebihan insurans hayat ke atas anuitas, bon simpanan, sijil deposit atau pelaburan lain adalah rawatan cukai yang menggalakkan bagi polisi hayat.

Manfaat kematian keseluruhan diluluskan cukai pendapatan kepada benefisiari. Walau bagaimanapun, faedah kematian boleh mengira ke arah nilai kasar harta pusaka untuk tujuan cukai harta tanah. Untuk mengelakkan cukai harta benda, beberapa polisi dimiliki oleh benefisiari atau amanah insurans hayat yang tidak boleh dibatalkan. Adalah penting untuk bekerjasama dengan ejen yang berpengetahuan dan peguam sekiranya cukai harta merupakan kebimbangan.

Seringkali kehidupan premium tunggal dianggap kontrak endowmen diubahsuai atau MEC oleh IRS. Dasar ini boleh dikenakan cukai kepada pemilik jika keuntungan ditarik balik - sama seperti anuiti atau bon simpanan boleh dikenakan cukai kepada pemilik.

Kesimpulannya, insurans hayat boleh menjadi salah satu pelaburan yang paling selamat dan paling boleh dipercayai untuk banyak keluarga. Insurans hayat sangat berharga disebabkan oleh rawatan cukai yang menggalakkan dan pulangan terjamin yang dikaitkan dengan dasar-dasar ini. Adalah penting untuk memilih sebuah syarikat yang dinilai baik dan penasihat yang berpengetahuan untuk memilih dasar terbaik untuk masa depan anda.