Cara Surat Kredit Berfungsi

Perkara boleh menjadi salah dalam mana-mana urus niaga, jadi senang mempunyai rancangan sandaran. Sama ada pembelian adalah untuk perkhidmatan yang lengkap atau penghantaran barangan fizikal, surat kredit siap sedia dapat memberikan perlindungan.

Apakah Surat Kredit Berdiri?

Surat kredit siap sedia adalah dokumen yang dikeluarkan oleh bank. Dokumen ini berfungsi sebagai jaminan: bank menjanjikan untuk membayar "benefisiari" jika sesuatu gagal.

Surat kredit siap sedia, seperti surat kredit standard, boleh digunakan untuk transaksi perdagangan antarabangsa dan domestik di negara asal anda.

Surat kredit memberikan jaminan dari bank, yang mana mungkin merupakan pihak ketiga yang tidak tertarik. Sekiranya pelanggan bank gagal melakukan sesuatu (seperti bayar tepat pada masanya, selesaikan projek pada waktu, atau memenuhi syarat-syarat tertentu perjanjian) bank - bukan pelanggan yang gagal menyampaikan - membayar benefisiari.

Contoh siaga kewangan LOC: seorang pengeksport menjual barang kepada pembeli asing yang berjanji untuk membayar dalam tempoh 60 hari. Sekiranya pembayaran tidak pernah berlaku (dan surat kredit siap sedia) pengeksport boleh mengutip pembayaran dari bank pengimport. Bank pengimport telah menilai kredit pengimport, dan bank menganggap (atau berharap) pengimport akan membayar balik bank tersebut. Kadang-kadang cagaran diperlukan untuk mendapatkan surat itu juga. Ini adalah contoh surat kredit siap sedia kewangan .

Contoh siap siaga prestasi LOC: seorang kontraktor bersetuju untuk melengkapkan projek pembinaan dalam jangka masa tertentu. Apabila tarikh akhir tiba, projek belum selesai. Jika surat kredit siap sedia digunakan, pelanggan kontraktor boleh mengutip pembayaran dari bank kontraktor (dana tersebut mungkin berfungsi sebagai penalti, pembiayaan untuk membawa kontraktor lain mengambilalih projek pertengahan atau "sesuatu untuk masa anda").

Ini adalah contoh prestasi surat kredit siap sedia.

Proses ini seperti ini:

1. Jack dan Jill membuat perjanjian (mungkin Jack adalah seorang pengimport yang mahu Jill menghantar kepadanya 10, 000 widget pada kredit terbuka, atau mungkin Jack menjanjikan untuk membina sebuah jambatan untuk bandar Jill oleh Ogos depan)
2. Jill tidak mahu mengambil risiko Jack gagal menyampaikan janji-janjinya, jadi dia meminta Jack untuk mendapatkan surat kredit sebagai sebahagian daripada perjanjian mereka
3. Jack meminta banknya untuk surat siap sedia kredit. Kerana dia mempunyai kredit dan cagaran yang mencukupi, bank mengeluarkan surat
4. bank Jack menghantar surat itu kepada bank Jill
5. Jill meninjau surat kredit untuk memastikan itu dapat diterima, dan memutuskan bahwa itu adalah
6. Jika Jack Jill menyerahkan dokumentasi kepada bank Jack seperti yang diperlukan oleh surat kredit (mungkin menggunakan bank atau bank lain sebagai perantara)
7. Bank Jack membayar Jill (sekali lagi, mungkin secara tidak langsung), dan Jack akan membayar banknya

Untuk demonstrasi visual proses itu, lihat contoh bagaimana uang dan dokumen bergerak.

Siapa yang anda Percayai Lebih?

Dengan meletakkan bank di kait untuk pembayaran, penerima boleh lebih yakin bahawa dia akan dibayar. Menggunakan transaksi eksport sebagai contoh, ada banyak sebab pembeli mungkin tidak membayar, termasuk:

• Pembeli mempunyai masalah aliran tunai dan menunggu pembayaran dari pelanggan sendiri
• Pembeli telah keluar dari perniagaan
• Aset pembeli telah dibekukan dalam pergolakan politik
• Pembeli tidak berpuas hati dengan penjual
• Pembeli tidak jujur ​​

Bank lebih stabil dari segi kewangan berbanding kebanyakan pembeli, dan bank itu tidak peduli dengan pertikaian antara pembeli dan penjual; surat kredit siap sedia akan dibayar selagi pewaris memenuhi syarat surat dan bank masih dalam perniagaan.

Sekiranya benefisiari prihatin terhadap kestabilan bank, surat kredit yang disahkan juga boleh digunakan. Para benefisiari hanya perlu percaya kepada bank pengesahan.

Perbezaan di antara Surat Kredit Sedia Ada dan Surat Kredit

Surat kredit siap sedia sama dengan surat kredit standard (atau "komersil"): bank berjanji untuk membayar benefisiari selagi benefisiari mengeluarkan dokumen dan memenuhi keperluan surat kredit.

Apa perbezaannya? Surat kredit siap sedia adalah jaring keselamatan. Seperti kebanyakan jaring keselamatan, matlamatnya adalah untuk mengelakkan penggunaannya. Apabila seseorang mendapat bayaran dengan surat kredit siap sedia, itu bermakna ada yang salah . Dengan surat kredit komersil, sebaliknya, semua orang yang terlibat berharap dan menjangka pembayaran itu akan berlaku.

Huruf kredit sedia ada juga unik kerana mereka boleh menyertakan prestasi prestasi komponen (atau negatif prestasi, jika anda lebih suka). Sekiranya perkhidmatan tidak dilakukan, benefisiari akan dibayar.

Akhirnya, surat kredit siap sedia sering digunakan untuk transaksi domestik. Mereka mungkin termasuk segala-galanya dari projek pembinaan untuk mendapatkan elektrik yang dihidupkan. Surat kredit komersial paling sering digunakan dalam perdagangan antarabangsa.

Ada juga jenis lain. Baca mengenai jenis kredit yang berbeza.

Bagaimana Untuk Dapatkan Surat Kredit Berdiri

Jika anda memerlukan surat kredit siap sedia, minta bank anda mengeluarkannya. Anda kemungkinan besar perlu berbincang dengan seseorang di bahagian komersial bank atau jabatan perdagangan antarabangsa. Pastikan anda mengambil banyak masa untuk memahami bagaimana ia berfungsi dan dalam keadaan tertentu anda akan bertanggungjawab untuk pembayaran.

Jika anda mahu orang lain menggunakan surat kredit siap sedia, menuntutnya sebagai sebahagian daripada perjanjian anda dan menegaskan surat kredit yang tidak dapat ditarik balik. Pastikan anda bekerjasama rapat dengan bank anda dan peguam anda untuk memahami apa yang perlu anda lakukan untuk mengutip pembayaran - surat kredit amat rumit, dan memenuhi semua keperluan adalah sukar. Jika anda tidak memenuhi semua keperluan tepat , anda tidak akan dibayar.