Kerajaan dan Kaki Tiga Berkaki

Metafora bangku tiga kaki telah digunakan dengan perancangan persaraan selama beberapa dekad. Perancangan persaraan keluarga adalah tempat duduk yang dipegang oleh tiga kaki: Jaminan Sosial, rancangan persaraan dan simpanan pribadi. Ketiga-tiga kaki adalah penting untuk menjalani persaraan yang stabil. Tanpa salah satu kaki, najis jatuh.

Keselamatan Sosial

Kebanyakan, tetapi tidak semua, pekerja kerajaan menyumbang kepada Keselamatan Sosial. Ini penting kerana mereka yang tidak menyumbang kepada Keselamatan Sosial tidak mengeluarkan dana apabila bersara atau menjadi kurang upaya.

Pekerja kerajaan yang tidak menyumbang mesti memastikan bahawa dua kaki lagi bangku itu kuat.

Keselamatan Sosial adalah bola sepak politik di peringkat persekutuan. Ahli politik tahu pilihan yang tidak selesa harus dibuat untuk meneruskan kesolvenan sistem, tetapi tidak ada yang ingin mengambil keuntungan politik yang semakin menurun atau menambah sumbangan. Kaki najis ini amat terdedah kepada kegelapan kerana politik yang mengelilinginya.

Keselamatan Sosial dengan sendirinya tidak akan mengekalkan gaya hidup seorang ahli waris terbiasa hidup. Kaki ini harus menanggung berat badan sebanyak mungkin.

Pelan Persaraan

Pelan persaraan bukanlah apa yang dahulu. Ahli politik telah menggunakan pekerja awam dan faedah persaraan mereka sebagai kambing hitam bagi belanjawan awam yang tidak terkawal. Perbelanjaan pork barrel tidak lagi dan program bantuan awam yang mahal. Personel adalah sebahagian besar daripada anggaran organisasi, dan pekerja yang mengkritik untuk fakta ini adalah pembunuh semangat.

Manuver politik telah mengambil tol pada sistem persaraan. Manfaat telah berkurangan sementara kos yang ditanggung oleh pekerja telah meningkat. Walaupun sektor swasta tidak perlu berurusan dengan ahli politik yang mendapat manfaat persaraan mereka, pekerja sektor swasta juga melihat manfaat persaraan mereka mengecil.

Dalam kedua-dua sektor, kestabilan pelan persaraan tidak lagi menjadi jaminan yang mereka pernah menjadi.

Kebanyakan pekerja persekutuan menyumbang kepada Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan. Sistem ini mempunyai najis keselamatan tiga kaki yang tersendiri, pembayaran anuiti dan pelan simpanan peribadi yang dikenali sebagai Rancangan Simpanan Simpanan. Pekerja Persekutuan yang tidak menyumbang kepada FERS menyumbang kepada Sistem Persaraan Perkhidmatan Awam yang hanya satu anuiti. Bagi kedua-dua sistem, anuiti adalah pelan manfaat yang ditakrifkan.

Kerajaan negeri dan tempatan yang mempunyai sistem persaraan sendiri biasanya mempunyai pelan manfaat yang ditetapkan yang memerlukan penyertaan pekerja. Ramai mempunyai pilihan penjimatan peribadi seperti 401 (k) dan IRA, tetapi komponen-komponen ini jarang berlaku.

Simpanan Peribadi

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, beberapa sistem persaraan mempunyai pilihan atau keperluan untuk simpanan peribadi.Rancangan Simpanan Simpanan Kerajaan persekutuan adalah wajib ke tahap tertentu. Agensi menyumbang jumlah yang sama dengan sebahagian gaji pekerja. Pekerja boleh menyumbang lebih banyak. Sumbangan adalah terinspirasi dengan memadankan sumbangan sehingga titik tertentu yang bermaksud agensi akan cocok atau sepadan dengan apa yang menyumbang karyawan atas kemauan mereka sendiri.

Apabila kenderaan simpanan peribadi tidak mempunyai ciri yang sepadan, pekerja awam tidak mempunyai insentif untuk menggunakan pelan sistem persaraan berbanding dengan yang ditawarkan oleh syarikat pelaburan swasta. Seperti banyak pelan simpanan peribadi yang ditaja oleh kerajaan, Rancangan Simpanan Simpanan Thrift menawarkan pilihan pelaburan yang terhad. Syarikat pelaburan swasta mempunyai lebih banyak pilihan.

Tidak kira bagaimana pekerja awam memilih untuk menyimpan untuk persaraan, yang penting ialah mereka sebenarnya menyimpan. Hari-hari bergantung kepada Keselamatan Sosial dan pencen telah lama berlalu.

Mengekalkan Baki

Seperti metafora bangkai mencadangkan, setiap kaki bangku adalah penting. Pekerja kerajaan perlu memberi perhatian kepada setiap kaki dan memastikan ia tetap stabil. Keselamatan Sosial dan pelan persaraan adalah sebahagian besarnya di luar kawalan pekerja, jadi pekerja tempat boleh membuat perbezaan paling besar dalam kestabilan jangka panjang adalah simpanan peribadi.

Pekerja awam yang ingin memaksimumkan keselamatan persaraan mereka harus berunding dengan penasihat kewangan melalui sistem persaraan mereka atau melalui syarikat pelaburan swasta. Sesetengah sistem persaraan mempunyai pengaturan dengan perunding kewangan swasta yang bekerja untuk kadar yang dikurangkan dan mempunyai pengalaman bekerja dengan pekerja awam.