Pemisahan Insureds (Keterasingan)

Dikebumikan dalam polisi liabiliti dan payung yang paling umum adalah satu peruntukan bertajuk Pemisahan Tertanggung. Fasal ini memperuntukkan bahawa setiap pihak yang diinsuranskan akan dipertimbangkan secara berasingan, tanpa mengambil kira mana-mana orang yang diinsuranskan. Ia memastikan bahawa kewujudan satu yang diinsuranskan tidak akan menjejaskan perlindungan yang diberikan kepada mana-mana pihak yang dilindungi.

Fasal Pemisahan Tertanggung sangat penting apabila satu pihak yang diinsuranskan menggugat yang lain.

Oleh itu, ia kadang-kadang dirujuk sebagai klausa saman salib (atau liputan saman silang). Dalam beberapa polisi, klausa tersebut muncul di bawah tajuk Keterlambatan Kepentingan daripada Pemisahan Tertanggung.

Di manakah?

Klausa Pemisahan Tertanggung biasanya terletak pada syarat polisi. Walau bagaimanapun, dalam dasar auto komersil piawai, terdapat dalam bahagian Definisi di bawah takrif diinsuranskan .

Klausa Pemisahan Tertanggung biasanya terdiri daripada dua bahagian. Bahagian pertama terpakai untuk dinamakan tertanggung.

1. Suit Antara Diinsuranskan Yang Diinsuranskan

Fasal pertama Pemisahan Tertanggung fasal terpakai bagi dinasihatkan tertanggung. Ini adalah pihak yang disenaraikan dalam bahagian pengisytiharan polisi anda. Fasal ini memastikan bahawa dasar tersebut terpakai secara berasingan kepada setiap nama yang diinsuranskan. Iaitu, jika dua orang yang dinamakan diinsuranskan didakwa, masing-masing akan dilindungi seolah-olah ia adalah satu-satunya yang disenaraikan di atas dasar itu.

Fasal Pengasingan Tertanggung mengandungi dua pengecualian penting.

Pertama, ia tidak tidak memohon kepada had insurans. Ini bermakna had tidak dikenakan secara berasingan kepada setiap yang diinsuranskan. Contohnya, katakan bahawa dua orang yang dinamakan diinsuranskan menuntut satu sama lain untuk kecederaan tubuh yang mereka alami dalam satu kejadian. Segala ganti rugi yang dibayar oleh penanggung insurans bagi pihak kedua-dua pihak akan tertakluk kepada Had Kedatangan Setiap.

Kedua, klausa tidak terpakai kepada tugas tertentu yang diberikan kepada bernama pertama yang diinsuranskan , yang bermaksud orang atau entiti terdaftar terlebih dahulu dalam deklarasi. Yang dinamakan yang diinsuranskan mempunyai kewajiban tertentu, seperti kewajiban membayar premi. Fasal Pemisahan yang Diinsuranskan tidak memanjangkan tugas ini kepada orang yang dinamakan yang dilindungi.

Pengecualian Terpakai Secara berasingan

Klausa Pengasingan yang Diinsuranskan memastikan pengecualian dasar akan digunakan secara individu untuk setiap nama yang diinsuranskan. Pemisahan liputan ini amat penting apabila seseorang yang bernama berinsurans menanggung yang lain. Ini kerana beberapa pengecualian dalam dasar ini berlaku kepada anda , yang bermaksud yang dinasihatkan. Sekiranya tiada klausa Pemisahan Diinsuranskan, pengecualian yang berkaitan dengan satu nama yang diinsuranskan mungkin dikenakan kepada yang lain. Berikut adalah contohnya.

Contoh

Bill Jones dan saudaranya, Bob, adalah pemilik bersama dua syarikat, Jones Creamery dan Jones Manufacturing.Jones Creamery memiliki kedai ais krim runcit. Pembuatan Jones membuat rasa unik ais krim. Firma-firma telah saling bersetuju bahawa semua ais krim yang dibuat oleh Jones Manufacturing akan dijual di kedai Jones Creamery. Selain itu, krim menjual ais krim yang dibuat secara eksklusif oleh Jones Manufacturing.

Kedua-dua syarikat dinamakan diinsuranskan atas dasar liabiliti am yang sama.

Jones Creamery mengendalikan kedai ais krimnya di ruang yang ia sewa di pusat membeli-belah. Jones Manufacturing beroperasi dari sebuah bangunan yang dimiliki di belakang pusat membeli-belah. Semua harta yang dimiliki oleh kedua-dua syarikat ini diinsuranskan di bawah dasar harta komersil yang sama. Kedua-dua perniagaan dinamakan diinsuranskan di bawah dasar liabiliti am yang sama.

Pada suatu malam, janitor yang digunakan oleh Jones Manufacturing sedang bersedia untuk mencuci lantai kilang. Dia tidak menyedari bahawa peluntur dan amonia terbakar ketika digabungkan, dan menuangkan setiap satu ke dalam baldi. Dia kemudian kepala di luar untuk membuang sampah. Beberapa saat kemudian campuran itu meletup. Tidak ada yang terluka tetapi sebahagian daripada bangunan kilang dimusnahkan. Pusat membeli-belah tidak rosak.

Jones Manufacturing terpaksa ditutup selama empat bulan sehingga bangunan itu diperbaiki. Jones Creamery dihalang oleh perjanjian daripada menggunakan pembekal lain, jadi kedai mesti ditutup selama empat bulan juga. Kerosakan kilang itu dilindungi oleh dasar hartanah firma. Malangnya, dasar ini tidak termasuk liputan pendapatan perniagaan.

Lapan bulan selepas letupan itu, Jones Creamery menyerahkan Jones Manufacturing untuk kegunaannya. (Di bawah polisi liabiliti, kehilangan penggunaan harta yang nyata yang tidak cedera secara fizikal dibenarkan sebagai kerosakan harta benda.) Tuntutan tuntutan itu adalah Jones Manufacturing yang bertanggungjawab terhadap kehilangan pendapatan Jones Creamery. Ia menyatakan bahawa ledakan itu, yang akhirnya menghalang krim daripada mengendalikan kedai ais krim, adalah akibat kecuaian pengeluar.

Pengecualian Kerosakan Harta Tanah

Kebanyakan dasar liabiliti mengandungi pengecualian (di bawah Kecederaan Tubuh dan Liabiliti Kerosakan Harta) untuk "kerosakan kepada harta yang anda miliki, sewa, atau menduduki." Pengecualian ini bertujuan untuk menghapuskan liputan tuntutan yang perlu diinsuranskan di bawah dasar harta komersil. Pengecualian terpakai kepada anda (dinamakan diinsuranskan).

Jones Manufacturing telah disaman oleh Jones Creamery untuk kerosakan harta benda (kehilangan penggunaan) ke kedai runcit. Jones Creamery menduduki harta benda yang menjadi subjek tuntutan itu. Kedua-dua Jones Creamery dan Jones Manufacturing layak sebagai anda .

Jika dasar tersebut tidak terpakai secara berasingan kepada setiap nama yang diinsuranskan, pengecualian kerosakan harta yang disebut di atas mungkin menghapuskan liputan tuntutan terhadap Jones Manufacturing. Nasib baik, pengecualian dianggap berasingan bagi setiap nama yang diinsuranskan. Apabila kerosakan harta benda (kehilangan penggunaan) berlaku, Jones Manufacturing tidak memiliki atau menduduki harta (kedai ais krim) yang menjadi asas tuntutan. Oleh itu, pengecualian tidak terpakai, dan tuntutannya terhadap pengeluar harus dilindungi.

2. Suit Antara Pihak Diinsuranskan

Perenggan Dua Pemisahan Ketentuan yang Diasuransikan berlaku untuk saman antara tertanggung. Ia menyatakan bahawa dasar ini terpakai secara berasingan untuk setiap insured yang merupakan subjek tuntutan atau guaman. Peruntukan ini memastikan bahawa jika Orang yang Diinsuranskan membebankan Pihak Diinsuranskan B, polisi tersebut akan terpakai kepada Pihak Diinsuranskan B seolah-olah Pihak Diinsuranskan tidak wujud.

Kenapa fasal Pemisahan Tertanggung perkara? Beberapa pengecualian dalam dasar itu merujuk kepada "yang diinsuranskan". "Yang diinsuranskan" biasanya bermaksud seseorang yang diinsuranskan yang sedang mencari perlindungan untuk tuntutan atau guaman. Katakan Insured A mengesahkan Diinsuranskan B untuk kecederaan tubuh badan. Sekiranya polisi tersebut tidak terpakai secara berasingan kepada B, pengecualian yang berkaitan dengan A mungkin juga berlaku kepada B.

Contoh

Banyak kesesuaian antara pihak yang diinsuranskan melibatkan insured tambahan yang telah menyaman seseorang yang diinsuranskan. Misalnya, pemilik harta yang dipanggil Paramount Properties menyewa Lukisan Pete untuk melukis bangunan pejabat Paramount. Satu kontrak antara Paramount Properties dan Pete's Painting memerlukan Pete untuk menampung Paramount sebagai insurans tambahan di bawah polisi liabiliti Pete.

Lukisan Pete mula bekerja pada projek itu. Pada suatu hari, Jeff, seorang pekerja Pete, meletakkan tangga di atas bangunan berhampiran tingkap. Tiba-tiba, bingkai tingkap jatuh dari bangunan dan memukul Jeff di kepala. Jeff mengekalkan kecederaan kepala dan memfailkan tuntutan di bawah dasar pampasan pekerja Pete's Painting. Selepas mengutip faedah pampasan pekerja, Jeff memfailkan tuntutan mahkamah terhadap Paramount Properties. Samannya mendakwa bahawa bingkai tingkap tidak dilekatkan pada bangunan itu. Paramount menyedari fakta ini sebelum kemalangan itu tetapi gagal memberi amaran kepada Jeff tentang bahaya itu.

Paramount Properties bertindak balas dengan memfailkan saman terhadap Lukisan Pete. Paramount mendakwa bahawa ia memaklumkan lukisan Pete tentang bingkai tingkap longgar. Lukisan Pete cuai kerana tidak memberitahu Jeff tentang bahaya itu sehingga Pete bertanggungjawab atas kecederaan Jeff.

Pengecualian Kewajipan Majikan

Dalam contoh di atas, Lukisan Pete telah didakwa oleh Paramount Properties kerana kecederaan yang berlaku kepada pekerja Pete. Jika Pete menghantar saman kepada penanggung insurans liabiliti, penanggung insurans itu mungkin akan menolak liputan berdasarkan pengecualian liabiliti majikan dalam dasar itu. Pengecualian ini menghapuskan perlindungan untuk kecederaan anggota berkaitan pekerjaan kepada pekerja yang diinsuranskan. Cedera berkaitan pekerjaan dikecualikan kerana mereka harus dilindungi di bawah polisi pampasan pekerja.

Paramount adalah insurans tambahan di bawah polisi liabiliti Pete. Sekiranya Paramount mencari liputan untuk tuntutan Jeff di bawah dasar Pete, adakah pengecualian liabiliti majikan juga boleh dipanjangkan ke Paramount?

Oleh kerana peruntukan Pemisahan Tertanggung, polisi (termasuk pengecualian liabiliti majikan) terpakai secara berasingan kepada setiap orang yang dilindungi. Paramount Properties bukanlah majikan Jeff supaya pengecualian liabiliti majikan tidak terpakai kepadanya. Saman terhadap Paramount harus dilindungi.

Had Jangan Digunakan secara berasingan

Pengasingan Peruntukan Diinsuranskan tidak terpakai kepada had dasar.Jika dua insiden menuntut satu sama lain akibat daripada kemalangan, semua ganti rugi (atau penempatan) yang diberikan kepada kedua-dua pihak yang dilindungi akan tertakluk kepada Had Kedatangan Setiap. Batasan tidak dipasangkan secara berasingan kepada setiap yang diinsuranskan.

Pengecualian Perbezaan Cross

Akhir sekali, beberapa polisi liabiliti dan payung mengandungi pengecualian yang menghapuskan perlindungan untuk saman oleh seseorang yang diinsuranskan terhadap yang lain. Pengecualian "diinsuranskan berbanding diinsuranskan" ini berbeza-beza. Ada yang terpakai hanya untuk saman antara yang dinamakan diinsuranskan. Lain-lain terpakai untuk saman antara mana-mana yang diinsuranskan. Polisi dengan pengecualian ini harus dielakkan.