Perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli rumah

Bagi ramai orang, memiliki rumah yang membawa kebanggaan dan kebebasan yang tidak dapat dipadankan dengan menyewa. Apabila anda memiliki rumah anda sendiri, anda tidak terikat oleh peraturan tuan tanah, dan pembayaran bulanan anda sebenarnya membina ekuiti. Walaupun membeli rumah mungkin langkah pertama yang anda ambil untuk membina kekayaan jangka panjang, adalah penting untuk memahami kebaikan dan keburukan pemilikan rumah sebelum mengambil risiko.

Keuntungan Memiliki Rumah

Pertama, mari kita lihat beberapa kelebihan membeli rumah. Manfaat yang paling jelas ialah ia adalah milik anda. Anda boleh cat merah jambu dapur anda, menukar landskap, memasang gelung bola keranjang, atau menghidupkan ruangan bawah tanah yang belum selesai menjadi teater filem. Dengan syarat anda bekerja dalam mana-mana peraturan bangunan atau zon, anda boleh melakukan hampir apa sahaja yang anda mahukan dengan rumah anda.

Satu lagi manfaat utama untuk memiliki rumah adalah bahawa beberapa bayaran gadai janji bulanan anda kembali kepada anda dalam bentuk ekuiti. Apabila anda membayar sewa, anda tidak akan melihat sebarang wang itu lagi. Sebaliknya, sebahagian daripada pembayaran gadai janji anda sebahagiannya akan dikenakan kepada prinsipal pinjaman, yang membina ekuiti.

Oleh kerana rumah anda boleh menjadi aset, anda juga berpotensi untuk menghasilkan wang jika anda boleh menjualnya lebih dari yang anda bayar dahulu. Dalam sesetengah kes, keuntungan ini mungkin dikenakan cukai. Di samping itu, anda boleh memanfaatkan ekuiti rumah semasa masih hidup di dalamnya untuk membuat penambahbaikan atau menggabungkan hutang.

Akhirnya, jangan lupa bahawa terdapat juga manfaat cukai tambahan daripada memiliki rumah. Dalam banyak kes, faedah gadai janji dan cukai harta yang anda bayar boleh ditolak, yang bermaksud anda akan menurunkan beban cukai keseluruhan anda.

Kekurangan Memiliki Rumah

Meskipun terdapat banyak aspek positif untuk membeli rumah, janganlah mengabaikan kekurangan potensi.

Adakah anda masih ingat ketika perkakas utama dalam pangsapuri anda runtuh? Anda mungkin hanya perlu menghubungi pejabat depan atau tuan tanah anda dan mereka keluar untuk membetulkan atau menggantikannya tanpa sebarang kos kepada anda dalam masa beberapa jam atau hari. Apabila anda memiliki rumah anda sendiri, mungkin terdapat banyak kos pembaikan dan penyelenggaraan yang tidak dijangka yang anda tidak akan dapat jika anda menyewa.

Perkara lain yang perlu dipertimbangkan ialah potensi untuk benar-benar kehilangan wang di rumah. Walaupun sepanjang masa hartanah secara amnya naik nilai, ada kalanya pasaran hartanah tetap agak rata atau sebenarnya menurun. Bergantung pada kos yang berkaitan dengan jualan dan jumlah sebenar yang anda jual untuk rumah, anda boleh kehilangan wang.

Akhirnya, membeli rumah adalah cadangan jangka panjang. Apabila anda menyewa, anda hanya boleh terikat dengan sewa bulan ke bulan atau tahunan, jadi mengambil dan bergerak boleh dilakukan dengan segera.Sebaik sahaja anda membeli rumah, ia tidak semudah mengambil dan bergerak. Anda mempunyai kewajipan kewangan yang penting, dan proses penjualan rumah mungkin mengambil masa beberapa bulan untuk diselesaikan.

Oleh itu, apabila anda membeli rumah, luangkan masa untuk memahami manfaat dan kelemahan, dan pastikan anda melakukannya untuk alasan yang betul.

Tentukan Berapa Banyak Rumah Anda Boleh Memiliki

Jika anda telah memutuskan untuk membeli rumah yang sesuai untuk anda, langkah pertama adalah menentukan apa yang anda mampu. Salah satu garis panduan umum yang digunakan ialah nisbah hutang kepada pendapatan. Kebanyakan pemberi pinjaman menunjukkan bahawa jumlah hutang kepada pendapatan anda tidak melebihi 36%, dan hutang gadai janji anda sahaja sepatutnya kurang daripada 28% pendapatan bulanan anda.

Untuk menghitung nisbah hutang kepada pendapatan peribadi anda, pertama, tambah jumlah pendapatan kasar bulanan anda. Sebaik sahaja anda mempunyai angka tersebut, darabkannya sebanyak 36%, atau 0. 36. Nombor ini adalah jumlah maksimum pembayaran hutang bulanan yang anda miliki, termasuk gadai janji anda.

Seterusnya, tambahkan semua pembayaran hutang bukan gadai janji semasa anda dan tolakkannya daripada jumlah sebelumnya yang anda baru sahaja dikira. Nombor ini akan memberi anda anggaran hipotek maksimum yang anda mampu.

Sebaiknya, jumlah ini sepatutnya 28% atau kurang daripada pendapatan bulanan anda.

Walaupun dengan garis panduan ini, adalah penting untuk diingat bahawa keadaan peribadi anda akhirnya akan menentukan apa yang anda benar-benar mampu, jadi ambil kira semua aspek keadaan anda.

Mencari Gadai Janji yang Betul

Setelah anda menentukan berapa banyak rumah yang anda mampu, sudah tiba masanya untuk membeli hipotek yang tepat. Oleh kerana anda mungkin akan membiayai pinjaman untuk beratus-ratus ribu dolar, adalah penting bahawa anda membuat keputusan yang bijak. Gadai janji yang buruk boleh menjejaskan kewangan anda dari semasa ke semasa.

Berita baiknya ialah terdapat jenis hipotek yang tersedia untuk hampir setiap keadaan. Berita buruknya ialah memilih salah yang dapat menelan belanja puluhan ribu dolar dalam jangka masa pinjaman. Pinjaman yang paling biasa terdapat dalam dua gaya: pinjaman kadar faedah tetap dan boleh laras.

Pinjaman faedah tetap akan memberikan kestabilan untuk anda. Kadar faedah tidak akan berubah untuk hayat pinjaman, jadi pembayaran anda tetap stabil. Satu manfaat dengan pinjaman kadar tetap ialah jika kadar faedah naik, anda terus membayar kadar yang sama dengan anda. Sebaliknya, jika kadar turun, anda mungkin membayar lebih daripada kadar semasa, walaupun mungkin untuk membiayai semula kadar yang lebih rendah.

Dengan pinjaman kadar laras, anda mengorbankan beberapa kestabilan pembayaran untuk kemampuan gadai janji untuk menyesuaikan dengan kadar faedah semasa. Apabila kadar faedah turun, ini boleh menjadi manfaat anda. Tetapi apabila kadar semakin meningkat, anda boleh mendapatkan diri anda dengan bayaran bulanan yang lebih tinggi.

Bayaran Down

Selain memahami jenis pinjaman yang perlu dicari, anda harus mempertimbangkan bayaran pendahuluan. Dalam gadai janji tradisional, anda akan memberikan bayaran pendahuluan dua puluh peratus atau lebih daripada harga rumah.Dua puluh peratus adalah nombor ajaib kerana, bagi kebanyakan peminjam, ini adalah jumlah ekuiti yang mereka perlukan supaya anda dapat mengelakkan membayar PMI, atau Insurans Gadai Janji Swasta.

Apabila anda tidak dapat meletakkan dua puluh peratus ke bawah, pemberi pinjaman secara amnya mengharuskan anda juga membayar premium PMI, yang boleh dari mana saja dari dua puluh dolar menjadi beberapa ratus dolar setiap bulan. Apabila membeli gadai janji, pertimbangkan ini dan tanyakan jika terdapat alternatif untuk membayar PMI sekiranya anda tidak akan dapat membayar bayaran penuh.